借記卡

借記卡是指發卡銀行向持卡人簽發的，沒有信用額度，持卡人先存款、後使用的銀行卡。

借記卡按功能不同分為轉賬卡、專用卡和儲值卡。借記卡不能透支。轉賬卡具有轉賬、存取現金和消費功能。專用卡是在特定區域、專用用途(百貨、餐飲、娛樂行業以外的用途) 使用的借記卡，具有轉賬、存取現金的功能。儲值卡是銀行根據持卡人要求將資金轉至卡內儲存，交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡。

基本介紹

• 中文名：借記卡
• 外文名：Debit Card
• 類別：轉帳卡/儲蓄卡、專用卡及儲值卡
• 功能：轉賬結算、存取現金、購物消費等
• 特徵：易用與普及，安全可靠
• 使用方法：密碼式，簽名式

產品介紹

借記卡正日漸普遍，能夠很方便地取代現金和支票進行消費和交易，近年來逐漸成為最受歡迎的支付卡。數以億計的借記卡正在世界各地通行。

借記卡

如果借記卡只適用於本地商戶，通常會印有發卡機構的標誌及其適用的處理系統。國際通行的借記卡外表與信用卡一樣，並於右下角印有國際支付卡機構的標誌。它通行於所有接受信用卡的銷售點。區別是：當使用借記卡時，金額會自動從銀行賬戶扣除，而不是算入信用額度內。

功能

1 存取現金。借記卡大多具備本外幣、定期、活期等儲蓄功能，借記卡可在發卡銀行網點、自助銀行存取款，也可在全國乃至全球的ATM機(取款機)上取款。

借記卡

2 轉賬匯款。持卡人可通過銀行網點、網上銀行、自助銀行等渠道將款項轉賬或匯款給其他賬戶。

3 刷卡消費。持卡人可在商戶用借記卡刷卡消費。

4 代收代付。借記卡可用於代發工資，也可繳納各種費用(如通訊費、水費、電費、燃氣費等)。

5 資產管理。理財產品、開放式基金、保險、個人外匯買賣、貴金屬交易等均可通過借記卡進行簽約、交易和結算。

6 其他服務。許多銀行借記卡的服務已延伸到金融服務之外，如為持卡人提供機場貴賓通道、醫療健康服務等。

特徵

易用與普及：由於借記卡具有易用性和廣泛的普及性，借記卡也是電子貿易中最普遍使用的支付工具之一。全球超過2000萬的銷售網點接受一些國際名牌的簽名式借記卡。易用是借記卡越來越受歡迎的原因之一。借記卡不但能幫你省卻攜帶現金的麻煩，使用起來也很方便，付款快，而且月結單(或對帳單)可以清晰地顯示所有交易記錄。

交通銀行借記卡

安全可靠：借記卡具有和信用卡一樣的安全保障。假如你遺失借記卡或懷疑卡被盜，應立即向你的銀行掛失，即可防止他人盜用以減低損失。切記：發卡機構雖向你提供消費保障，並不表示你可以不在意你的借記卡；借記卡如同銀行賬戶中的錢一樣，應妥善保管。

使用方法

密碼式

在購物時你需輸入個人密碼。密碼式借記卡只適用於安裝了線上POS機的商戶，此終端設備提供輸入個人密碼的裝置。

簽名式

像使用信用卡一樣，購物時需在收據上籤名。簽名式借記卡可用於安裝了線上或非線上POS機的商戶。

借記卡背面

有些借記卡只適用於密碼操作，有些則密碼和簽名兩用。

簽名式的借記卡更具彈性，即使在沒有安裝密碼POS機的商戶也可使用。

請向你的金融機構諮詢所發借記卡的種類。

不論借記卡屬於哪種類型，你購物時金額都會自動從你的賬戶中扣除。

兩種借記卡都需用個人密碼在ATM(自動櫃員)機上提款。銀行在發卡時會給你一個初始的密碼。

安全問題

卡片保管：一旦借記卡丟失或被盜就存在被冒用或偽造的風險。應像保管現金一樣保管卡片，不可隨手放置，更不能轉借他人。身份證件和借記卡應分開保管。

密碼保護：有些借記卡要求持卡人設定交易、取款、查詢、登錄等多個密碼，應注意：交易和取款密碼儘量不要與其他密碼相同。

密碼設定應易記且難以破譯如：不要將自己生日或幾個連續或相同的數字設為密碼。不要將密碼告訴任何人，包括銀行人員、警察等。刷卡和取款輸入密碼時，要注意用手和身體進行遮擋。

信息保護：注意保護借記卡卡號、身份證件號碼等，不要隨意丟棄填寫了個人信息的書面材料或刷卡單據。個人信息變更，應及時通知銀行，以便和銀行保持聯繫。

及時掛失：如發現卡片丟失或被盜，應馬上撥打銀行客戶服務電話或到就近銀行網點掛失。如需密碼掛失，可通過銀行網點、電話銀行等渠道辦理；如需修改密碼，可通過銀行網點、ATM等渠道辦理；如需重新設定密碼，請到銀行網點辦理。

