歷史沿革
金卡工程
銀行卡的推廣是
金融現代化的一個組成部分。同其他領域的現代化進程一樣,
金卡工程也需要借鑑國際上的一些先進經驗及曾經有過的教訓。
在銀行和大的商店裡,能看到一種由一紅
一黃兩個球體緊密互鎖而組成的圖案標記。那就是世界聞名的銀行卡聯營組織——MasterCard International萬事達卡國際組織的標誌。全球有萬事達持卡人把它作為一種先進的
支付工具用以取款和消費。在全球有3000多名工作人員運行著龐大的萬事達卡系統,日日夜夜為它操勞忙碌。可是你能想得到嗎?在1966年創業的初期,它只有45名工作人員。
信用卡誕生
它是怎樣成長壯大起來的?那可是一個長長的故事,還是先從信用卡的誕生說起吧。
信用卡的誕生40年代末期,一些
美國銀行開始發行
購物券,這種購物券可以在當地商店裡被當作貨幣一樣使用。1951年,
紐約的富蘭克林
國家銀行將這種套用規範化,推出了第一個現代
信用卡。以
加州為營業基礎的
美洲銀行將這個作法推廣到全美,並在1960年推出了BankAmericard卡(
VISA卡前身)。同時它在每一個主要城市建立一個銀行作為它的分支機構。這些分支機構與商戶簽訂契約,讓商戶接受以卡支付的方式,並且在所及範圍內發展持卡人。從此,銀行卡支付服務迅速成長,1995年卡的發行量達7?96億張(包括萬事達卡、VISA卡、
發現卡、
運通卡、
JCB卡、
大萊卡等等)。1995年信用卡交易總額為1萬5千億美元。與此同時,轉帳卡的發展也非常迅速,例如:ATM現金卡。
歷史
BankAmericard卡推廣幾年後,一批沒有被
委託經營卡的
美國銀行家開創了他們自己的網路,接受另一種本地信用卡。1966年8月16日,這一批銀行組成了“跨行卡協會(ICA)”,以實現跨行授權、清算和結算的
交換功能。ICA後來成為萬事達卡國際組織。與BankAmericard不同的是,ICA並不由單一的銀行所統轄。由ICA成員組成了會員委員會,去管理和運營ICA協會,除了建立授權、清算和
結算規則外,ICA還負責
市場推廣、安全和保護品牌的法律事。
![萬事達卡 萬事達卡](/img/3/82b/xkjY5YGZxEDO2IGZjJ2N3kDZjdDM5IGMvMWaw9SbvNmLz9mYlNmYu4GZj5yZtl2ai9yL6MHc0RHa.jpg)
萬事達卡國際組織
全球性網路
從ICA成立之初,它就開始致力於開創聯合的全球性網路。1968年它與
墨西哥國家銀行成立聯盟,同年又在歐洲組成“歐洲卡國際聯盟”(現稱“Europay國際”),第一個日本成員於1968年加入ICA協會。此後幾年裡,一批來自不同洲不同國家的成員加入了ICA。它們是:
1974年——英國Access有限公司;
1979年——澳大利亞銀行。
1979年主國了反映ICA全球範圍的聯合,ICA改名為MasterCard International(萬事達卡國際組織)。
80年代,萬事達卡又延伸到了
亞太和拉美地區。1986年,
亞太地區的第一個萬事卡辦公室在香港開業,同年,拉美區域總部在
邁阿密開張。1987年,中國開始發行萬事達卡,到1993年,中國成為銷售萬事達卡最多的國家之一。
1989年萬事達卡首次在委內端拉進行本地貨幣的結算。90年代,作為
全球化的標誌,萬事達卡成立了一批區域董事會,它們是:美國區、拉美/加勒比海區、亞太區、
加拿大區、
中東/
非洲區。從1990年至1996年,萬事達在全球設立了53個辦公室,反映了它國際業務的空前增長。至1997年,萬事達卡的成員已達到2萬3千餘家。從業務上講,它已從一家信用卡公司發展成為綜合支付公司。
2017年6月,《2017年BrandZ全球最具價值品牌百強榜》公布,萬事達卡以499.28億美元的
品牌價值在百強榜排名排第20名。
