自動櫃員機(ATM機):功能,提款,查詢,中國發展,中國香港,中國台灣,發展歷程,

自動櫃員機，即ATM，是指銀行在不同地點設定一種小型機器，利用一張信用卡大小的膠卡上的磁帶記錄客戶的基本戶口資料（通常就是銀行卡），讓客戶可以通過機器進行提款、存款、轉賬等銀行櫃檯服務，大多數客戶都把這種自助機器稱為自動提款機。

中國銀聯2015年6月8日宣布，ATM跨行轉賬業務已在全國所有銀行開通，持卡人可在任意銀行ATM機上，用任何一張銀聯卡向其它銀聯卡跨行轉賬，限額是每天5萬元，目前大部分銀行ATM機跨行轉賬收費標準，比櫃檯轉賬略低，但比網銀、手機銀行轉賬收費要高。

2017年8月1日起，取消個人異地本行櫃檯取現手續費，暫停收取本票、匯票的手續費、掛失費、工本費6項收費，各商業銀行應主動對客戶在本行開立的唯一賬戶免收賬戶管理費和年費等。

基本介紹

中文名：自動櫃員機
外文名：ATM
功能：存取款等
解釋：銀行在不同地點設定一種小型機器

功能,提款,查詢,中國發展,中國香港,中國台灣,發展歷程,發展現狀,新的發展,安全規範,安防設備,維護管理,相關詐欺,制度規範,相關事件,

功能

並非所有地區的ATM服務都是免費的。除了某些國家和地區使用ATM服務要收費以外，澳大利亞和紐西蘭都會對客戶每次利用ATM提存款項而收取少量費用。並非所有ATM都是24小時服務的。在韓國，只有標明“24時間Service”(即24小時服務)的ATM才是。否則的話，要留意ATM上張貼的服務時間。除了少量只在銀行辦公時才提供服務，其他的大多數會在晚上十時停止運作。

