鐵嶺市農村普惠金融示範區建設實施意見

全文

一、指導思想

以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，全面貫徹黨的十九大精神，認真落實中央經濟工作槓籃會議和全國金融工作會議精神，實施鄉村振興戰略，積極推動金融服務支持實體經濟發展，全面推進農村普惠金融示範區建設，不斷提高金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度，使最廣大人民民眾公平分享金融改革發展的成果。

二、建設目標

農村普惠金融示範區建設要以農村信用體系建設為突破口，緊緊圍繞金融服務“三農”發展這條主線，發揮市場在資源配置中的決定性作用，加強政府引導，激活各類市場主體的活力，以點帶面，建設“統籌城鄉、惠及三農、安全便利、誠實守信、權益保障”的農村普惠金融體系。

（一）統籌城鄉。推動金融機構網點和服務下沉，對助農金融服務點進行提質擴面，發揮移動金融和支付服務等方面的基礎性優勢，促進基礎金融服務全面覆蓋。

（二）惠及“三農”。用好再貸款、再貼現等政策工具，創新金融服務手段，深入推進“兩權”抵押貸款試點工作，加大金融扶貧工作力度，推進創業擔保貸款，切實改進小微企業和“三農”金融服務。

（三）安全便利。改進城鄉居民生活金融服務、政府公共金融服務，延伸金融服務觸角，探索服務方式的移動化、全天化，讓金融服務成本更低、便利更多、可得性更強、安全性更高。

（四）誠實守信。構建完善的農村信用服務體系，探索多元化的農村信用服務途徑和模式，讓信用信息的徵集更有效、評燥付察價更科學、套用更廣泛。

（五）權益保障。完善金融消費者權益保護工作機制，探索建立以行為監管、產品監管、投訴處理、消費者教育等為主要內容的金融消費者權益保護體系，並依託移動金融技術，豐富工作手段，切實維護金融消費者權益。

三、工作原則

（一）政府引導，市場為主。堅持市場在資源配置中的決定性作用，走多元發展和商業可持續之路，支持不同市場主體發揮各自優勢，提供普惠金融服務。通過政府和市場機制良性互動，建立政府引導、市場運作、社會參與的普惠金融推進機制。

（二）因地制宜，突出特色。根據我市經濟社會和城鄉發展特點，有重點、有步驟地推進普惠金融服辯贈巴幾務。因地制宜提升對“三農”“小微”企業和貧困地區婆笑才的金融服務覆蓋面，強化對新型工業化、農業現代化、新型城鎮化發展的金融支持，結合實際大膽探索服務方式創新，推出一批更有效、更便捷、更實惠、更優質的金融產品和服務方式。

（三）促進競爭，保護權益。以提高基礎金融服務覆蓋面為重點，引導市場主體良性競爭，提供公平、適度、精準、安全的金融服務。加強農村地區金融知識教育，培養權益保護意識，提高各類群體實現金融需求和金融權益自我保護能力，提升金融發展的整體水平。

（四）防控風險，實現雙贏。引導金融機構強化內部管理和外部監管，積極搭建保險、擔保、政府風險補償等機制，在支持“三旋戀促農”發展的基礎上，有效化解農村信貸投入的風險，促進普惠金融健康發展。

四、主要任務

（一）深化農村信用體系建設。

1．加快農戶信用信息的採集和錄入工作。推動各級政府及相關部門充分重視、積極配合農村信用體系建設工作，保障採集的農戶信用信息質量。

責任單位：市人民銀行、市金融委，各縣（市）區政府（責任單位中列在首位的為牽頭單位，下同）

2．及時跟蹤督查農村信用體系建設工作，確保各項工作有序推進。

責任單位：市政府督查室、市金融委、市人民銀行

3．深化信用村鎮、農戶建檔、信用信貸機制建設，進一步做實農戶信用檔案，推進信息共享。推動各縣（市）區政府和涉農金融機構套用農戶信用信息庫網平台，開展信用戶和信用鄉（鎮）的評定。