2022年2月28日,萬事達卡發布聲明稱,因對俄制裁令,萬事達卡已禁止多家俄羅斯金融機構訪問其支付網路。
2022年3月6日,萬事達卡(Mastercard)宣布停止在俄羅斯的業務,以作為對俄羅斯在
烏克蘭軍事行動的回應。
基本介紹
萬事達卡於1988年進入中國,成為第一個進入中國的國際支付公司,目前國內主要商業銀行都是萬事達卡的會員。二十餘年來,
萬事達卡國際組織在幫助中國的銀行卡業從起步到發展上都起到了不可磨滅的作用。大多數中國
會員銀行的信用卡都使用萬事達卡的品牌。萬事達卡同時也是最先在中國實現全球聯網業務的國際組織,為國家創造了大量的
外匯收入,為會員銀行和廣大商戶創造了各種商業機會和豐厚的利潤。
與VISA卡區別
美國四大國際信用卡組織中,萬事達卡、美國運通、VISA都通過申請清算牌照的方式進入中國市場。只有VISA仍未獲準籌備銀行卡
清算機構。
VISA(維薩卡)、Mastercard(萬事達卡)、China UnionPay(
銀聯卡)在全球範圍構建了一個
刷卡消費的聯盟,國內銀行與他們合作以後,國內銀行發行的信用卡就能在他們聯盟範圍內刷卡消費,在部分國家地區甚至可以持
銀聯卡直接消費。
在申請信用卡的時候選擇申請VISA(維薩)信用卡還是Mastercard(萬事達)信用卡。兩家國際組織在國內區別不大。區別比較大的是銀聯卡,在境外用銀聯卡外幣刷卡
人民幣扣賬,
人民幣結算,無需
購匯還款。國內日常使用的帶“銀聯”標識的銀行卡幾乎都可在境外使用。
如果經常在
亞洲、
澳大利亞旅遊或者
刷卡消費的話,可以選擇VISA,在亞洲和澳大利亞受理的商戶數量比較多,使用起來更方便。Mastercard的優勢在於歐洲和
北美。經常去這歐洲和
美洲的朋友可以選擇Mastercard(萬事達)。
另外還有一個可以參考的數據,那就是海外補卡的收費,一旦不慎在海外遺失卡片,可以向所屬的兩家機構中的一家要求掛失,並在短時間內補卡,這兩家組織的收費標準是不同的,收費標準:VISA:175美元/張,Mastercard:148美元/張。
高速發展
在萬事達卡全球增長中,技術起到了重要的角色。最初發卡行與受理行之間的授權是通過打電話進行的,
1973年
銀行間授權系統INAS開始運行,基本上淘汰了電話授權的方式。第2年所有的信用卡都採用了標準的
磁條樣式,這是技術上的重大進步。1975年銀行間電子
資金轉帳網路的開通,使
清算結算的處理自動化,從此受理行不再需要將
帳單郵寄給發卡行。
1983年
萬事達卡首先推出了在卡上使用
雷射全息照相,用以防偽,從而最大限度地減少了成員行的欺詐損失,同年,推出了信用卡緊急更換(ECR)程式。
1984年
是萬事達卡
技術發展的里程碑。全球交易處理網路Banknet開通運行。INET系統在這個網上得以運行,INAS則使用這個網進行成員行與成員行平等授權(PTP)。1984年,萬事達卡自動
銷售點(
POS)程式在美國達到全面可操作的水平,它更一步地支持了萬事達卡POS業務。
1987年
銀行網(Banknet)系統開始安裝國際網點,為會員單位提供全方位的
國際服務,也為下一步國際業務的發展打下了基礎。
同年,電子
圖像系統在美國開通,它通過Banknet在成員行之間傳送
銷售單據的影像。1990年,這項業務推廣為國際業務。為了支持加急
業務市場的開拓,1989年萬事達卡公司又開發了萬事達卡卡片處理系統(MCCPS), 它使美國以外的成員行能夠利用微機,低成本地加速發行信用卡和受理信用卡。這種微機能提供
一攬子“後台辦公室”交易以及與POS、ATM的聯網。
90年代
萬事達卡開發了會員行
保護程式(MPP),這個程式使會員行每年減少欺詐損失達5千萬美元。為了解決通信障礙,萬事達卡還開發
衛星通信系統MSAT,1992年在
拉美安裝,1996年在印度安裝。1994年,anknet在
