銀財通

“銀財通”產品是指中國工商銀行針對財政直接支付和授權支付這兩種財政國庫管理制度改革，利用中國工商銀行高速安全的實時清算系統為技術後台，以工行通用的中間業務平台為承載，使資金流和信息流同步處理，交易信息加密傳遞。實現財政資金支付清算電子化、信息傳遞標準化、報表系統信息化管理而開發的代理財政資金支付與清算系統。財政直接支付是代理銀行根據財政部門開具的“財政直接支付憑證”，通過財政部門零餘額賬戶將財政資金直接支付到收款人或用款單位賬戶。

基本介紹

• 中文名：銀財通
• 服務商：中國工商銀行
• 業務功能：授權支付額度的自動控制
• 業務特點：準確，實時

業務功能

1. 實現財政、預算單位、銀行的網路連線；

2. 實時查詢和掌握集中支付單位的資金使用情況；

銀財通

3. 實現授權支付額度的自動控制；

4. 實現授權支付憑證（用款申請）要素審查技術；

5. 自動產生分預算類別級次的信息數據和業務報表。

業務特點

準確

中國工商銀行開發“代理財政國庫集中支付系統”專門軟體，能充分滿足財政部門對財政資金各種管理的要求，提供先進、快捷、動態、同步的數據信息分析功能和管理控制功能 。該系統的密押子系統通過硬體加密的方法實現聯行密押的自動編押和核押，並對每個業務處理請求都進行合法性檢查，保證業務數據傳輸的準確性，提高了系統的效率和可靠性。

實時

（1）處理實時。工行遍布全省的營業網點以及專設在財政部門的服務視窗，構成了完備的服務網路。該通

過系統24小時利用DB2的數據存儲，跨數據中心處理採用全新的DPL通訊處理技術，實現了異地報文實時同步處理，本數據中心報文在統一主機DB2資料庫內完成傳送接收處理，視同本地轉賬處理，極大地提高了數據的一致性、實時性。（2）交換實時。通過設立代理財政集中支付信息交換網，滿足財政部門對票據交換和返回的要求，為財政和預算單位提供票據傳遞服務，減輕預算單位和財政部門的工作壓力，提高資金到賬時效，加速社會資金周轉。財政部門、中國人民銀行、預算單位可使用工行電話銀行、網上銀行、企業銀行系統，共享財政國庫集中支付電子信息資源，實現對賬戶的實時控制及對賬、查詢功能。

安全

設定由內部控制體系形成的制度控制、由賬務核算體系形成的賬務控制、由計算機綜合系統全程控制技術形成的自動控制和備份控制，能有效地防範代理財政國庫集中支付業務中的資金和技術風險。利用電子數據和票據要素的核對以及財政支出科目級次的審核，全力協助財政部門進行資金管理並確保財政資金匯劃的安全。

辦理流程

財政國庫集中支付採用直接支付與授權支付兩種方式，根據支付方式的不同，分別設計業務流程。

客戶須知

賬戶的開立

在開立賬戶時須準備以下資料： 預算單位機構設定的批准檔案；

財政部同意開戶的批准檔案；

預算單位預留印鑑；（與開戶批准檔案中被批准單位的簽章一致）

《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》中規定的其他證明檔案 。

預算單位賬戶變更和撤銷

基層預算單位賬戶名稱變更、預留印鑑內容變動，應當及時通過上級預算單位向上級財政部門提出變更申請，辦理印鑑更換手續。基層預算單位撤消賬戶時，要通過上級預算單位向上級財政部門提出申請，財政部門批准後，代理行依據《人民幣銀行結算賬戶管理辦理》的規定辦理相應手續。 註：提供信息僅供參考，具體以當地網點的公告與規定為準，最終解釋權屬中國工商銀行。

財政直接支付

功能定義

財政直接支付是指財政部門根據用款單位提出的用款申請，由財政部門簽發支付指令，中國工商銀行根據支付指令，通過國庫單一賬戶體系將資金直接支付到收款人賬戶的支付業務。

產品適用對象

本業務主要針對納入國庫集中支付改革的各級財政部門，適用於預算單位的工資支出、工程採購支出、物品和服務採購支出。

特點和優勢

1. 龐大的經營網路

工商銀行不僅網點多、分布廣，而且擁有國內銀行業最龐大的客戶群體，形成了系統內高效劃撥資金比例最高、跨行支付比例最低的同業競爭優勢。

2. 先進的支付系統

所有交易集中至一個數據中心處理，資金與賬務聯動，有效防止內部和外部人員利用資金與賬務的時間差作案。業界領先的“銀財通”系統，將資金流與信息流同步處理，交易信息加密傳送，實現了財政資金支付清算電子化、信息傳遞標準化和報表系統信息化管理，使中國工商銀行代理財政集中支付業務達到了國內領先技術水平，能夠快速回響財政部門和預算單位大批量、跨區域、跨銀行的多樣化資金支付需求。

