基本介紹
- 中文名：銀行卡犯罪
- 外文名：Bank card crime
現狀,原因,特點介紹,案例,
現狀
(1)銀行卡所涉及的犯罪是與我國銀行卡業務的發展而產生的一種以依託銀行卡為載體的特定的犯罪，這種犯罪發展的速度是與我國銀行卡業務的發展速度成正比的。目前，我國的銀行卡業務增長迅猛，與此同時，2011年，根據不完全統計，全國公安經偵機關共立案偵查涉及銀行卡犯罪的案件達2.4萬起，犯罪金額接近20億元人民幣，這兩個數據和2010年同期相比翻了一番。
(2)我國銀行卡犯罪的地域區劃更能體現出我國經濟發展的特點，在北京、天津、上海、浙江、江蘇、廣東等沿海經濟相對發達的地區，涉及銀行卡犯罪的案件占到全國的一半以上，而相對經濟欠發達的地區，像西北等地，則只占到了10%左右。但是，銀行卡犯罪案件在沿海經濟相對發達的省市的高發，對這些地區的經濟發展產生了嚴重的破壞性，極大地破壞著這些省份的金融秩序，也對當地民眾的正常生活產生了影響。
原因
由於銀行卡是商業金融機構面向社會發行的具有消費、信貸、儲蓄等功能的載體，那么一旦掌握了某人的銀行卡信息，則意味著掌握了這個人的資金，犯罪分子獲得了某張銀行卡的信息和交易密碼，則完全可以利用這些信息在持卡人毫不知情的情況下，隨意的使用、支配銀行卡內的資金。正是出於這個目的，犯罪分子才會千方百計的針對銀行卡實施各種各樣的犯罪，其目的就是盜取持卡人的資產。除此之外，對於銀行卡犯罪的產生，還有以下幾個影響因素：
第一，銀行內部審批和銀行工作人員自身素質的不足，有時為了提高業績，往往向一些不具備申領信用卡條件的人員發放信用卡；內部人員與外部的犯罪分子相勾結，肆意的泄露信用卡的信息；一些申領了POS機的商戶，為了自己的利益，私下以套現的方式向持卡人支付現金。
第二，持卡人本身的防範意識不強，比如在使用銀行卡的時候不注意使用自己的密碼，造成密碼被不法分子獲得；將銀行卡和身份證放在一起，丟失之後便給了他人可乘之機；為了便於使用，將銀行卡的密碼直接寫在了銀行卡上或將密碼設定成與自己生日、電話號碼等相同的數字；持卡人輕易的將自己的銀行卡轉借給別人等等。
第三，磁卡條作為銀行卡本身中最為重要的信息載體，同時也是犯罪分子的最主要的目標，但現在我國一些防範的技術還是相對落後，那么就給了犯罪分子可乘之機，他們往往可以通過花費少量資金購置一些專門的設備，就可以通過盜取、複製磁卡條獲得巨大的不法牟利。
特點介紹
(1)犯罪載體相對集中
銀行卡犯罪的載體主要集中在ATM機和POS機，針對ATM機的犯罪已經成為銀行卡罪案中的主要犯罪類型，數量多，涉案金額最大，同時值得警惕的是POS機上的犯罪雖然在數量上不是很多，但涉案金額都比較大。由於ATM屬於無人值守設備，成為各種新型犯罪手法的試驗場，另外ATM機本身設計上的缺陷也是導致案發高企的原因之一。針對POS機上的犯罪高發的原因更多的是因為管理上的漏洞，從目前已發案件來看，只要抓好POS機具的管理就可大量減少此類犯罪的發生。
(2)犯罪時間短，流動性強
在大多數涉及銀行卡犯罪的案件中，犯罪分子都是採用在單次限額內進行最大限度的消費和取現，同時依靠現代快速的交通工具，在很短的時間內，流竄到各個不同的地點進行作案，而且由於銀行卡在使用上的便捷性，此類的犯罪行為時間非常短，消費、取款往往在在一兩分鐘就完成了，持卡人根本沒有反應，犯罪分子的作案過程就已經結束了。
(3)犯罪類型多樣化，團伙性強
大量的案件表明，如今的銀行卡犯罪作案主體已從過去的單打獨鬥模式轉變為集團作戰模式，從開始的竊取資料到隨後偽造銀行卡，再到最後的盜取資金或消費，有時甚至包括了作案後的銷贓，每個環節都有專人負責。而且，犯罪團伙之間的直接聯繫變得鬆散化，各個環節相對的獨立，上下家之間都是單線聯繫，即使某一個環節出現了問題，其他的各環節仍然能不受影響。
(4)犯罪技術含量非常高
很多案件呈現出專業化特點。在上海等地，曾經出現過犯罪嫌疑人使用儀器24小時監控銀行取款機，還有的犯罪分子將取款機接上了可記憶的外掛鍵盤，用來竊取用戶的卡號和密碼。還有犯罪嫌疑人製作了一個偽裝成音樂和圖片的盜碼軟體用電子郵件群發，一旦民眾打開這個郵件，盜碼軟體就會自動搜尋用戶在電腦中曾經使用過的個人情況、密碼等重要信息，並且能夠自動傳送給軟體製作人。