巴林和法國建立了分組
交換中心,在
澳大利亞和中國建立了處理中心。1996年,萬事達卡在日本開展了日本
網路服務,並在日該國內運行了MasterNet信用卡
網路系統。這個系統把商戶的出貨處與一個單獨的處理中心聯在一起,這樣使授權時間減少了60%,使持卡人使用POS刷卡時感到從未有過的順暢。
1995年
萬事達卡
在線上系統(MasterCard OnLine)初次登台。這是一個全球作信息
運載工具,它使成員行能從它們的桌上微機訪問並取回萬事達卡的
信息產品和服務。在這個平台上首次開發了萬事達卡市場顧問(MasterCard Market Advisor)和萬事達卡比對asterCard MATCH)兩個模組。前者為
聯名卡決策支持系統,後者則為受理行提供對被受理行以風險或其他原因撤消的全球50000家商戶資料庫的在線上查詢。推廣使用萬事達卡優先聯接系統(MasterCard Priority Card ConnectionSystem)後,在美國,萬事達卡的緊急補領可以在申請次日完成,在世界其他地區則可在兩個工作
日中完成。同時補領手續成本也降低了75%。為了改善全球客戶
服務質量,1996年萬事達卡推出萬事達卡全球服務(MasterCard Global Services),它為持卡人提供各國本地語言,全年365天,日夜24小時的
緊急補發卡業務。
1996年
萬事達卡和國家數據公司(NDC)合夥組成了世界最大的支付處理公司GPS公司,NDC是美國一家著名的公司提供增值
套用系統和服務,專門提供GPS包含了以前的MAPP組織和NDC的間接支付服務和數據
交換服務的業務。又有兩件可稱為萬事達卡技術發展史里程碑的事情發生。11月份新的Banknet的
虛擬專用網(
VPN)有了萬事達卡的第一個成員。它被成功地移植和認證。這個網以AT& T公司的方案為基礎設計和建造。從1997年至1998年,VPN將代替現有的
數據網,從而使萬事達卡的信用卡和
轉帳卡交易進行得更快、更可靠。1996年12月,萬事達卡聯合
IBM公司和
丹尼期支付系統公司(DPS),利用第一個
端到端安全的網際網路交易來最佳化
電子商業。在這裡使用了
安全電子交易規程(SET),以使在線上
支付卡交易更加安全。到1997年年底以前,萬事達卡和地處
丹麥、法國、日本、韓國、
馬來西亞、
南非、台灣和美國的成員行都如左右參與了這個項目。已建立了將近60個SET的試點系統。技術的不斷進步成為推動萬事達卡發展的強勁動力。到1996年底,萬事達卡發卡量超過4億張,其中包括3億多張信用卡和1億多張轉帳卡。全年卡
交易量底數達到近60億。交易金額超過5500億美元,1996年12月23日聖誕節前夕,萬事達卡的日交易量達20 00萬筆,創下了它的高交易量記錄。
所獲榮譽
2017年6月,《2017年BrandZ全球最具價值品牌百強榜》公布,萬事達卡以499.28億美元的品牌價值在百強榜排名排第20名。
2019年11月16日,
胡潤研究院發布《2019胡潤全球獨角獸活躍投資機構百強榜》,MasterCard上榜。
2020年1月22日,名列2020年《
財富》全球最受讚賞公司榜單第42位。
2020年1月,2020年全球最具價值500大品牌榜發布,萬事達卡排名第86位。
2020年2月20日,入選
福布斯區塊鏈50強榜單(第2期)。
2020年5月13日,萬事達卡名列2020福布斯全球企業2000強榜第275位。
2020年5月18日,萬事達卡位列2020年《財富》美國500強排行榜第191位。
2020年6月30日,萬事達卡位列“2020年BrandZ最具價值全球品牌100強”排行榜第10位。
2020年7月28日,萬事達卡名列福布斯2020全球品牌價值100強第38位。
2022年12月9日,萬事達卡名列《2022胡潤世界500強》第21位。
