《陝西養老金融高質量發展實施方案》是為紮實做好養老金融大文章，推進陝西養老金融高質量發展，按照《關於發展銀髮經濟增進老年人福祉的意見》《國務院 關於加強監管防範風險推動保險業高質量發展的若干意見》《國家金融監督管理總局關於銀行業保險業做好金融“五篇大文章” 的指導意見》等檔案要求和省委省政府工作部署，結合轄區實際，特製的方案。
2024年9月25日，國家金融監督管理總局陝西監管局，陝西省民政廳，陝西省人力資源和社會保障廳印發《陝西養老金融高質量發展實施方案》。
基本介紹
- 中文名：陝西養老金融高質量發展實施方案
- 印發時間：2024年9月25日
全文
為紮實做好養老金融大文章，推進陝西養老金融高質量發展，按照《關於發展銀髮經濟增進老年人福祉的意見》《國務院 關於加強監管防範風險推動保險業高質量發展的若干意見》《國家金融監督管理總局關於銀行業保險業做好金融“五篇大文章” 的指導意見》等檔案要求和省委省政府工作部署，結合轄區實際，特制定本方案。
一、總體目標和原則
(一)指導思想
以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹 黨的二十大、二十屆三中全會和中央金融工作會議精神，認真落實黨中央、國務院關於養老金融的各項決策部署，踐行金融工作的政治性和人民性，更好服務積極應對人口老齡化國家戰略。以加強金融在養老服務領域資源配置為方向，堅持有效市 場和有為政府相結合，深化養老金融供給側結構性改革，切實 提升養老金融服務質量和水平，有效支持銀髮經濟發展，更好滿足我省人民民眾對老有所醫、老有所養、老有所保美好生活 的嚮往。
(二)基本原則
一是人民至上，堅守定位。堅持以人民為中心的發展思想，把有效滿足人民民眾需求作為工作出發點和落腳點。立足養老金融特殊屬性，結合我省實際，找準發展定位，最佳化工作措施，切實解決制約養老金融服務供給的突出問題。
二是守正創新，強化效能。堅持目標導向，鼓勵金融機構 在市場化法制化軌道上，不斷加大養老金融創新，推動特色化、差異化業務發展，培育養老金融新動能、新優勢、新模式，穩步提升養老金融服務質量。
三是協同推動，發揮合力。加強全局謀劃統籌推動，整合各方資源，強化溝通聯動，更好發揮政府部門和金融監管部門的引導、支持和推動作用，探索構建陝西養老金融發展體系和配套機制，不斷增強養老金融發展合力。
四是依法合規，嚴控風險。嚴格遵守相關法律法規和各項監管規定，建立並完善養老金融風險防控機制，切實保護消費者合法權益，嚴防以養老金融名義實施各類違法違規金融活動，堅決維護養老金融業務有序健康發展。
(三)工作目標
構建符合陝西實際和民眾需要的廣覆蓋、寬領域、可持續的養老金融服務體系。推動養老金金融擴面增效，破解商業養老保險覆蓋不足難題。推動養老服務金融提質升級，發揮金融財富管理和代際傳承優勢，打造更為便捷的適老化金融服務模式。推動養老產業金融加快發展，力爭在養老產業信貸支持和 投資領域取得新突破。基本形成養老金融產品體系健全、養老 產業金融保障全面、養老金融服務質效提升、養老生態協同推 動有力、商業養老意識顯著增強的發展格局，使養老金融成為 多層次、多支柱養老保險體系中的重要力量。
二、主要工作措施
(一)豐富養老金融產品供給
1.大力推動個人養老金業務發展。各銀行保險機構不斷豐富個人養老金產品供給，推出更多具有陝西特色、養老屬性強、兼顧靈活性和穩健性的產品。堅持願參盡參、質量並舉、質在量先原則，提升個人養老金開戶數量、繳費金額和資產配置意願。持續總結西安地區試行經驗，形成可推廣、可複製的經營管理模式，按照國家統一部署，擴大個人養老金覆蓋範圍。
2.助力第二支柱養老保險建設。各金融機構充分發揮風險 管理、精算投資、資金結算等優勢，針對委託方多樣化金融需求，在受託管理、基金託管、賬戶管理、投資管理等方面提供優質高效服務。探索養老第二、第三支柱聯動對接，積極發展與企業年金、職業年金領取相銜接的商業養老保險業務。大力 拓展團體養老、健康保險，促進企業補充養老和健康保險進一 步向中小企業覆蓋。探索擴大企業年金覆蓋面，將中小企業、 民營企業、工業園區、醫院學校等編外人員、新業態人員納入企業年金計畫。
3.積極發展第三支柱養老保險。堅持需求導向，持續加強 產品最佳化創新，針對不同年齡階段風險承受能力提供相匹配的養老金融產品。鼓勵保險機構加快發展安全性高、保障性強、具備長期或終身領取功能的商業養老金和專屬商業養老保險業務。大力發展商業保險年金，滿足人民民眾多樣化的養老保障和跨周期財務規劃需求，豐富與銀髮經濟相適應的商業保險產 品，充分發揮風險保障、財富管理和傳承作用。
