轉按揭

轉按揭

“轉按揭”就是個人住房轉按貸款,個人住房轉按貸款是指已在銀行辦理個人住房貸款借款人,向原貸款銀行要求延長貸款期限或將抵押給銀行的個人住房出售或轉讓給第三人而申請辦理個人住房貸款變更借款期限、變更借款人或變更抵押物的貸款。

基本介紹

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簡介

據專業人士介紹:“轉按揭”是指在,借款人出售作為抵押物的房屋,經貸款銀行同意,由房屋的購買人繼續償還出售人未到期的貸款。簡單說就是仍處在按揭中的房屋進行再次買賣,該房屋的買方仍繼續償還賣方的按揭房款。二手房市場存在同行轉按揭和跨行轉按揭兩種情況。由於買方的資信、貸款意願、月供能力、購房資金安排不盡相同,在轉按揭的同時,買方可以根據自身需求申請不同的貸款期限、貸款金額和還款方式。在實際操作中,轉按揭都採用為賣方提前還貸的方式,因此買方的貸款可以和賣方的未還清貸款不一致。
轉按揭是指已在銀行辦理了個人住房按揭貸款的借款人,在貸款清償之前需要將房產轉讓給他人,而向銀行申請將房產過戶給受讓人,並由房產受讓人繼續償還貸款或重新申請按揭貸款。
轉按揭業務的服務對象有:
1)需要購買處在按揭期間或抵押期間房產的購房人;
2)需要出售處在按揭期間或抵押期間房產的售房人;
3)已經支付了部分房款,但缺少繼續支付剩餘房款能力的購房人;
4)各類中介公司、物業公司和開發商。

發展

2003年,民生銀行首先開始面向大眾提供二手房轉按揭業務。
2007年12月11日,央行副行長劉士余在加強商業性房地產信貸管理專題會議上的講話稱,要堅決取消轉按揭、加按揭貸款。不得發放無指定用途、無真實交易的轉按揭住房貸款。不得發放"假按揭"貸款。

分類

按揭涉及兩方主體:借款人和銀行。對於銀行而言,按揭是債權;而對於借款人來說,按揭是債務。根據轉讓主體不同,可以將轉按揭分為債權轉讓和債務轉讓。債權轉讓指按揭在債權人之間的轉讓,即借款人將在甲銀行辦理的按揭轉到乙銀行;債務轉讓指按揭在債務人之間的轉讓,即原借款人將按揭轉給新借款人。 香港地區的轉按揭主要是債權轉讓,而我國內地現階段的轉按揭還僅限於債務轉讓。
按貸款類型區分,轉按揭又有公積金貸款,商業性貸款(按揭),組合貸款消費貸款等類型。

材料

借款人所需資料:
1、借款人和權利共有人身份證複印件
2、 房地產權證原件
3、借款契約(抵押契約)原件
4、 一期銀行還款對帳單原件
5、 還款卡或還款存摺複印件
新借款人所需資料:
1、 借款人和權利共有人身份證複印件
2、借款人和權利共有人戶口簿複印件
3、借款人婚姻證明複印件
4、借款人和參貸人的收入證明
5、 首付款收據
6、房屋估價報告
8、 如公積金貸款另附公積金帳號
9、 如消費貸款另附消費用途證明,水電煤帳單 所有複印件均需統一使用A4規格紙張

經營

1、 品種全:
(1) 無論是跨行轉或本行轉,擔保公司均可辦理
(2) 無論是公積金貸款、商業性貸款、組合貸款,還是消費貸款,只要是以住房抵押的貸款轉按揭,擔保公司均可辦理
2、銀行多: 全市十八家商業銀行供您選擇
3、 信譽好: 專業的貸款擔保機構,以信譽和資金實力為銀行和客戶化解轉 按揭過程中的風險
4、 服務優: 擔保公司遍布全市各區的網點和全天候的網路線上,為轉按揭客戶提供一站式、一門式服務

流程

1、買賣雙方簽訂《房屋買賣契約》;
2、買方、賣方、律師事務所三方簽訂《轉按揭交易安全保證契約》;
3、買方交納房屋價格30%的首付款(按交易價格與評估價格孰低的原則,一年內免評估,以原購買價為準);
4、賣方的貸款銀行書面同意提前一次性還款的確認函(包括所欠資款本息、還款帳號);
5、買方據前述檔案及個人資信檔案向貸款銀行申請二手房按揭貸款(提出貸款申請,律師初審,銀行複審);
6、賣方向買方實際交付房屋;
7、銀行複審通過後放款,向賣方的銀行劃款;
8、賣方收到款項後,與原貸款行解除貸款契約和抵押登記,與買方、律師一同辦理過戶、並且抵押給買方的貸款銀行;
9、買方的貸款銀行將30%的首付款付給賣方。

費用

1、中介公司的代理費
①單獨委託:賣方1%,買方1.5%
②手拉手:契約金額/收取手續費20萬元以下/0.6%,最低800元。20萬元~40萬元/0.5% 最低1200元。40萬元以上/0.4%,最低2000元,最高5000元。
2、過戶費:項目/買方/賣方契稅/成交價×1.5%交易手續費/3元/平方米轉移登記費/80元/戶地產交易費/(成交價或指導價-評估價)×面積×0.9%
地產交易費:備註:如果交易的房屋沒有國土證需要繳納土地收益金
3、評估費:評估價格×2%
4、公證費:350元
5、保險費:貸款金額×貸款年限×保險費率
6、抵押登記費:55元

客戶須知

1、轉按揭房屋的產權明晰,無重複抵押、租賃等情形
2、轉按揭客戶已對房屋買賣事宜達成一致,簽訂了買賣契約
3、原借款人資信良好,貸款無逾期、拖欠情況
4、原借款人已取得有關房屋的權利證明
5、新借款人的資信良好,符合貸款要求,且能提供相關的申請資料

貸款額度

住房出售申請轉按的,貸款額度最高不得超過該房屋交易價格或評估價值(以較小者為準)的70%,商用房最高不超過50%;因房屋贈與、繼承等原因申請轉按的,轉按貸款額度不得超過原貸款餘額

公積金

凡是正常繳存住房公積金半年以上,具有完全民事行為能力的在職職工,個人信用良好、有較穩定的工作和收入、已辦理了住房公積金貸款或者商業銀行住房貸款並且能夠按時償還貸款本息的,可以申請辦理住房公積金轉按揭貸款

額度期限

公積金貸款金額不得高於原商業貸款餘額(取千元以上整數),且最高貸款額度不超過現行規定的貸款限額,最高貸款比例不得超過該房屋原購房契約總價或該房屋現實交易價格的70%,且不超過該房屋評估價值的60%,上述四項條件中以金額低的為準。
轉公積金貸款審批額度與原住房貸款餘額的差額部分,由轉按揭借款人用自有資金結清。
轉公積金貸款的期限,不得超過原商業銀行住房貸款的剩餘年限及房屋的剩餘使用年限,同時不得長於轉按揭借款人距法定退休年齡的剩餘年限。
住房公積金轉按揭貸款利率,按照中國人民銀行規定的個人住房公積金貸款利率標準執行。

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