西歐住房抵押貸款保險機制

西歐住房抵押貸款保險機制是指人壽保險和財產保險相結合的模式，與美國則完全不同，它是通過引入人壽保險來實現住房抵押保險的。英國、德國等西歐國家的金融機構在發放住房消費貸款時，要求借款人購買人壽保險，此時投保人必須做到：保險金額與住房抵押貸款金額相一致;保險期限與抵押貸款期限相等;保單的持有人和受益人是貸款銀行。當借款人在保險期內因死亡、殘疾喪失勞動力而無力償還時，由保險公司給付保險金，借款人或其家人可以用這筆保險金來支付貸款餘額，確保了其對房產的所有權。

此外，儘管西歐國家在法律上沒有明文規定購房者必須購買房屋財產保險，但對於購房者來說，一套住宅常需要動用他們的多年積蓄，一旦遇到自然災害，所造成的損失也是一般家庭不能承受的，再加上他們具有較高的保險意識，在實際運作時借款人一般都會購買抵押房屋財產險。這種將人壽保險和財產保險相結合的保險模式，其優勢首先是可以降低銀行的信貸風險，其次是最大限度地保障了借款人的利益。