使用ATM時，要留意機種是否匹配。在美國和韓國有不少舊式ATM只能輸入四位數字的密碼。如果你的提款卡需要輸入六位的密碼，請放棄並使用其他提款機。

提款

按卡上箭頭所示方向將卡插入插卡處。

在鍵盤上輸入密碼後，按“輸入”鍵。依照螢幕上顯示的欄目，按螢幕左側“提款”鍵。

輸入所需取款金額，核對後按“輸入”鍵。

取回提款卡及“客戶通知書”。

點收從提款機吐出的現鈔。

注意：連續輸入3次密碼不正確的話，銀行卡會被鎖定，無法提款。（不同地方和不同銀行章程不同，一般3次就會鎖定）

查詢

插卡、輸入密碼後，按：“輸入”鍵。

依照螢幕顯示的欄目，按螢幕右側的“查詢”鍵。

螢幕上將顯示您的帳面餘額，可用餘額以及當日自動提款機上可用餘額。螢幕返回後，按螢幕右側的“取卡”鍵，取回提款卡。

更改密碼

按卡上箭頭所示方向將卡插入插卡處。

在鍵盤上輸入密碼後，按“輸入”鍵。

依照螢幕顯示的欄目，按螢幕左側“更改密碼”鍵。

在鍵盤上輸入新密碼（六位數字，螢幕顯示六個“*”）後，按“輸入”鍵。

再輸入一次新密碼，以確認新密碼正確與否，若兩次輸入不一致，則密碼不更新；若密碼被更改，則螢幕上顯示“新密碼已被接納”。

取回提款卡及“客戶通知書”。

請您注意：

操作時，每一步驟請勿超過30秒鐘。

當您的提款舊卡退出時，請即抽出，如退出一半的提款卡又被直接推入，或超過30秒鐘不取卡，櫃員機將吞沒提款卡。

如密碼輸入錯誤，櫃員機將要求您重新輸入，連續三次輸入錯誤，櫃員機將自動將卡吞沒。

如遇提款卡被櫃員機吞進，請您憑身份證到發卡行領取。

如遇取款交易完成但錢款未從櫃員機中吐出，請攜帶身份證及“客戶通知書”速於附近營業網點聯繫。

密碼遺忘：請持身份證到開戶銀行辦理密碼重置。

提款卡應避免接觸磁性物質。

中國發展

中國在1980年代末期才開始在深圳出現提款機現已擴展至全國。並且多數櫃員機都已加入銀聯網路，只要是有銀聯標誌的銀行卡都可以通用，但收費與否則和發卡行的規定有關。沒有銀聯標誌的卡只能在本行網路的櫃員機上使用。

中國香港

香港是最早採用自動櫃員機服務的地區之一，由滙豐銀行於1984年引入，名為“易通財”(ETC)。初期的ETC只在中區的鬧市設立，後來在各區都有設立，並擴至網路至澳門。之後各家銀行紛紛推出自己的提款卡。

為加強競爭力，香港的主要華資銀行後來建立了銀通網路，讓銀行之間可以透過銀通網路來存取其他銀行的戶口資料，使用戶無需在開戶銀行也可以隨意的提取現金，但存款則必須在開戶銀行的櫃員機才可以。現時香港除滙豐銀行及其附屬的恒生銀行屬ETC網路外，其他大部分的個人銀行都加入了銀通網路，銀通網路在香港有達28間會員銀行。在香港，使用同一網路的櫃員機提款都是免費的。而不同網路之間的提款卡互用會收取跨網服務費。

部分銀行加入了銀通網路的自動櫃員機可以使用銀通網路的人民幣卡提取人民幣，每日最高提款限制為人民幣五千元。

除了提款、存款和轉賬等一般銀行服務以外，香港的自動櫃員機還提供繳費及交稅服務。

香港的自動櫃員機一般都有二萬港元的每日最高交易限制。

中國台灣

台灣在1990年代初期才由台灣銀行推出金融卡，讓存戶在設有櫃員機的地方存取帳戶內的款項。各金融機構之間以財政部的財金資訊公司建置的跨行網路來達成跨行提款及轉帳的功能。跨行提款每次會收取手續費新台幣6元，跨行轉帳收取手續費17元。

在2000年代起，各金融機構開始發行晶片卡，故網路自動櫃員機（網路ATM）的服務也由此而生。由於防止舊有的磁條式金融卡被盜取資料，各家銀行逐漸換為晶片金融卡，舊型的磁條式金融卡將慢慢停用。

台灣的提款機除了接受金融卡以外，還可接受信用卡的預借現金提領（用戶需先申請），少部分還可提領外幣。部分的提款機有補折功能，供人補登存摺的資料。

為了杜絕利用自動櫃員機轉帳功能詐財的案件，從2005年6月1日起，每戶每日轉帳至“非約定帳戶”的金額上限為30,000元，“約定帳戶”則不受限制。另外，轉帳至十一類收費單位帳戶繳費亦不受限制（少數因故無法納入者除外），包括稅款、水電費、瓦斯費、電信費、交通規費及罰鍰、學費、信用卡款項、保險費、證券款項、網路購物服務及醫療費等十一類。詳情可至財金公司設定的轉帳繳費限制查詢服務網站察看。

發展歷程

發展現狀

20世紀80年代中期，中國銀行為了提升銀行現代化形象，開始引進ATM。自20世紀90年代末以來，中國開始投入大量人力、物力，進行ATM的研製和生產。經過多年的培育，中國ATM市場得到了長足發展。

自2000年以來，中國的ATM機總保有量便以24.62%的年均複合增長率高速增長。截至2010年底，中國聯網ATM機保有量已經達到27.10萬台，同比增長26.11%。中國已經取代日本成為全球第二大ATM市場，排在美國之後。

