中國住房抵押貸款保險機制

中國住房抵押貸款保險機制是實行抵押加保險的制度，使得住房保險成為獲得住房貸款的一個不可或缺的環節。我國住房抵押貸款保險主要有三種形式：一是房屋財產保險。房產險是保險公司的常規業務，凡以抵押方式申請個人住房貸款時法定必須購買房屋財產險，這種保險已隨著抵押貸款的推廣而普遍推行。二是抵押貸款保證保險。建設銀行和工商銀行在提供個人住房抵押貸款時，都規定抵押貸款人購買財產險時必須同時購買保證保險，期限為整個貸款期限，擔保金額為全部貸款，保費一次付清， 並且繳納 30%的首付款。在中國人民保險公司推出的《個人購置住房抵押貸款保證保險條款》中規定了個人住房抵押貸款保證保險和房屋財產保險“捆綁”銷售。三是住房抵押貸款壽險。該險種是保險公司向借款人提供的一種保額遞減式的人壽保險，購房者在辦理借款手續時即購買人壽保險。

在保單有效期內如果被保險人身故或完全殘疾，由保險公司代替貸款家庭償還所欠的貸款餘額。目前美國友邦保險公司上海分公司已推出這種保險險種。這種險種自向市場推出以來，已引起購房者的和房地產商的濃厚興趣，其發展前景看好。