4.穩步推進養老金融產品創新。積極開發適合老年人的健康和意外傷害保險產品，探索適度放寬投保條件和年齡限制，並對既往症和慢性病給予合理保障。支持保險機構開展人壽保 險與長期護理保險責任轉換業務試點，探索擴容稅優健康保險產品。根據國家安排部署，適時探索開展“以房養老”業務， 為老年人通過盤活固定資產方式實現養老目標提供豐富選擇方 式。鼓勵銀行機構根據人均壽命增長趨勢適當放寬老年人信用 卡申領年齡限制。鼓勵信託機構培育發展養老信託業務，積極 開發各類具有養老功能和場景的信託產品，在養老資金的保管 及增值保值、證券化等方面發揮功能。鼓勵銀行機構積極推出 期限較長、匹配養老需求的存款、理財產品，穩妥推進養老消 費信貸產品。
(二)提升養老金融服務質效
5.拓展養老金融服務場景。鼓勵金融機構圍繞不同年齡、不同群體在日常開支、穩定收益、財富增值、風險保障、代際 傳承等方面的多元化需求，積極探索差異化的養老財富管理和服務模式，提供安全優質的資產配置方案及養老規劃建議。持續推動養老服務平台建設，強化科技賦能，提供機構運營、居家社區服務、日常監管等多種服務，助力政府有效實現智慧養老管理。鼓勵金融機構加強與醫療機構、養老服務機構合作， 積極構建“金融+”養老服務模式，為客戶提供配套養老增值服 務，逐步建立老年人綜合養老保障計畫，實現金融與養老、康 復、護理、醫療等服務有機結合。
6.持續完善“適老友好型”消費環境。各金融機構加強助老設備、無障礙設施建設，開闢老年客戶服務專區，提供敬老服務專窗、綠色通道等便捷服務，為老年客戶營造便捷、安全、舒適的服務環境。面向農村留守、高齡、失能、重殘等老年人群體，保留必要線下服務方式和親友代辦渠道，尊重並支持老年人使用符合其能力和習慣的服務方式。鼓勵各金融機構為因患病等原因無法親自到現場辦理業務的老年客戶提供遠程或上門服務。積極配合老年客戶指定代理人辦理業務，在合法合規前提下為存款或保單等金融產品的繼承、轉移提供便利。
(三)加大養老產業支持力度
7.加大產業信貸支持。將養老服務行業列為信貸重點支持行業，針對不同規模和發展階段的養老產業機構，探索開發各具特色的金融產品，提供接力式信貸服務。推動銀行機構最佳化流程管理，建立適合不同養老業務特點的授信審批、信用評定、利率厘定和客戶準入機制。在風險可控前提下，積極推進減費讓利，對符合條件的養老服務機構，提供融資利率優惠和費用減免。增加普惠養老機構貸款投放，加大對民辦養老企業的扶持力度。在政策範圍內因地制宜放寬養老產業、養老服務業的授信條件、適度延長貸款期限、擴大抵押物範圍等。支持銀行機構結合普惠金融和科技金融政策，為相關企業發展提供“一 站式”綜合金融支持，提高中小微養老服務企業融資可得性。 鼓勵政策性銀行機構為養老領域基礎設施提供資金支持，用好 用足普惠養老專項再貸款。支持信託等資管機構加大養老產業 投資。鼓勵有條件的地區和機構通過“政府+銀行+擔保”等方 式開展合作，實現資源共享、風險共擔、優勢互補。
8.積極參與養老產業布局。鼓勵保險機構持續推進“險資入陝”工作，充分發揮保險資金周期長、穩定性高、與養老產業資金需求高度契合的優勢，推動保險資金參與省委省政府重點支持的養老產業、企業建設投資。爭取保險機構總部通過自建養老社區、租賃物業、委託管理、股權投資等方式，加大對養老上下游產業投資力度，全面參與陝西省醫療健康、照料護理、機構養老等相關領域投資。
9.有效增強風險保障。鼓勵保險機構針對養老服務機構經營特點，提供涵蓋企業財產、人身保障、僱主責任、場地意外、醫療支持等在內的綜合保險服務。積極提供專業化風險減量服務，協助養老機構加強安全風險管控，提升安全生產管理水平。加大與醫藥、康輔器具等健康養老產業生產企業對接，支持科技創新產品研發，為相關產品研發、生產、流通及消費使用環 節提供風險保障。鼓勵創新開發居家養老責任保險，支持居家 養老服務的社會化發展。支持在承辦政策性長期護理保險過程中，參與做好對護理服務機構的監督管理以及護理人員培養體系和誠信體系建設。
(四)強化養老金融協同合作