2023年2月,入選2023福布斯全球區塊鏈50強。
新產品和服務
雖然,從一開始萬事達卡是一個信用卡公司,但在1979年,它已成為國際性的綜合支付
服務公司。從那時開始萬事達卡提供了全方位的支付產品和服務。
1981年萬事達卡首先進行了市場的分級。它在美國發行了萬事達金卡以針對較高
消費能力的客戶,同時它還發行了萬事達旅行支票。1985年又發行了萬事達商業卡。1986年作為萬事達金卡的加強措施,開發了萬事達服務幫助體系。1988年,萬事達 卡發行了一種
脫機處理的轉帳卡MasterDebit,現稱為MasterMoney。同年,萬事達卡收購了Cirrus系統公司。這個公司擁有最大的美國和加拿大
自動櫃員機ATM網路。次年,組成了全球最大的
ATM網。萬事達卡在90年代致力於對其產品增值。1990年,它開發了Mastervalues POS折扣程式,在美國成功推行後便很快在亞太、拉美和
加勒比海地區推廣開來。
80年代,具有聯姻關係的銀行卡開始出現並逐漸流行。1990年,萬事達卡推出了它的第一種聯名卡。次年又通過批准聯名卡申辦程式的特殊規則,確立了萬事達卡在這個領域的統治地位。1993年,僅在美國就處理了300個聯名卡申辦程式,發行了4000萬張聯名卡和具有聯姻關係的銀行卡。聯名卡已在世界範圍內成為銀行卡市場上的一支重要力量。萬事達卡將其觸角延伸到在線上POS
轉帳業務是在1990年。它與歐洲卡國際組織、歐洲支票國際組織和美國
地區性的電子資金轉帳網路合夥,推出了世界上第一個全球在線上POS轉帳程式,取名為Maestro。此外,為了在美國推行和操作Maestro系統,aestro
U.S.A公司宣告成立。在1992年,歐洲卡和歐洲支票國際
公司合併為歐洲支付國際公司,(Europay International)。而後,萬事達卡又和Europay組成了Maestro國際公司,以統轄Maestro的海外業務。至1993年底,Maestro發行了11億張卡,Maestro卡仍保持高速增長的勢頭。
為了使成員行獲得最高的效率和最高的利潤,萬事達卡在1991年成立了萬事達卡大學。開始這所大學只向美國的成員行和萬事達卡雇員提供有關課程和教學。到了1993年,該大學向所有區域提供更為廣泛的課程教學,而且每門課的內容都針對客戶特殊的考慮作了客戶化,還能根據客戶的需求進行增刪。
1993年,萬事達購買卡被推出,以瞄準美國的近4000億的公司
購買力市場。同年,在美國又推出了萬事達卡銀行服務 MasterBanking)。它是一種全天24小時的
遠程銀行服務和
電子貨幣支付服務。
1997年2月,萬事達卡購買了
Mondex國際公司的51%的股份。Mondex技術是一種基於晶片卡的平台。這項商業舉措將加速Mondex
儲值卡和其他智慧卡產品的發展,推動其在世界範圍內的推廣。同時也為將來形成一個全球統一標準的以晶片為基礎的支付
產品創造了條件。
卡標識的演變
隨著萬事達卡組織的不斷成長壯大,它的卡片產品的設計也在不斷反映著這些變化。最早,為區別ICA會員和
特約商戶,在卡片上印有“i”符號。
發卡行的標識在卡片十分明顯,以突出各個銀行。後來在1969年,推出了Master Charge符號,它是一個單獨的圖像標識。1970年,Master Charge的標識占據了整個卡片畫面。經過近10年的空前發展,Master Charge 在1979年發展為MasterCard。由於萬事達卡商標更加堅挺,協會決定,發卡行從那時起只被允許占用卡面的25%來標識自己的銀行。但在1984年,萬事達卡又允許發卡行占用60%卡面標識自己的銀行;到了1987年,比例增高到80%;1990年更增高到85%。現今為大家所熟悉的紅黃標識也開始推出。萬事達卡的新標識象徵著萬事達卡的