責任單位：市人民銀行、市金融委、鐵嶺銀監分局，各縣（市）區政府

4．引導金融機構充分利用農戶信用信息系統評分，參考評議結果加大對3A級信用戶信用放款力度，形成正向激勵作用，推動農村信用環境整體水平不斷提升。

責任單位：市人民銀行、市農委、市金融委、鐵嶺銀監分局，各縣（市）區政府

（二）深入推進“兩權”抵押貸希想擔墓款試點工作。

5．各有關部門要結合實際，加強與各縣（市）區政府及相關單位溝通合作，創新“兩權”抵押貸款工作機制。加快推進“兩權”確權登記工作，推動成立農村產權評估機構。

責任單位：市國土資源局、影迎催市農委、市金融委、市人民銀行，各縣（市）區政府

6．提高不動產抵押物登記效率。探索建立涉農產權交易市場，構建抵押登記平台，明確抵押登記、抵押流程、所需手續和他項權證頒發手續。

責任單位：市國土資源局、市農委、市金融委、市人民銀行，各縣（市）區政府

7．創新抵押物處置機制，搭建資產處置平台，規範交易行為，突破交易瓶頸，推進農村產權公開掛牌競價。

責任單位：市國土資源局、市農委、市金融委、市人民銀行，各縣（市）區政府

8．充分發揮農業保險保障作用。強化農業保險工作，除開展原有的種植業保險外，有針對性地開展林業保險、養殖業保險等特色險種業務，為農村金融改革提供必要安全保障。由聯合金融監管機構對貸款進行全程動態跟蹤，及時處理運行中可能出現的問題，最佳化工作流程。

責任單位：市農委、市財政局、市國土資源局、市金融委、市人民銀行、鐵嶺銀監分局、市保險行業協會，各縣（市）區政府

（三）加大金融扶貧工作力度。

9．建立協作機制，加大金融扶貧力度，促進貧困戶實現穩定長效增收，幫助建檔立卡貧困戶脫貧。著重開展扶貧小額信貸工作，積極運用市人民銀行支農再貸款政策，引導地方金融機構向貧困地區傾斜配置資源。

責任單位：市扶貧辦、市金融委、市人民銀行、鐵嶺銀監分局，各縣（市）區政府

10．落實好金融扶貧配套政策及政府貼息資金，加大產業扶貧力度，深入挖掘金融支持貧困戶的新方向。

責任單位：市扶貧辦、市金融委、市人民銀行，各縣（市）區政府

（四）改善農村支付環境。

11．推廣非現金支付試點，在試點縣協調公交、公共事業、稅費繳納、醫院等重點便民領域，協調各類財政補貼通過銀行卡直接發放，以“一卡多用”為特色功能、以移動（條碼）支付為突破口拓寬服務領域。

責任單位：市人民銀行，試點縣政府

12．繼續開展助農取款服務點星級評定工作。提高支付工具在電商交易、農產品購銷交易以及物流中的套用水平。

責任單位：市農委、市金融委、市人民銀行，各縣（市）區政府

（五）創新農村金融服務手段。

13．結合各縣（市）區財力實際，組織金融機構加大創業擔保貸款政策落實力度，引導信貸資本向在農村地區和涉農產業領域創業發展的經營主體提供支持。

責任單位：市人民銀行、市農委、市金融委、鐵嶺銀監分局，各縣（市）區政府

14．擴大農村抵押物範圍，推動將農機具、畜禽舍等納入抵押物範圍。

責任單位：市農委、市金融委、市人民銀行，各縣（市）區政府

15．開拓擔保渠道，充分發揮農業擔保公司保障作用，解決農戶貸款擔保難的問題。創新涉農擔保產品及種類，強化保險機構與金融機構合作，推動相關涉農保險產品的推廣和使用，增強農民抗風險能力。

責任單位：市農委、市金融委、市人民銀行、鐵嶺銀監分局、市保險行業協會，各縣（市）區政府

16．推動相關涉農信貸產品在農村地區的推廣和使用。

責任單位：市農委、市金融委、市人民銀行

17．探索嘗試“保險+期貨”的擔保方式，穩定糧食價格，保障農民收益。

責任單位：市農委、市金融委、市人民銀行、鐵嶺銀監分局、市保險行業協會

（六）加強金融知識普及教育。

18．創新金融知識教育手段、形式和渠道，提高消費者金融素養和風險防範意識。開展金融知識進農村宣傳教育活動，結合農村信用體系建設等工作，進行普惠金融宣傳，重點開展專項教育活動，不斷提高金融知識宣傳教育的覆蓋面和有效性。