10.完善協同監管機制建設。加強民政、人社、金融監管等 各相關部門的聯繫協作，用好財稅等支持政策，統籌推進養老金融發展。建立養老金融統計監測報告制度，及時總結評估工作情況，研究解決養老金融發展中的梗阻問題，不斷完善養老 金融可持續發展的長效機制。民政、金融監管等部門聯合研究 確定優先支持的、符合我省養老產業規劃的養老產業/企業白名 單和省級優質養老產業項目池，建立銀企對接平台，助力解決養老產業融資信息不對稱問題。推動擴大我省長期護理保險、老年人意外傷害保險、公辦養老機構責任保險的覆蓋地區和覆蓋人群。
11.強化政策宣傳普及。加強養老金融宣傳統籌規劃，人社、民政、金融監管等各相關部門聯合組織開展養老金融知識、產品、典型案例宣傳和展示。探索在相關政府部門公眾平台開設養老金融服務專區，為人民民眾提供政策宣傳、信息查詢、服務介紹等綜合政務服務。各金融機構積極開展養老金融宣傳進 企業、進社區、進農村等活動，增強民眾養老規劃、養老儲蓄 及反詐防騙意識。各金融機構通過在官方網站、官微公眾號、 營業網點等設立養老金融宣傳專區，提升養老金融知曉面和認 知度，營造良好發展環境。
(五)夯實養老金融基礎建設
12.加強機構隊伍建設。積極引進在養老、健康領域具備優 勢和特色的金融機構。各金融機構根據老年客群的數量和金融 服務需求，合理設立分支機構，積極打造養老金融特色網點，深度融入社區養老生態圈。在機構撤銷和地址變更前充分評估對現有老年客戶影響，提供不低於目前服務水平的替代方案。持續推進專業人才隊伍建設，探索實施金融機構銷售人員分類、養老金融產品分級管理制度，更好匹配不同年齡階段客戶養老 需求和消費習慣。各金融機構通過養老金融專項組織管理、專責團隊部門、專營分支機構建設，全面提升專業能力和服務水平。
13.加強資源考核支持。各金融機構持續加大對養老金融業務人力、物力、費用和政策等資源傾斜力度，通過專列計畫、適當下放審批許可權等措施將養老金融納入優先支持領域，推動做好養老金融服務創新和試點工作。強化養老金融工作考核，設定長周期考核指標，增加相關業務指標考核權重，引導基層 機構增強養老金融工作推進積極性。充分考慮養老金融特殊屬性，適度弱化養老金融短期利潤考核要求，建立盡職免責和容錯糾錯機制，更好地發揮市場機製作用。
14.加強內部風險管控。各金融機構按照風險可控、商業可持續原則開展業務，加強對相關產品業務合規性審查，防止以監管套利為目的“偽創新”。儘快制定養老金融業務標識，建立完善養老金融數據監測、業務分析機制，加強業務跟蹤評 估及風險監測，建立硬約束的風險早期糾正機制，前瞻性做好 風險預警和處置，守牢風險底線。建立養老金融內控制度流程 動態修訂完善機制，將各項監管要求及時內化為機構自身制度， 加強制度培訓和合規考核，增強制度執行力，堅持經營合規性， 嚴防操作風險。
15.加強消費者權益保護。各金融機構建立健全風險防控體系，強化從業人員行為管理，常態化開展涉老銷售行為專項排查，嚴防以養老金融服務為名實施的詐欺風險，守護好客戶“養老錢”。嚴格執行銷售行為適當性管理要求，切實履行銷售宣傳管理主體責任。加大投訴諮詢管理，暢通問題反饋渠道，提升問題解決質效，著力增強客戶滿意度，共同維護養老金融領域 消費者合法權益。
三 、工作要求
(一)提高政治站位，加強組織領導。各單位要深刻認識推動陝西養老金融高質量發展的重要性，牢固樹立全局意識、責任意識，切實提高政治站位，持續增進民生福祉，促進社會和諧穩定。各金融機構要切實履行主體責任，結合本機構實際做好統籌謀劃，細化工作目標和工作舉措，明確牽頭部門和責 任分工，確保養老金融各項要求和工作安排落實落細、有序推 進、取得實效。
(二)注重統籌協調，強化監督指導。各級政府相關主管部門和金融監管部門要加大養老金融工作推動力度，加強跟蹤、總結和評估，充分發揮部門間協調溝通機制的作用，協同解決轄內養老金融工作中的難點堵點。加強對轄內金融機構督促指導，對於存在重視程度不夠、推動力度不足、政策落實不到位、執行走偏等問題的金融機構予以及時糾正，對於工作推動有力、取得亮點成效的金融機構，在監管評價中予以適當鼓勵加分， 促進養老金融業務良性發展。
(三)加強信息溝通，及時上報總結。各金融機構要進一 步強化行業內信息交流共享，積極爭取上級機構工作指導和政 策支持，及時掌握其他省市機構先進經驗，為在我省更好開展養老金融工作提供參考借鑑。各金融機構要善於總結，及時向 政府相關主管部門和金融監管部門報送工作中的優秀做法和典 型案例。各金融機構於本方案下發起10個工作日內通過公文系 統向陝西金融監管局報送方案落實的牽頭部門及聯繫人，並於 每年6月及12月結束後10個工作日內通過公文系統向陝西金 融監管局報送養老金融工作半年/年度報告。