從每百萬人口擁有ATM的數量上看，截至2010年底中國平均每百萬人擁有ATM約220台，且ATM分布狀況極不均勻，低於世界平均百萬人擁有315台ATM的水平，更遠遠低於美國和日本等已開發國家與地區每百萬人擁有超過1250台ATM的水平，市場發展空間巨大。

新的發展

由於晶片金融卡的推出，故許多銀行便結合網路的功能，讓用戶藉由自行安裝的晶片卡讀卡機，在自己的電腦上通過網路進行"轉帳"、"查詢餘額"等非存、提領現金之交易動作。

隨著移動網際網路的發展，大多數銀行都推出手機終端套用，直接通過手機套用進行銀行轉帳，ATM櫃員機逐漸退居二線。

一般中國自動櫃員機只能存取整百的人民幣，據報導，銀行已經新增自助設備上可取多面額鈔票功能。可自選10元、50元、100元三種券別。

安全規範

新建或改建的自動櫃員機須符合國家安全行業標準及技術規範要求，安裝電子攝像監控、防撬竊報警和聯網報警等安全防範設施。

離行式自動櫃員機應按照國家有關標準實現聯網報警，與自動櫃員機所在單位簽訂合作協定，約定雙方責任義務，協同做好自動櫃員機安全防範。

自動櫃員機管轄機構要加強自動櫃員機安全防範，互相配合，發現隱患，及時整改。

發生自動櫃員機風險事件及案件，應立即上報，迅速查明原因，及時處理解決。

安防設備

ATM機安全防護設備主要是指ATM防護罩、ATM防護亭、ATM防護艙等ATM機外圍配置。ATM機根據安裝位置可分為戶外ATM機、戶內ATM機及獨立ATM機三種。根據ATM機的使用方式，戶內的ATM機有大堂式和穿牆式兩種。根據安全性能要求，戶外的ATM機有半封閉式和全封閉式ATM防護亭，全封閉式按外觀形狀可再分為方形和圓形，方形通稱為戶外ATM防護亭，圓形通稱為ATM防護艙。作為高端ATM防護產品的獨立自助銀亭在漸漸受到市場的重視。銀亭獨立運作的特性也使得其可以進入小區、學校、廣場等人口密集場所，給人們的生產和生活帶來了諸多的便捷。

維護管理

隨著中國金融電子化建設的深入發展和銀行客戶對金融服務質量要求的提高，自動櫃員機在金融行業的套用越來越廣泛，自動櫃員機在拉近客戶與銀行之間的距離，擴展營業網點，改善用卡環境，提供全天候、全方位的金融服務，降低經營成本，提高金融行業的服務質量和綜合競爭實力等方面正發揮著不可替代的作用。

然而，美中不足的是很多自動櫃員機並沒有充分發揮其先進的作用，有些自動櫃員機經常是故障連連，無法提供服務；有些自動櫃員機經常發生錯賬或吞卡現象；甚至有些自動櫃員機淪落成了無人問津的簡單擺設，特別是經常發生一些利用自動櫃員機進行詐欺和盜竊的違法行為，這些都挫傷了人們用卡的積極性。金融時報曾以《京城銀行排隊現象探源》專題報導過北京自動櫃員機使用中存在的問題，我們也經常可以看到自動櫃員機無奈的提示：“對不起，暫停服務！”

先進的技術對維護和改善客戶關係具有至關重要的作用，但是為什麼花高價買來的先進設備卻不能充分地發揮作用？如何才能加強自動櫃員機的安全管理，提高其使用效益？這已經成為金融行業完善自助服務的重要課題，就此問題，筆者試圖結合自己的工作實際，從技術和管理的角度談一些粗淺的看法，希望能拋磚引玉。