責任單位：市人民銀行，各縣（市）區政府

19．將金融知識納入國民教育體系，在農村國小開展金融知識進校園活動。

責任單位：市教育局、市人民銀行

五、組織保障

（一）加強組織領導。

市政府成立由分管金融工作的副市長任組長，協助分管金融工作的副秘書長任副組長，市農委、市教育局、市財政局、市國土資源局、市農委、市金融委、市扶貧辦、市人民銀行、鐵嶺銀監分局、市保險行業協會和各縣（市）區政府等單位分管領導為成員的鐵嶺市農村普惠金融示範區建設工作領導小組，負責研究部署工作任務，協調推進農村金融示範區建設工作，防範化解金融風險。領導小組辦公室設在市人民銀行，承擔日常組織、協調、考核和指導工作，並負責重點工作的定期督辦和溝通匯報。各縣（市）區政府、各有關部門要參照市領導小組成立相應組織機構，負責推進落實農村普惠金融示範區建設工作。同時，要結合實際制定配套實施方案，明確目標任務，細化推進路徑。

（二）落實工作責任。

各縣（市）區政府、各有關部門要將發展農村普惠金融作為加快地方經濟發展、促進產業升級的重要契機，建立相應的工作機制，並提供配套的資金支持。要把普惠金融工作納入重要工作日程，層層落實責任，協同推進具體工作的開展。市人民銀行、市金融委和鐵嶺銀監分局要按照本通知要求，組織力量對我市普惠金融階段性建設進展情況進行跟蹤監測和監督檢查，對相關配套政策實施效果進行跟蹤分析和總結評估，確保政策舉措落地生根。各相關部門要立足本行業職責，推動普惠金融發展，著力完善有利於我市農村普惠金融發展的體制機制，營造良好環境，按照各自分工，結合年度工作任務抓緊推動落實。

（三）強化督導考核。

各縣（市）區政府、各相關部門、金融監管機構要制定措施和計畫，抓好落實。金融監管機構要對各金融機構推進落實普惠金融情況進行檢查和通報，確保普惠金融工作有序開展。

抄送：市委辦公室，市人大常委會辦公室，市政協辦公室，鐵嶺軍分區，市紀委，市法院，市檢察院，市各人民團體，國家及省駐市直屬機構，各新聞單位。

鐵嶺市人民政府辦公室 2018年5月21日印發

印發的通知

鐵嶺市人民政府辦公室關於印發鐵嶺市農村普惠金融示範區建設實施意見的通知

各縣（市）、區人民政府，市政府有關部門、直屬機構：

經市政府同意，現將《鐵嶺市農村普惠金融示範區建設實施意見》印發給你們，請結合實際，認真組織實施。

鐵嶺市人民政府辦公室

2018年5月21日

政策解讀

市政府辦公室：

2018年5月份，中國人民銀行鐵嶺市中心支行、鐵嶺市金融業服務委員會聯合制定了《鐵嶺市農村普惠金融示範區建設實施意見》（鐵政辦發【2018】55號，以下簡稱《意見》），以鐵嶺市政府辦公室檔案正式印發各縣（市、區）人民政府及市政府相關部門。現對《意見》相關內容進行解讀。

一、《意見》出台的背景和意義

2017年底，為全面貫徹黨的十九大和全國金融工作會議精神，深入踐行共享發展理念，積極推進金融支持實體經濟、發展普惠金融重大戰略部署。人民銀行結合鐵嶺地區經濟金融的實際，制定了《鐵嶺市開展農村普惠金融示範區試點方案》，並上報鐵嶺市政府及人民銀行瀋陽分行。建設村普惠金融示範區的主要目的是著力解決城鄉金融資源分布不均衡，補齊農村金融服務短板，增強廣大農民民眾對金融服務的獲得感，提升金融服務滿意度，促進全市“三農”事業健康發展。為積極推動村普惠金融示範區建設，落實各縣（市、區）政府及相關部門的責任，制定了《意見》。

鐵嶺市是典型的農業地區，做好農村普惠金融工作對於加快地區經濟發展具有重要意義。全市在冊耕地面積800萬畝，2017年糧食產量92.4億斤；全市農業人口200萬，占全市總人口的三分之二；2017年農業生產總值占全市的23%；全市農民專業合作社已達7921家，其中國家級和省級示範社175家；家庭農場617家，其中省級示範家庭農場119家；農村土地流轉面積400萬畝，居遼寧省首位。金融對農業的支持力度不斷加大，並取得了顯著成效。

