理財工具

理財工具的概念

理財是通過一系列有目的、有意識的規劃來進行財務管理，累積財富，保障財富，使個人和家庭的資產取得最大效益，達成人生不同階段的生活目標。

理財工具可以分為：流動性投資工具、安全性投資工具、風險性投資工具和保障型保險工具。

流動性投資工具的特點是隨時可以變現，不會損失本金，但是投資收益很低。流動性投資工具主要包括：活期儲蓄、短期定期儲蓄（三個月、半年、一年）、通知存款、短期國債（一年以內）、貨幣市場基金、短期保本型的銀行理財產品、短期保本型的券商理財產品、短期保本型的信託產品。

安全性投資工具的特點是不會虧本，投資收益適中，投資收益有保障，但流動性稍差。安全性投資工具主要包括：、中期儲蓄（一年以上）、中長期國債、債券型基金、儲蓄型的商業養老保險（年金保險、分紅保險和萬能保險）、中期保本型的銀行理財產品、中期保本型的券商理財產品、中期保本型的信託產品、社會養老保險。

風險性投資工具的特點是可能虧本，但也可能帶來很高的投資收益。風險性投資工具主要包括：股票、股票型基金（混合型基金、指數基金）、房地產（房地產投資信託基金）、黃金、外匯、非保本型的銀行理財產品、非保本型的券商理財產品、非保本型的信託產品、投資聯結保險、收藏品。

保障型保險屬於消費型保險，沒有儲蓄的性質，價格較低廉。保障型保險主要包括：定期壽險、人身意外傷害保險、醫療保險（社會醫療保險和商業醫療保險）、疾病保險、收入保險、失業保險（社會失業保險）。

銀行存款是指將資金的使用權暫時讓給銀行等金融機構，並能獲得一定利息，是最保守的理財方式。

銀行存款的主要分類：活期儲蓄存款；整存整取存款；零存整取存款；存本取息存款；整存零取存款；定活兩便存款。

股票是股份公司發給股東作為已投資入股的證書與索取股息的憑票，像一般的商品一樣，有價格，能買賣，可以作抵押品。股份公司藉助發行股票來籌集資金，而投資者可以通過購買股票獲取一定的股息收入。

基金是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。例如，信託投資基金、單位信託基金、公積金、保險基金、退休基金，各種基金會的基金。在現有的證券市場上的基金，包括封閉式基金和開放式基金，具有收益性功能和增值潛能的特點。

債券是一種表明債券債務關係的憑證。證明持有人有按照約定條件向發行人取得本金和利息的權利債券的主要分類：

（1）按發行主體分類：國債、金融債、企業債、公司債。