充分掌握影響自動櫃員機安全運行的技術因素

自動櫃員機是一種集計算機技術、網路技術、機電技術、自動控制技術於一體的高技術產品，是銀行實現自助服務的關鍵設備。自動櫃員機要完成讀卡、上傳、校驗、檢測、查詢、吸鈔、吐鈔、轉賬、列印等一系列複雜的動作，自動櫃員機中任何一個軟、硬體故障都會影響整個系統的運行效率。只有深入了解影響自動櫃員機的各種技術因素，才能在日常安全管理中做到有的放矢。

1.選擇合適的自動櫃員機和合適的安裝環境

自動櫃員機按安裝方式可分為大堂式和穿牆式兩種，前者主要安裝在室內，直接分流櫃檯業務量，減輕櫃面壓力；後者主要安裝在戶外，24小時對外服務，延長服務時間。按功能可分為帶存款功能的自動櫃員機和不帶存款功能的自動櫃員機。銀行應根據業務量、客戶需求和本行的發展規劃選擇合適的自動櫃員機，自動櫃員機選址應遵循“彌補網點不足、延長服務時間”兩項基本原則，同時要選擇合適的環境安裝自動櫃員機，保證有穩定的電源環境，良好的接地系統，適宜的溫濕度和清潔度，安全的防雷保護措施，穩定的通訊線路，防雨淋、防日曬、防鼠害，另外還要避免自動櫃員機附近有大功率的強幹擾性用電設備。為便於設備管理和系統維護，應儘量選擇同一品牌的主流自動櫃員機，而且機型和作業系統、開發環境應儘量保持一致和穩定。

2.電源系統對自動櫃員機的影響

電源系統是影響自動櫃員機正常運行的首要因素，對自動櫃員機影響較大的電源因素主要有：電源系統的接地質量、電壓穩定程度、電源掉電情況、電源瞬變、電源噪聲、周圍環境噪聲等，電源環境會影響自動櫃員機部件的正常運轉，影響信息的讀寫、處理、傳輸、顯示，造成程式無法正常執行，甚至破壞元器件、損壞信息。減少電源系統故障的方法一是提高接地的質量，二是通過穩壓器、濾波器、UPS等電源保護裝置來改善電源質量，三是避免頻繁的開關自動櫃員機。

3.溫濕度、清潔度對自動櫃員機的影響

溫濕度、清潔度是影響自動櫃員機正常運行的重要因素，應定期進行維護。當溫度過高或過低時，會破壞橡膠傳動部件的物理特性，直接影響自動櫃員機的工作。當環境過於潮濕時，會使金屬接外掛程式接觸面及接觸點表面霧化，發生化學反應導致接觸不良，同時在此環境下長時間停機會使腐蝕加重，引起出鈔模組以及部分元器件鏽蝕等，如果環境過於乾燥，易使器件發熱並產生大量的靜電而損壞晶片。

清潔度將直接影響自動櫃員機器件的壽命，自動櫃員機一般都臨街擺放，外界灰塵較大，顯示器和各控制板在工作中產生的熱量和靜電也會吸附灰塵。灰塵會造成以下影響：使器件表面與外界隔絕，導致散熱不暢，自身溫度提高，從而加速老化；使機械傳動部分乾澀、運轉不暢、加大運轉阻力，使驅動電流過大；灰塵還會使自動櫃員機中眾多的感測器靈敏度下降，所反應的定性值和定量值失真，容易引起自動櫃員機故障。

在中國北方風沙較大地區和南方多雨潮濕地區，這種影響尤其突出。

4.系統部件對自動櫃員機的影響

自動櫃員機部件自身的生命周期和使用次數極限也是影響自動櫃員機的因素。一方面因長期運轉，造成零部件損壞而引起故障，比如感測器靈敏度下降、皮帶磨損老化、彈簧失效、齒輪磨損等；另一方面由於櫃員機的機械動作較多，加上不斷積聚的灰塵的侵蝕，導致自動櫃員機出現機械偏移，如微動開關不能靈活彈開和閉合、金屬接外掛程式鬆動、摩擦輪壓力不足、磁卡讀寫器失靈等等。這些都會影響自動櫃員機的正常工作，需要適時更換損壞件來保證自動櫃員機的正常運行。