（一）積極開展“兩權”抵押貸款試點工作。2015年，經國務院批准，開原市和鐵嶺縣作為省內兩家試點地區，開展農房財產權抵押貸款試點工作；昌圖縣作為省內七家試點單位之一，開展了土地流轉經營權抵押貸款試點工作。兩年來已經累計發放土地經營權抵押貸款4.89億元，農民住房財產權抵押貸款7.63億元。同時，全市首家農村產權交易中心於2015年正式掛牌運行，有效地支持了試點工作順利開展。

（二）金融扶貧取得新進展。在人民銀行發放1億元扶貧再貸款支持的基礎上，金融機構通過“公司+貧困戶、合作社+貧困戶、致富帶頭人+貧困戶”等形式，累計發放扶貧貸款6.61億元，帶動 672戶建檔立卡貧困戶脫貧。地方各級政府積極與金融機構開展合作，籌集2360萬元風險保證金，為金融機構提供政策支持。

（三）農村信用體系建設初見成效。自2014年以西豐縣為試點的農村信用體系建設工作開展以來，全市已經累計採集農戶信息15萬戶、農民專業合作社、家庭農場152家，2016年人民銀行瀋陽分行與鐵嶺市政府簽署了全面建設農村信用體系戰略合作協定，制定了《關於進一步加強鐵嶺市農村信用體系建設實施意見（鐵政辦發〔2016〕60號），在瀋陽分行轄區建立了“鐵嶺模式”。

（四）農村支付環境建設成效顯著。組織金融機構設立助農取款服務點2550個，做到了村以上全覆蓋。同時，全市新增益農信息社75個，升級益農信息社720個。遼寧新天科技有限公司作為全省一家擁有第三方支付拍照的公司，正積極推進農產品電商支付平台建設。

（五）金融消費者權益保護工作積極推進。積極開展金融知識進社區、進校園、進農村等活動，配合公安部門開展“防止非法集資、電信詐欺”集中宣傳工作，建立了包括“人民銀行、銀監、公安、法院、工商、銀行、保險、證券”等單位組成的消費者權益保護合作機制，積極處理金融消費糾紛，有效地保護了金融消費者的權益。

二、《意見》主要工作措施及目標

（一）構建功能完備的農村信用服務體系

1、完善庫網平台建設體系。一是進一步最佳化農戶信用信息管理系統，在實現農戶、農民專業合作社等農村經濟體信用信息保存、加工、統計、查詢功能的基礎上，最佳化信用評價、統計分析和系統管理模組，實現信用戶、信用村評價功能。二是將農戶、家庭農場、農民專業合作社等農村經濟體的基本信息、信用等級、貸款授信以及不良記錄等內容納入資料庫統一管理及時更新。三是豐富農戶信用信息採集要素，將保險信息納入採集範圍，轄內各金融機構通過人民銀行網間互聯平台接入系統實現信息共享。

2、深化農村信用建設體系。一是深化信用村鎮、農戶建檔、信用信貸機制建設，進一步做實農戶信用檔案，形成農戶信用檔案電子化、網路化，加強信息共享，解決信息不對稱的問題。二是深入開展信用評級、信用村、信用鄉鎮評定，並建立階段性目標，為金融機構提供助農政策、開發產品提供信用依據。

（二）構建全方位的涉農領域資金支持體系

一是深入推進“兩權”抵押貸款工作，加快土地和農房的確權登記工作，建立科學、高效的農村產權交易市場，提高“兩權”融資能力。二是組織涉農金融機構運用農戶信用信息系統開展涉及農戶和農民合作社信貸產品創新，並積極嘗試在農戶小額貸款、創業擔保貸款發放過程中運用系統對農戶和農民合作社的信用評價結果。三是加大創業擔保貸款推進力度，扶持弱勢群體發展。積極推進農村創業擔保貸款、婦女創業擔保貸款、助學貸款和殘疾人就業貸款。

（三）構建農村金融創新體系

加大對涉農金融機構的政策支持和督導。充分運用支農再貸款，鼓勵金融機構加大涉農信貸投入。支持金融機構探索開展大型農機具、農業生產設施抵押、動產質押等業務，創新抵押物處置和風險補償機制。五是加大政府資金支持力度。認真落實婦女小額擔保財政貼息政策，運用農業產業發展專項資金引導金融機構加大資金投入，大力發展政策性涉農保險。