新紀元。它較小的尺寸標識反映出萬事達卡已擁有足夠的知名度,因此可以騰出更多的空間去標識發卡的成員行。萬事達卡在1992年又創造了造型相似的Cirrus 和Maestro的標識。加強了客戶心目中各種不同萬事達卡產品之間的聯想。
1996年,新的修改過的
萬事達卡標識出台了,其改動之處在於:加大了字母的尺寸並伴有限影,減少了兩個球體之間互鎖線條,背景改為深藍色。這些改動增加了標識的
可見性和可認性,提高了商標形象的整體強度。從1997年初起,新的萬事達卡標識出現在合作的會員行、數以千萬計的商戶和數以億計的萬事達卡片上。它將伴隨經濟的發展和人民
生活水平的提高,日益深入到世界各國消費者的心中。
2002年
萬事達國際組織與Europay(一家歐洲的銀行卡組織)合併後由一家
非營利性的組織變成一家營利性的公司。
2006年6月23日,由於萬事達卡國際組織規定,接收萬事達信用卡和萬事順
金融卡付費的零售商必須繳納一定
手續費,限制了這些零售商之間的競爭,
歐盟委員會對萬事達卡國際組織提出起訴。
2006年7月6日,萬事達國際組織宣布,旗下的主要營運子公司MasterCard International正式更名為“MasterCard Worldwide”,
公司標誌也從原來的雙圓連結標誌將變為新三圓環
企業標誌,新的公司中文名稱尚未公布。據相關負責人介紹,萬事達卡對
公司名稱及標識進行變更的同時,也將採用全新標語“The Heart of Commerce”。雖然公司名稱發生變更,但所有萬事達卡品牌下所擁有的信用卡、金融卡及
預付卡產品,萬事順轉賬金融卡(Maestro)、國際提款卡(Cirrus)以及MasterCard Advisors等其他相關品牌原有之標誌將不會改變。MasterCard Worldwide將持續協助旗下所有品牌。全球萬事達卡品牌下的信用卡已經達到了160億張。新
企業標識與原有萬事達卡旗下的
產品組合,整合成為一個完整的品牌平台。
![萬事達卡(mastercard) 萬事達卡(mastercard)](/img/1/b5b/2IDOwAjNkVzN2YzMmhzM2UmZlZGNiNmMvMWaw9SbvNmLz9mYlNmYu4GZj5yZtl2ai9yL6MHc0RHa.jpg)
萬事達新LOGO
合作沃爾瑪
2014年4月4日,世界最大零售商沃爾瑪公司(
WMT)選中萬事達卡集團(MA)為其處理店面品牌信用卡交易。
制裁俄羅斯
當地時間2022年3月6日凌晨,萬事達卡(Mastercard)宣布停止在俄羅斯的業務。俄羅斯所有銀行發行的銀行卡將不再得到萬事達卡網路的支持,任何在俄羅斯境外發行的萬事達卡將不能在俄羅斯的商戶或自動提款機上使用。
2022年3月6日,俄羅斯央行發布聲明說,
俄羅斯銀行發行的所有
維薩信用卡和萬事達卡在
俄國內仍可繼續正常使用,直至到期。聲明說,相關銀行卡的業務處理將在俄國內
銀行卡支付系統上完成,不會受到制裁影響。銀行卡
關聯賬戶資金將完全保留並保持
可用狀態。聲明還說,在俄羅斯,上述銀行卡的持有人可以在自動取款機上進行交易,正常使用支付和轉賬功能。不過,聲明也確認,俄國內發行的維薩卡和萬事達卡將無法進行跨境交易,比如在國外使用相關銀行卡或在國外的
網上商店購物。
組織架構調整
2022年5月22日訊息,萬事達卡 5 月 17 日宣布
大中華區組織架構調整,中國
大陸市場、中國
香港及
澳門市場和中國台灣市場將組合成為全新的萬事達卡大中華區,並由全球執行副總裁兼大中華區總裁
常青領導。該組織架構調整於 2022 年 5 月 16 日生效。
國內使用
2023年8月17日訊息,支付寶在2023合作夥伴大會上宣布推出全新國際版,境外用戶下載註冊支付寶進入國際版,可綁定主流國際卡組的銀行卡,包括Mastercard,獲得和中國大陸用戶同樣便捷的支付體驗。