3. 多元化的信息反饋平台

中國工商銀行針對財政集中支付業務對信息反饋的特殊要求，對資金結算、賬務處理、信息傳遞和報表生成等環節實行全自動處理，實現了信息實時查詢、分類採集、匯總分析，確保及時、準確、安全地向各級財政部門和預算單位反饋信息。為各級財政部門和預算單位構建了7×24小時電子化實時查詢體系，提供了功能豐富、方便快捷、安全可靠的電子化查詢服務。

服務渠道

“銀財通”系統

申辦條件

實行國庫集中支付改革的各級財政部門均可申請開辦直接支付業務。

操作步驟

1. 中國工商銀行根據財政部門通知，為其開立零餘額賬戶，用於辦理直接支付業務及與國庫單一賬戶清算。

2. 財政部門簽發《財政直接支付憑證》給中國工商銀行或通過專線將電子直接支付令傳輸到中國工商銀行

3. 中國工商銀行通過“銀財通”系統將資金實時劃往收款人或用款單位賬戶。

4. 中國工商銀行及時將支付憑證回單送交財政部門，將電子回單通過專線上傳財政部門，將《財政直接支付人賬通知書》送交預算單位，按時向財政部門報送財政直接支付旬（月）報表，並向財政部門提供財政資金支付情況的動態監控服務。

財政授權支付

一、功能定義：財政授權支付是由財政部門根據預算和用款計畫，將每個月用款額度下達到預算單位零餘額賬戶，預算單位在下達的用款額度內自行支付資金的業務。

二、產品適用對象：本業務主要針對納入國庫集中支付改革的各級預算單位，適用於未納入財政直接支付的購買支出和零星支出。

三、特點和優勢

1. 額度自動分發：“銀財通”系統自動接收財政部門通過專線或其他方式傳輸到中國工商銀行的授權支付額度，自動分解至各一級（直屬）分行中間業務平台，並自動為預算單位列印額度到賬通知書。

2. 額度自動控制：“銀財通”系統對授權支付額度按一級預算單位集中管理，在下達新額度或使用額度後自動更新額度；超額支付，自動止付並反饋預算單位；資金退庫自動恢復相應額度。

3. 自動調用系統資源：操作櫃員只需輸入收款賬號等少數關鍵要素，即可調用系統存入的預算單位名稱、科目代碼等相應憑證要素，錄入數據量降至最少。

4. 提供動態監控服務：系統實時從資料庫取出財政支付發生明細，每分鐘調度一次後台程式，增量實時生成監控檔案，存放於指定目錄下，供財政部門實時監控。

5. 自動生成各種支付信息：“銀財通”系統自動生成電子回單和各類報表，通過專線或其他方式反饋財政部門，並自動為預算單位列印明細對賬單和月度對賬單。

四、服務渠道：“銀財通”系統

五、申辦條件：納入國庫集中支付改革的各級預算單位持財政部門同意本單位開設零餘額帳戶的批准檔案和《銀行賬戶管理辦法》中規定的相關資料均可開辦授權支付業務。

六、操作步驟

1. 中國工商銀行為預算單位開設零餘額賬戶。

2. 財政部通過專線或其他方式將電子《財政授權支付額度通知明細表》傳遞到中國工商銀行“銀財通”系統。

3. “銀財通”系統將授權支付額度自動分解，各經辦網點查詢、列印《財政授權支付額度到賬通知書》送交基層預算單位。

4. 預算單位提交支付申請，經辦網點通過“銀財通”系統發起授權支付交易，對超額支付，系統自動止付並向預算單位反饋止付信息；額度內支付，系統將資金實時劃往收款人賬戶。

5. “銀財通”系統自動生成財政授權支付電子回單和日、旬、月報表反饋財政部、中國人民銀行和預算單位；自動生成月度對賬單和明細對賬單由經辦網點送達預算單位。

非稅收入收繳

一、功能定義：非稅收入收繳業務是指中國工商銀行為各級財政部門、國家機關、事業單位和社會團體開設非稅收入專戶、收繳資金、匯劃清算並反饋信息的業務。

二、產品適用對象：該業務適用於各級國家機關、事業單位和社會團體非稅收入的收繳管理，包括：行政事業性收費、主管部門（含代行政府職能的行業性組織）集中的收入及其他非稅收入。

三、特點和優勢

1. 龐大的經營網路：工商銀行網點多、分布廣，網點設定格局能夠適應非稅收入收繳業務徵收單位分布廣、系統性強和繳款人分散的特點，具備了在全國範圍內為繳款人和執收單位提供服務的能力，所有營業網點均對外受理財政非稅資金收繳業務，形成了強大的網點覆蓋優勢。