（四）構建金融精準扶貧支持體系。

一是運用人民銀行扶貧再貸款加大對地方法人金機構支持，撬動金融機構加大扶貧貸款投放。二是指導金融機構加大與扶貧部門合作，運用政府扶貧風險補償基金，開展“政府徵信扶貧貸”；對建檔立卡貧困人口的貸款，執行低利率；對於個人和農戶貸款，引入風險分擔機制。三是加大對具有脫貧致富帶動作用和吸納貧困人口就業的農民合作社等新型農業經營主體的信貸支持力度。重點支持“企業+合作社+貧困戶”、“龍頭企業+基地+貧困戶”、“新型農業經營主體+貧困戶”等產業鏈發展模式，輻射帶動貧困戶從事特色種、養業和吸納貧困戶就業。引導金融機構對帶動貧困戶脫貧致富較多的新型農業經營主體從信貸準入、授信額度、貸款審批、貸款期限、利率定價等多方面給予政策傾斜。

（五）構建安全便利的日常金融服務體系

1加強金融基礎設施建設。一是國有商業銀行和大型股份制銀行增加農村金融自助設備，提高農村普及率。二是地方法人金融機構要以服務“三農”為宗旨，加強農村網點建設，提升金融服務水平。三是加快農村信用社改制工作，進一步增強服務“三農”能力。

2、全面提升農村支付環境。一是加大對農村地區支付市場基礎設施建設，降低或適當減免助農取款點運營產生的資費，在農村地區推廣移動支付等新興的支付手段。二是深入開展鐵嶺市助農取款服務點星級評定工作，活躍農村地區支付市場，提升農村支付環境服務質量。

3、積極推進農村智慧金融發展。一是在有條件的地區加快建立網上支付和移動支付環境，建立網上支付渠道，開發移動支付套用環境，實現移動支付功能。二是推動非接受理環境建設，提升支付便利性。三是繼續推動金融IC卡行業套用。強化金融與相關部門的資源整合，將農村醫療、消費、出行等金融需求與金融科技發展有機結合起來，實現金融與其它行業的共贏。

（六）構建全面深入的金融消費權益保障體系

一是充分發揮鐵嶺市金融消費權益保護協會等第三方組織的作用，提升金融機構行為的自律性、消費者維權的主動性和適度性。二是發揮金融消費者權益保護協調機制的作用，建立金融消費權益保護人民調解委員會，推進訴調對接，為消費者提供更為便捷、公正的維權方式。三是積極推動建立縣級金融消費者權益保護工作機制，保障農民金融消費的權益。建設鐵嶺農村普惠金融示範區試點，就是要結合鐵嶺地區經濟金融實際，以農村信用體系建設為突破口，緊緊圍繞金融服務“三農”發展這條主線，發揮市場在資源配置中的決定性作用，加強政府引導，激活各類市場主體的活力，以點帶面，經過3-5年的努力，基本建成“統籌城鄉、惠及三農、安全便利、誠實守信、權益保障”的農村普惠金融體系。

三、《意見》實施的步驟及保障

《意見》實施大致分為三個階段：一是動員部署階段：市政府召開專門會議，動員部署全市農村普惠金融試點工作。二是實施試點階段：試點鄉鎮按照本方案“六大體系”建設的工作任務，積極開展農村普惠金融試點工作。三是總結推廣階段：市人民銀行和金融委會同相關部門對試點鄉鎮農村普惠金融試點情況進行實地考察調研，及時總結試點經驗。

《意見》實施的保障：一是加強組織領導成立由分管副市長任組長，市委宣傳部、市農委、市教育局、市財政局、市金融委、人民銀行鐵嶺市中心支行、鐵嶺銀監分局、市保險協會等單位為成員的鐵嶺市普惠金融示範區試點工作領導小組。二是統籌協調推進。普惠金融示範區試點工作以縣(市)、區為單位，實現全市整體推進。三是積極開展宣傳。

中國人民銀行鐵嶺市中心支行主要領導簽字：

二〇一八年十月十八日

鐵嶺市農村普惠金融示範區建設實施意見

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印發的通知

政策解讀

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