基本介紹
案件發展,起源,悉心設計,告發,內幕訊息,欺騙手法,原因,財務狀況,金字塔式,從業記錄,神秘氛圍,四大絕招,案件後續,案件影響,案件審判,
案件發展
起源
對投資機構與華爾街上流人士來說，麥道夫的投資一直很有吸引力，其客戶平均每月曾有過近2%的盈利紀錄。
但面對金融危機的蔓延，麥道夫再也無法再撐下去，於12月10日向兒子坦白稱，其實自己“一無所有”，一切“只是一個巨大的謊言”。
事件緣起於本月初，麥道夫向其中一名兒子透露，客戶要求贖回70億美元投資，令他出現資金周轉問題；12月9日，麥道夫突然表示提早發放紅利。對此，麥道夫的兒子感到可疑，第二天在公司便向父親詢問，當時麥道夫拒絕解釋，指示兩人到其寓所再談。
同日，麥道夫於寓所向兒子承認，自己炮製的是一個巨型金字塔層壓式“龐氏騙局”，前後共詐欺客戶500億美元。
悉心設計
現年70歲的麥道夫經營資本管理多年。他1960年成立伯納德·L·麥道夫投資證券公司。麥道夫非常善於為自己營造神秘的氛圍。多年來，麥氏通過這家公司下屬的秘密資本管理分支機構，利用廣泛人脈，騙取投資。
伯納德.麥道夫
伯納德.麥道夫在眾人眼中高尚、敬業的麥道夫，悉心設計了一個驚人的騙局。起訴書顯示，麥道夫公司的資產管理部門和交易部門分別在不同樓層辦公，麥道夫對公司財務狀況一直秘而不宣，而投資顧問業務的所有賬目、檔案都被麥道夫“鎖在保險箱裡”。
想成為麥道夫的客戶，有點類似於加入一個門檻很高的俱樂部，光有錢沒人介紹是不能進的，在很多人看來，把錢投給麥道夫已經成為一種身份的象徵。就算加入後也沒有人知道他的投資策略到底是什麼，麥道夫從不解釋，而如果你問得太多，他會把你踢出局。
據悉，麥道夫的客戶包括富豪、對沖基金、大型機構投資者甚至歐洲的一些銀行。在很多投資老手們看來，向麥道夫的公司投資，他們擔心的不是損失金錢，而是損失賺錢的機會。
告發
麥道夫的兒子們10日當晚便告發了老爸，一場可能是美國歷史上金額最大的欺詐案，這才暴露在世人眼前。
麥道夫投資的有關生意，一直由麥道夫獨斷控制，即使是兩名分別擔任董事總經理及法規部門主管的兒子都不容插手。據美國證交會估計，麥道夫2008年初管理的資產達170億美元。
檢察官的資料說，12月10日，70歲的麥道夫向公司的兩名雇員坦白說，投資顧問業務是金字塔式騙局。訊息稱，該兩名高級職員正是麥道夫的兒子。報導稱，麥道夫的兩個兒子將該重大事件轉告了律師，律師10日晚就通知了聯邦當局。調查人員11日抵達麥道夫寓所時，麥道夫已知FBI調查人員來意，承認“以不存在的錢支付給投資者”，指自己已破產，已有坐牢準備。
內幕訊息
多年來,麥道夫對外宣稱的投資記錄非常成功。持續的高回報是麥道夫欺詐持續多年的重要因素。
他從來不說明他的投資方法,也不解釋他是如何利用投資者的資金獲得回報。不論市場好壞,他每年都可以支付10%以上的投資回報利潤。他曾經有一次說:“這是通過恰當的投資策略產生的,我不能詳細予以解釋。”有時候他就乾脆以“內幕訊息”作為回答。
一名投資者多年來對麥道夫的投資回報都十分滿意,他說:“即使是見識廣博的人也不能真正說清他在做什麼。我所知道的唯一一件事就是他總是現金充裕。”
據說,麥道夫還告訴他的客戶:“如果你在我這裡投資,就不能告訴任何人。這兒發生的事情跟任何人都無關。”
外部分析人士多年來也曾對麥道夫的公司提出過擔憂。1999年,金融分析師哈里·馬可波羅斯向美國證券交易委員會投訴,認為他們應該對麥道夫進行調查,因為麥道夫所聲稱的利潤不可能通過合法途徑獲得,但是美國證券交易委員會並沒有予以足夠的重視。
另一名投資專家查爾斯·格拉丹特也曾經注意到,他指出一家證券投資公司不可能在長達10年或15年的時間裡只有3、4個月虧損。
欺騙手法
原因
雖然14年對事件原委的調查還在繼續中，但許多人都感到不解，為何麥道夫能把國際上一些最精明的投資者騙得團團轉。