5.軟體故障對自動櫃員機的影響

軟體在設計上可能存在這樣那樣的缺陷和漏洞，會影響自動櫃員機的正常使用，如系統不能自動清理運行日誌，導致日誌檔案不斷增大，甚至引起進程或訊息佇列堵塞；軟體對器件的偽錯誤狀態不能糾正或復位，經常發生吞卡或當機現象；操作界面和操作提示友好程度不夠或者頻繁改變操作界面，客戶操作不方便甚至引起誤操作；此外，測試盤、升級盤等查殺病毒不及時同樣也會引起自動櫃員機運行故障。

6.網路故障對自動櫃員機的影響

由於自動櫃員機幾乎都是聯網使用，而且自動櫃員機對通信環境有著較高的要求，因此通信網路質量的高低對自動櫃員機也有著舉足輕重的影響，通信鏈路是否穩定，丟包率是否在正常範圍，頻寬能否滿足業務需求，數據交換是否及時，主機回響速度能否適應業務高峰，自動櫃員機、前置機、主機之間以及與網路的參數配置是否匹配，組網方式是否統一（特別是跨行處理的自動櫃員機），這些都會直接影響自動櫃員機的正常運行。

7.其他影響自動櫃員機的因素

長時間停機會損壞自動櫃員機的機械部件和電子部件，停機後重開機時傳送皮帶、滾輪及齒輪摩擦力加大，引起啟動電流過大，衝擊和損壞電源模組和印表機控制板，特別是在雨季由於濕度加大這種現象更嚴重。長時間停機還會引起加密模組密鑰丟失。

此外，自動櫃員機本身的設計如摩擦出鈔還是真空吸鈔、散熱方式的選擇、部件材料的選擇、製作工藝的高低等也是會影響自動櫃員機的正常運行的因素。

科學的管理對自動櫃員機安全管理的影響

俗話說：“三分技術，七分管理”，光有先進的設備自動櫃員機還不能充分發揮它的優勢，完善的管理制度是確保自動櫃員機安全運行並提高綜合使用效益的重要保證。其實，自動櫃員機的規劃、選型、安裝、運行、維護、保養、故障排除、升級、考核等各個工作環節都蘊涵著科學管理的理念。銀行投巨資構建自助服務網路，決不是為了有個現代化的門面和擺設。如何充分發揮高技術產品的作用，關鍵在於科學的管理，正所謂“技術是基礎，管理是保證”。

首先，改變服務理念

從服務的角度來說，應該把自動櫃員機同樣看成是一個行員，銀行要通過它全天候的自助服務來提高自身的形象和客戶的滿意度，並且要在一定程度上降低經營成本。自動櫃員機技術的發展帶來的應該是銀行服務方式的改變，而這種改變不是把設備裝好，把網路建設好就可以大功告成的，事實上，這只是一個開端，大量的工作還在日常的運行和日常的管理之中，自動櫃員機的效益也只有通過後續的服務才能體現出來。因此絕不能把自動櫃員機的管理簡單地視為設備管理，要對自動櫃員機的服務做人性化的推廣。同時要善待客戶，盡力完善自動櫃員機的服務環境，積極主動地處理與自動櫃員機有關的各種功能、操作、吞卡、錯賬、投訴、服務時間、服務回響、服務連續性等涉及服務質量的問題。

其次，成立專門的自動櫃員機管理部門

該部門負責管理自動櫃員機的總體規劃和實施方案，協調自動櫃員機建設和運行中各部門間的配合，制定自動櫃員機運行、維護、檢查和考核辦法，統一自動櫃員機的培訓及對外宣傳，負責與外單位如供應商、維修公司、以及通信、安全等部門之間的聯繫。

