電子商業匯票系統

電子商業匯票系統是由中國人民銀行批准建立的，依託網路和計算機技術，接收、登記、轉發電子商業匯票數據電文，提供與電子商業匯票貨幣給付、資金清算行為相關服務並提供紙質商業匯票登記查詢和商業匯票公開報價服務的綜合性業務處理平台。

基本介紹

• 中文名：電子商業匯票系統
• 外文名：Electronic commercial draft system
• 簡稱：ECDS
• 批准機構：中國人民銀行

概況介紹

由中國人民銀行建設並管理的全國電子商業匯票系統的建成運行，標誌著我國票據市場邁入電子化時代。ECDS運行一年來，順利實現了業務全流程辦理，商業銀行基本確立了電子票據業務處理模式，全國電子票據業務呈現良好發展勢頭，主要商業銀行積極推動電子票據業務開展。但同時，ECDS的推廣套用也面臨電子票據法規制度尚不完善、電子票據流動性不足和業務發展不均衡等問題，應通過健全法規制度、改進技術手段、加強政策引導等途徑，提高電子票據業務的發展水平。

設立背景

商業匯票是主要的票據品種之一，兼具支付結算和短期融資功能，對滿足企業支付需要、拓寬融資渠道、降低財務費用，提高商業銀行支付服務水平、強化資產負債管理，以及豐富中央銀行貨幣政策手段都有著非常重要的作用。

近年來，隨著我國金融電子化水平不斷提高和金融基礎設施的完善，在銀行票據業務方面，銀行匯票、銀行本票和支票都不同程度地實現了電子化，安全性和效率得到極大改善。2007年全國支票影像交換系統的建立，實現了紙質支票處理的部分電子化；2008年，銀行本票和華東三省一市銀行匯票的業務通過小額支付系統進行清算，實現了電子化處理。但是，相對而言，商業匯票的電子化步伐比較滯後，其業務處理基本上採用傳統的手工、紙質方式，效率低、風險高，不利於商業匯票的進一步發展。2005年開始，雖然國內部分商業銀行在票據電子化和電子票據套用方面進行了積極的探索和嘗試，但由於缺乏統一的票據集中登記機制和跨行交易平台，業務開展受到了極大限制。

為進一步推動國內票據業務和票據市場發展，便利企業支付和融資，支持商業銀行票據業務創新，在充分調研論證的基礎上，中國人民銀行於2008年1月決定組織建設電子商業匯票系統，6月正式立項， 2009年10月28日建成投入運行。

實施背景

2009年10月28日，由中國人民銀行建設並管理的電子商業匯票系統（ElectronicCommercialDraftSystem，ECDS）正式建成運行，我國票據市場由此邁入電子化時代2010年6月28日，人民銀行組織ECDS在全國推廣套用。截至2010年10月28日，ECDS已投產運行一周年，ECDS平穩運行並實現全流程業務處理，商業銀行初步確立電子票據業務開展模式，並加大電子票據業務的市場開拓。

自ECDS投產運行以來，電子票據主要業務逐月平穩較快增長，主要金融機構電子票據業務開展良好。但我國電子票據業務在起步發展階段存在的諸如相關法律制度不夠健全、電子票據流通性不足、安全性不容忽視以及業務發展不均衡等問題亟待解決。本文對我國電子票據系統（ECDS）建成運行、推廣套用及其第一年的運行情況進行簡要回顧，對其存在的問題進行針對性分析，並提出促進我國電子票據業務健康發展的對策建議。

重要意義

電子商業匯票系統的建成運行，是我國金融信息化、電子化進程中的又一個重要里程碑，標誌著中國現代化支付體系基本建成，標誌著我國商業票據業務進入電子化時代，對促進電子商務和票據市場發展將產生深遠影響。

首先，電子商業匯票系統為電子票據業務提供安全高效、互聯互通、標準統一、方便快捷的多功能、綜合性業務處理平台。與現行紙質商業匯票相比，其最大的特性就是簽發和流轉都採取電子化方式，以數據電文來完成。電子商業匯票系統的建成將從根本上解決紙質商業匯票交易方式效率低下、信息不對稱、風險較大等問題。

其次，電子商業匯票系統的建成對企業、商業銀行、中央銀行和票據市場的發展意義重大。對企業來說，電子商業匯票不僅提供了紙質票據的所有功能，更重要的是企業在使用過程中不受時間和空間的限制，交易資金在途時間大大縮短，資金周轉效率明顯提高。對商業銀行來說，電子商業匯票系統的建成不但使電子票據能夠實現實時、跨地區流通使用，而且節省了紙基票據業務的人工成本，節約票據印製成本，降低票據保管成本，規避票據遺失風險，增強了業務的安全性，加快了結算速度，從而有效提高銀行的金融服務效率。對中央銀行來說，電子商業匯票系統的建成將使中央銀行成為電子商業匯票市場的一個經常性交易主體，未來可能成為中央銀行公開市場操作的一個主要手段，增加中央銀行貨幣政策操作的彈性和力度，提高中央銀行調控貨幣市場的能力，暢通貨幣政策傳導機制。通過電子商業匯票系統，中央銀行能夠全面監測商業匯票各種票據行為，準確了解資金流量流向，為巨觀經濟決策提供重要參考依據。

主要功能

電子商業匯票系統由一個核心功能模組即電子商業匯票業務處理，兩個輔助功能模組紙質商業匯票登記查詢系統和商業匯票轉貼現公開報價組成。

電子商業匯票業務處理功能模組是電子商業匯票系統的核心模組，通過該模組可為各行客戶簽發的電子商業匯票實行集中登記存儲，並提供互聯互通的流通轉讓平台，實現電子商業匯票出票、承兌、背書、保證、提示付款、追索等業務流程的電子化。同時，與銀行、財務公司行內系統及人民銀行的現代化支付系統連線，可實現電子商業匯票貼現、轉貼現、再貼現等融資交易和提示付款的即時轉賬結算，同步完成票據融資交易的交割，實現票款對付(DVP)。

紙質商業匯票登記查詢功能模組是系統參與者必須參加的模組，它能夠為紙質商業匯票承兌、貼現、轉貼現、再貼現、質押、質押解除、掛失止付等票據行為提供登記查詢服務，實現紙質商業匯票票面信息的集中登記存儲，便利紙質商業匯票的貼現、質押業務查詢。

商業匯票轉貼現公開報價模組能夠實現電子商業匯票和紙質商業匯票轉貼現公開報價，為銀行、財務公司進行詢價交易提供信息。目前商業匯票轉貼現公開報價模組暫不開通。

對企業益處

電子商業匯票系統的建成為全國性的電子商業匯票推出提供了基礎條件。企業在使用電子商業匯票過程中能夠不受時間和空間的限制，交易效率大大提高，提高了企業資金周轉速度，暢通了企業的融資渠道，提升了企業的融資效率。電子商業匯票以數據電文代替紙質票據，採用電子簽名代替實體簽章，確保了電子商業匯票使用的安全性，大大降低了票據業務的欺詐風險。電子商業匯票的付款期最長為一年，更是增強了企業的短期融資能力，有助於進一步降低企業短期融資成本，降低企業財務費用。