2. 先進的業務系統：實現了非稅資金收繳清算電子化、信息傳遞標準化和報表系統信息化管理，使中國工商銀行代理財政非稅收入收繳業務達到了國內領先技術水平。

3. 多元化的信息反饋平台：中國工商銀行針對財政非稅收入收繳業務對信息反饋的特殊要求，確保及時、準確、安全地向各級財政部門、主管部門和執收單位反饋信息。同時，中國工商銀行充分發揮在信息科技和電子化服務方面的優勢，利用專線聯網、網上銀行等渠道，突破營業網點、營業時間限制，為各級財政部門、主管部門和執收單位構建了7×24小時電子化實時查詢體系，提供了功能豐富、方便快捷、安全可靠的電子化查詢服務。

4. 便捷的業務處理：採用業界領先的革命性技術，最佳化業務流程，減少核算層次，實現了管理扁平化目標，最大程度簡化了系統搜尋和訪問環節，使業務處理更加迅速。操作櫃員只需輸入金額、賬號等關鍵要素，系統即可調用系統存入的相應憑證要素資源，自動處理相關數據，操作人員錄入數據量降至最少。

5. 多元化的繳款平台：中國工商銀行充分發揮電子銀行服務優勢，可使用網上銀行提供繳款服務。主管部門、執收單位經辦人員和繳款人足不出戶，即可辦理繳款業務，查詢相關信息。繳款人也可通過電話銀行、接收手機簡訊等渠道隨時查詢繳款信息。

四、服務渠道：“銀財通”系統

五、申辦條件：各級財政部門、主管部門和執收單位持批准檔案和《銀行賬戶管理辦法》中規定的相關資料均可開辦非稅收入收繳業務。

六、操作步驟

1. 賬戶開立：中國工商銀行根據財政部門通知，依照有關規定，為財政部門開設財政專戶，並按照規定程式在中國工商銀行分支機構為執收單位開設財政匯繳專戶。

2. 辦理交款：繳款人或執收單位持《非稅收入一般繳款書》（以下簡稱《繳款書》）到中國工商銀行營業網點辦理繳款，中國工商銀行受理非稅收入繳款的網點包括財政專戶開戶行、財政匯繳專戶開戶行和協辦行（除匯繳專戶開戶行之外的所有營業網點）。

3. 資金匯劃：中國工商銀行網點對《繳款書》憑證要素審核無誤後，在“銀財通”系統中錄入相關信息，系統自動核對校驗碼，通過實時清算系統將非稅收入資金實時劃轉到財政專戶或財政匯繳專戶，並通過“銀財通”系統實時將《繳款書》上的信息要素傳遞至專戶開戶行。

4. 資金清掃：每個營業日終了，各財政匯繳專戶開戶行將繳入財政匯繳專戶的資金，通過實時清算系統清掃至財政專戶，並通過“銀財通”系統將有關非稅收入收繳信息傳遞至財政專戶開戶行，清掃後財政匯繳專戶餘額為零。

5. 劃轉國庫或調撥資金：中國工商銀行財政專戶開戶行根據財政部門指令，將財政專戶中的資金劃轉到國庫單一賬戶或調撥資金。

6. 信息反饋

(1) 電子信息反饋：每日終了，中國工商銀行“銀財通”系統匯總非稅收入收繳信息，通過數據傳輸專線或其他方式按照規定格式反饋財政部門，並於次日向財政部門報送《非稅收入信息核對單》。“銀財通”系統動態監控子系統還可以為財政部門提供中國工商銀行所有非稅收入收繳賬戶的實時監控服務，財政部門可以通過“銀財通”系統按部門、賬戶、時期等條件實時組合查詢非稅收入收繳的明細發生額、總額和收繳筆數等相關信息。同時，中國工商銀行網上銀行系統能夠向主管部門反饋該部門及所屬各執收單位的非稅收入收繳信息，向執收單位反饋財政匯繳專戶的賬戶信息。

(2) 報表信息反饋：“銀財通”系統能夠自動生成各類收入報告和會計報表。中國工商銀行財政專戶開戶行每日核對資金數據無誤後，於次日向財政部門報送財政專戶資金收、支、存日對賬單，每月底次日與財政部門核對財政專戶資金賬；各開戶行將於每旬後2日內、每月後4日內按規定格式列印《中國工商銀行代理非稅收入收繳旬（月）報表》報送財政部門、主管部門和執收單位，並與每月後4日內同財政部門、主管部門和執收單位對賬。

7. 收入退付：中國工商銀行財政專戶開戶行根據財政部門指令，在“銀財通”系統中錄入有關收入退付信息後，通過財政專戶辦理收入退付，將資金劃撥到繳款人開戶行，並通過“銀財通”系統向財政部門反饋退付信息。收入退付一般通過轉賬辦理，不退付現金；需退付現金的，嚴格按照財政部門有關規定辦理。