(5)犯罪跨地區、跨國性強
銀行卡能夠跨縣、跨省、甚至跨國使用，持卡人使用具有該功能的信用卡在國內，甚至境外任何一個與具有相應資質的的商戶和ATM機上消費或取現。與之相應的是，犯罪分子針對該張信用卡的犯罪行為也有可能發生在不同的地區，甚至是不同的國家。
案例
2024年4月，公安部公布8起嚴厲打擊涉銀行卡犯罪典型案例。
北京公安經偵部門
破獲系列盜刷信用卡案
2023年4月，北京市公安局朝陽分局經偵支隊對3起信用卡盜刷案件線索立案偵查，經深挖拓線累計串並35起盜刷手段一致的信用卡詐欺案，先後針對“跑分”取現團伙、“釣魚盜刷”團伙和提供手機、POS機等作案工具的幫助犯罪團伙開展三波次集中抓捕行動，總計破獲系列案件460餘起。
上海公安經偵部門
破獲鄭某鑫等人利用App套現代還非法經營案
2023年，上海市公安局經偵總隊會同中國銀聯風險控制部，牽頭駐滬信用卡中心，針對銀行支付領域App套現養卡風險開展專項調研，深挖犯罪線索，取締非法套現App平台29個，查獲App非法截留銀行卡交易關鍵卡信息5000餘萬條，成功打掉以鄭某鑫等人為首的開發運營App平台實施信用卡套現犯罪團伙20個。
山東公安經偵部門
破獲“6.17”特大非法經營案
山東省淄博市公安局經偵支隊偵查發現，2023年3月至8月，不法分子在全國範圍內發展套現代理商158家、會員50餘萬名，涉及信用卡100餘萬張，公安機關成功摧毀涉及全國各地集信用卡套現、非法支付結算、組織研發套現App等犯罪活動於一體的黑灰產網路。
廣東公安經偵部門
破獲“3.29”特大信用卡盜刷案
廣東省廣州市公安局經偵支隊偵查發現，2022年以來，不法分子通過黑灰產渠道非法購買公民個人信息、“簡訊轟炸”工具、“電話回撥”工具、非本人實名的手機號碼等，冒充信用卡卡主、要求補辦銀行卡並大肆盜刷，所得贓款實施轉賬分成，涉及商業銀行7家、信用卡900餘張，受損金額達1100餘萬元。目前，公安機關已成功全鏈條打掉集“重製、盜刷、銷贓”於一體的新型信用卡詐欺犯罪團伙。
四川公安經偵部門
破獲“3.03”妨害信用卡管理案
四川省南充市公安局經偵支隊偵查發現，不法分子在本地大肆收購他人銀行卡，遂開展立案偵查，經對2800餘張銀行卡、600餘萬條銀行交易數據進行研判分析後發現，該案涉及四川、山東等15個省市，涉案銀行卡5500餘張，犯罪分子非法獲利逾千萬元。該案公安機關共打掉跨省涉卡犯罪團伙13個，抓獲犯罪嫌疑人60餘名。
重慶公安經偵部門
破獲羅某等人非法經營案
重慶市公安局南岸區分局經偵支隊偵查發現，2022年3月以來，犯罪嫌疑人羅某等人先後開發設計“優品生活”等16個App，交由不同的“項目方”負責運營，並通過電腦程式智慧型化幫助“客戶”進行信用卡套現和代還。經查，涉案App註冊會員12萬餘人，涉及信用卡30餘萬張。公安機關對該案先後組織兩波次集中收網，成功摧毀橫跨16個省市、團伙成員近百人的多個信用卡犯罪團伙。
內蒙古公安經偵部門
破獲“6.08”非法經營案
內蒙古自治區達拉特旗公安局經偵大隊成功打掉利用微信小程式實施信用卡套現的犯罪團伙17個，抓獲犯罪嫌疑人20餘名。經查，犯罪分子以公司名義開發具有線上信用卡套現功能的小程式，為註冊會員提供套現服務，從中賺取會員刷卡費率與上游支付通道的費率差；並制定會員等級制度、推薦碼、刷卡返利等制度，通過團隊行銷、網路宣傳、推薦返利、代理提成方式，大肆招攬會員進行信用卡套現，從中牟取非法利益。
安徽公安經偵部門
破獲“3.10”妨害信用卡管理案
安徽省宿州市公安局經偵支隊偵查發現，2022年10月至2023年1月期間，嫌疑人侯某等人在多地大肆收購成套銀行卡進行出售，帶領“供卡人”前往指定地點實施大額犯罪資金轉賬、取現等違法犯罪活動；此外，該團伙通過設定工作室、網上招募人員等方式開戶銀行卡、出售給上游犯罪團伙進行洗錢活動，涉及銀行卡1000餘套。該案公安機關先後組織對涉嫌販賣銀行卡的17省70餘名對象開展集群打擊行動，打掉多個上下游犯罪團伙。