請將借記卡妥善存放，如有遺失、被竊或盜用，請立即向電話銀行客服或營業機構申請掛失，切勿把借記卡交給或借給任何人；切勿將借記卡放在磁性物體附近，包括手機和其他電子用品；請將借記卡與身份證件分開存放保管。

同時，請妥善保管好借記卡的密碼，泄漏密碼會給您帶來極大的風險；通過自動櫃員機修改密碼時，請確保沒有人看見您輸入的密碼；設定密碼時，避免選用多個重複數字、過於簡單的數字、個人身份證號碼、出生日期、電話號碼或其他等易被他人獲取的個人資料作為密碼，要定期更改密碼；不要將密碼告訴包括銀行工作人員在內的任何人。此外，貴賓卡領卡時請首先檢查密碼信封是否完好無損，如已破損，請勿使用，應立即與銀行工作人員聯繫，辦理密碼重置業務；如無破損，簽領後請立即在自助設備更改密碼，並銷毀密碼信封。

2015年12月，銀監會下發《關於銀行業打擊治理電信網路新型違法犯罪有關工作事項的通知》（以下簡稱《通知》），規定2015年起同一客戶在同一機構開立的借記卡原則上不超過4張。在這之前國內一些銀行規定，同一客戶的借記卡開卡數量最多為10張。這一規定將遏制銀行卡買賣等行為，為電信詐欺的銷贓設定障礙。

《通知》規定，自2016年1月1日起，同一客戶在同一機構開立借記卡原則上不得超過4張（不含社保類卡）。同時，《通知》還規定“同一代理人在同一商業銀行代理開卡原則上不得超過3張。代理開立的借記卡，需代理人持本人有效身份證件在櫃面辦理卡片啟用後方可使用。”

《通知》還要求，針對已經擁有超過4張借記卡的客戶，銀行要主動與客戶聯繫核查，發現非本人意願辦理的，應中止服務。

二者區別

信用卡

信用卡是商業銀行向個人和單位發行的，憑以向特約單位購物、消費和向銀行存取現金，具有消費信用的特製載體卡片，其形式是一張正面印有發卡銀行名稱、有效期、號碼、持卡人姓名等內容，背面有磁條、簽名條的卡片。貸記卡。

借記卡

借記卡（Debit Card）在Mastercard稱之為轉帳卡、在Visa稱之為Visa金融卡，是連結活存帳戶的支付工具先存款後消費（或取現），持卡人必須同時在發卡銀行開立活存帳戶。信用卡可以在戶頭裡沒錢的情況下，先消費，然後在一定時間內把錢還給銀行。借記卡可以通過網上銀行、POS消費或者通過ATM轉賬、消費和提款，不能透支，支出前必須先存款，存多少用多少。在商戶POS機消費時，無需支付商品或服務價格以外的任何費用。卡內的金額按活期存款計付利息。消費或提款時資金直接從儲蓄帳戶劃出。和信用卡一樣，借記卡也是採用ISO 7810標準的銀行卡。

大部分銀行規定，您使用借記卡在發卡銀行當地營業櫃檯或該行當地自助設備上存取現金，無需繳納任何費用，但如果是在發卡銀行異地營業網點和自助設備上存取現金或是通過銀聯等網路進行跨行（在非發卡銀行）存取現金、查詢餘額等交易（無論本地還是異地），需要支付相應的手續費。

借記卡	準貸記卡	貸記卡
先存後用	先存後用，可適當透支	先用後還
存款計息	存款計息	存款不計息
同城取現無手續費	同城取現無手續費	取現收取高手續費
年費很低	年費介於借記卡和貸記卡之間	年費最高
無使用年限限制	使用年限最長為兩年	使用年限一般為三年
不提供對賬單，可索取	不提供對賬單，可索取	每月免費提供賬單
不可透支	可透支（額度小）	月透支10萬以下，單筆單位不得超過5萬元，個人不超過2萬
	無免息期	免息還款期最長為60天
	透支之日起每天按萬分之五計單利	免息期後每天按萬分之五計複利，超信用額度部分5%收取滯納金
	最長透支天數60天	無透支天數約束

借記卡發卡量

2012年11月26日，中國人民銀行發布的數據顯示，當前我國銀行卡發卡量持續增長，截至三季度末，我國借記卡發卡量突破30億張。

我國借記卡發卡量突破30億張

數據顯示，截至第三季度末，全國發行銀行卡34億張，其中，借記卡發卡量為30.82億張，同比增長21.4%，同比增速加快3.8個百分點；信用卡發卡量為3.18億張，同比增長18.8%，同比增速放緩1.5個百分點。

根據數據，信用卡授信總額和信用卡期末應償信貸總額（信用卡透支餘額）均持續增長。信用卡逾期半年未償信貸總額小幅增長，占期末應償信貸總額比例略有下降。數據顯示，截至第三季度末，信用卡授信總額同比增長36.3%，期末應償信貸總額同比增長44.8%。