目前看來，他的威望是騙取別人信任最有力的工具。麥道夫公司網站上的宣傳文字就以他本人為號召。公司網站上寫道：“麥道夫重視維持價值、公平交易和高道德標準的記錄，而這也向來是本公司的品質保證。”
此外，他還善用公關渠道。他依靠朋友、家人和生意夥伴織成的關係網吸引投資者。從達拉斯、芝加哥、波士頓到明尼阿波利斯，麥道夫的社交網路遍布各地。據投資者和代理人稱，有些代理人因招攬投資者獲取佣金，而很多其他代理人則與他有單獨的、盈利豐厚的業務關係。一位投資者說，如果你在俱樂部或高爾夫球場吃午餐，每個人都在談論麥道夫為他們賺了多少錢，大家都想跟他簽契約。
《華爾街日報》一名專欄作家說，麥道夫經常以“神秘的魅力和排他的方式”來引誘受害者上鉤。一位大亨會到俱樂部吹噓說：“我把錢交給麥道夫投資，而他也做得很好。”當其他人表示有興趣時，他就會說：“你無法加入，除非你獲得邀請……但我可能可以幫你。”
另一個讓人對他深信不疑的理由是他的行為舉止都很正派。以華爾街的標準來說，他並不是個亂花錢的人，而且他也以樂善好施著稱，常捐錢給猶太人和親以色列的慈善機構。從規模巨大的外資銀行到美國的私人投資者，麥道夫在數十年內成功欺騙了所有的人。
財務狀況
金字塔式
用高額回報引誘投資者，同時用後來投資者資金償付前期投資者，這便是麥道夫通過其經營的對沖基金進行騙錢的手段。這一手段被稱為“金字塔騙局”，並不新鮮，但卻有一大批具有豐富專業經驗的受害者。
其中一名投資者說，對沖基金使他們持續受益，2004年開始，年回報率從7.3%至9%不等，而過去十幾年的年回報率超過10%。
從業記錄
許多投資者、交易員甚至記者對於麥道夫會涉嫌欺詐都感到十分震驚。麥道夫的個人信譽一直非常好，至今在麥道夫公司的網站上還能看到這樣的聲明：“客戶們知道，伯納德·麥道夫本人追求完美無瑕的從業記錄，致力於公平交易，並保有高尚的道德標準，這些一直以來都是本公司的標誌。”
另外，麥道夫還是倡導場外電子交易的先驅之一，在上個世紀80年代致力於推動建立交易透明化、公平化機制，為納斯達克同紐交所的競爭做出了巨大貢獻。
然而，就是這個眾人眼中高尚、敬業的麥道夫，多年以來利用自己公司的業務悉心設計了一個驚人的騙局。
神秘氛圍
麥道夫非常善於為自己營造神秘的氛圍。想成為麥道夫的客戶有點類似於加入一個門檻很高的俱樂部，光有錢沒有人介紹是不能進的，在很多人看來，把錢投給麥道夫已經成為一種身份的象徵。麥道夫從不解釋他的投資策略，而如果你問得太多，他會把你踢出局。
面對長期穩定得不可思議的盈利和自己信任的已經賺到錢的其他投資者，這些久經沙場的老手們還是最終被騙。
四大絕招
1.利用奢華場所建立人脈網
現年70歲的麥道夫浸淫資本管理多年。他1960年成立伯納德·L·麥道夫投資證券公司。多年來,麥氏通過這家公司下屬的秘密資本管理分支機構,利用廣泛人脈,騙取投資。麥道夫在美國達拉斯、芝加哥、波士頓和明尼阿波利斯等城市編織關係網,利用高爾夫球會所、雞尾酒會等奢華場所接觸投資者。
2.樹立“投資必賺”口碑
在建立人脈網之後,麥道夫便開始樹立投資“口碑”。《華爾街日報》報導,麥氏僅在明尼蘇達州霍普金斯市山頂高爾夫球俱樂部和橡樹嶺俱樂部就“融資”超過1億美元。“當你在高爾夫球俱樂部打球或吃午飯時,所有人都在講麥道夫如何幫他們賺錢,”一位不願透露姓名的投資者告訴《華爾街日報》記者,“所有人都想加入(麥道夫的項目)。”
3.發展“金字塔型下線”
麥道夫利用朋友、家人和生意夥伴發展“下線”,有的人因成功“引資”而獲取佣金。一些“下線”又發展新“下線”。證券分析師斯普林向麥氏基金投資1100萬美元,占個人淨資產的95%。他還為麥氏吸引數十位“下線”,其中既有投資5萬美元的普通教師,又有一擲百萬美元的企業家。
4.合理回報率騙倒所有人
據悉,麥道夫每月向客戶提交的投資報告顯示他非常進取,客戶也能隨時在數日內贖回投資。而且與一般騙案的不合理高回報相比,麥道夫每年向客戶保證回報只有約10%,這樣便令許多存有疑心的客戶也不虞有詐。
案件後續
在案發前，人們信任麥道夫，麥道夫也沒有讓他們失望；他們交給麥道夫的資金，都能取得每月1%的固定回報，這是非常令人難以置信的回報率。但事實上，麥道夫並沒有創造財富，而是創造了別人對他擁有財富的印象。
顧客們並不知道，他們可觀的回報是來自自己和其他顧客的本金——只要沒有人要求拿回本金，秘密就不會被拆穿。但當今年12月初，有客戶提出要贖回70億美元現金時，遊戲結束了。
令人感到矛盾的是，雖然投資人對麥道夫的行徑感到不齒，但一些沒有投資他的人還是對他欣賞有加。麥道夫的同事說他跟人打交道時很公正，對特奧會等慈善事業也很慷慨。
已退休的紐約證交所經紀人克里斯坦森(Frank Christensen)稱，麥道夫對員工們很好，喜歡帶朋友和同事乘坐他那艘55英尺長的漁船“公牛”。“我真的很敬重他，人都是會犯錯的。” 克里斯坦森說。
房產資料庫顯示，他家的複式單元2008年的市場價值大約900萬美元，而麥道夫曾擔任該樓共管會主席多年。租戶們稱，他似乎很實在、很友好，打招呼時總是會親切地直呼對方的名字。
案件影響
被認為美國史上金額最大的“麥道夫詐欺案”近日有了新的進展。一些捲入這一詐欺案的企業巨頭和要人相繼公布所受損失，受害人名單不斷拉長。
2008年12月11日晨，美國華爾街傳奇人物、納斯達克股票市場公司前董事會主席伯納德·麥道夫因涉嫌證券欺詐遭警方逮捕。檢察人員指控他通過操縱一隻對沖基金給投資者造成的損失高達500億美元。而告發麥道夫的人，正是他的兩個兒子。
歐洲另一家銀行巨頭滙豐銀行也是最大受害者之一，據英國《金融時報》報導，該銀行的風險敞口約10億美元，如果美國政府不能從麥道夫處收回任何資金，滙豐還將賠償客戶損失，由此還將產生5億美元損失。
除金融機構外，一些名人也登上受害榜單，其中包括紐約“大都會”棒球隊老闆弗雷德·威爾彭、通用汽車公司旗下金融機構GMAC主管J·埃茲拉·梅爾金、前美式足球費城老鷹隊老闆諾曼·布拉曼，以及部分華爾街人士。
另據美聯社報導，來自新澤西州的美國聯邦參議員弗蘭克·勞滕伯格也不幸“榜上有名”。
另據華爾街日報報導，猶太人學校和慈善機構在這場風波中的損失最為慘重，政府部門上周估計這些機構的損失為500億美元。據兩位知情人士稱，諾貝爾文學獎獲得者、前大屠殺倖存者、知名作家埃利·維賽爾（ElieWiesel）創建的埃利·威瑟爾人類基金會（ElieWieselFoundationforHumanity）就在這份不幸的名單上。
部分受累金融機構 
公司 損失
金門資產管理公司 35億美元
西班牙桑坦德銀行 31億美元
Access國際諮詢公司 14億美元
滙豐集團 10億美元
瑞士私人銀行聯盟 8.5億美元
法國巴黎銀行 4.68億美元
菲克斯資產管理公司 4億美元
瑞士Reichmuth銀行 3.27億美元
日本野村證券 3.02億美元
馬克夏姆資產管理公司 2.8億美元
法國興業銀行 1330萬美元
案件審判
台北時間1月7日晚間訊息，摩根大通已經在周二同意支付17億美元，以便了結與金融巨騙伯納德·麥道夫（Bernard Madoff）有關的政府指控。
根據美國政府此前提出的刑事訴訟，摩根大通與伯納德-麥道夫投資證券公司（Bernard L. Madoff Investment Securities）之間的關係使前者面臨涉嫌觸犯美國《銀行保密法案》（Bank Secrecy Act）的兩項重罪指控。
在與美國政府達成和解以後，摩根大通所面臨的這兩項重罪指控將被推遲兩年時間，該行必須在此期間對其反洗錢政策進行改革。