制定相關的規章制度保證落到實處　古人云：“沒有規矩，不成方圓”，專門部門成立後要根據實際情況制定科學、系統、完善的管理辦法和具體的操作規程、考核辦法，內容要涵蓋自動櫃員機規劃、運行、維護、宣傳、培訓、考核等各個方面，做到有章可循，有章必循。

加強宣傳和培訓

自動櫃員機是社會發展和技術進步的產物，推廣和普及自動櫃員機是大勢所趨，因此要積極宣傳和推廣自動櫃員機，引導人們廣泛使用自動櫃員機，消除人們對自動櫃員機的懷疑、誤解甚至恐懼。同時，自動櫃員機不僅技術含量高，對銀行內部人員要求也高，而且由於技術原因中國的自動櫃員機多為引進，很多說明和提示都為英文，因此對銀行內部自動櫃員機系統管理或維護人員、日常運行管理人員都應加強培訓，包括業務技能和工作責任心，使其能夠熟練掌握自動櫃員機的相關功能和技術要領，明確各自的崗位職責，嚴格按照操作規程進行操作。此外，對持卡人也要培訓到位，在自動櫃員機旁要配備簡潔明了的操作說明，必要時在使用初期設專人講解，使持卡人能正確使用自動櫃員機。

作好自動櫃員機的後勤保障

建立完善的設備檔案管理，安裝伊始就應該對每一台自動櫃員機的品牌、型號、序列號、生產廠家、出廠時間、開通時間、配套設備情況、主要零配件配置情況、通訊連線埠地址、安裝地點、使用單位等詳細登記，存檔管理，對後續的維護情況、部件更換情況等也要動態記錄。

建立自動櫃員機定期保養制度，包括自動櫃員機表面的清潔、周圍環境的清潔，內部部件的清潔、潤滑，耗材和易損件的更換，安裝環境、通訊環境的檢查等。

建立快速高效的故障回響和排除機制，建設一支懂技術的管理員隊伍和專業化的技術服務隊伍，一方面要求對自動櫃員機要定期維護，另一方面要求自動櫃員機管理人員對常見故障及排除方法瞭然在胸，同時銀行與自動櫃員機供應商或設備維護商、通信部門等要建立良好的合作關係，如通過公平競爭簽訂服務契約等，一旦出現故障後應儘量縮短恢復的時間，維護自身的信譽。

建立良好的用卡環境

投入自動櫃員機的目的是為客戶提供優質服務，因此，客戶的滿意程度是衡量自動櫃員機管理好壞的最終標準。

自動櫃員機要面向大眾服務，因此在保證安全的前提下應充分考慮做到界面簡潔實用，交易提示選單或畫面清楚明了，操作簡單方便，儘可能簡化操作步驟和操作難度，減少容易誤操作的環節，降低操作複雜程度和對操作者的要求，統一自動櫃員機的機型、標識、操作流程和客戶服務電話，並保持相對穩定，向“傻瓜化操作”發展。

服務周到細緻，如自動櫃員機周圍加裝一些防雨、防塵設備，一方面保護自動櫃員機，另一方面也方便顧客；增加隔離設備，保護客戶的隱私；增加中文標識或提示；加強自動櫃員機後台管理，提高自動櫃員機的回響速度；拓展完善自動櫃員機的功能，實現諸如定票、代收、銀證通等業務，擴大自動櫃員機卡的使用範圍；合理制定有關存、取款次數和金額的限制，以及手續費的收取等規定；在自動櫃員機旁要公布故障聯絡方式和投訴電話，要及時處理自動櫃員機故障和顧客的各種投訴。

擴大聯網通用範圍，自動櫃員機已經從以前純粹的單機、脫機方式經過同系統同城在線上、同系統跨行在線上發展到跨區域跨系統在線上，2002年銀聯工程正式啟動，中國商業銀行應以此為契機，加強銀行卡的聯網通用。

加強對外部人員的管理。外部人員對自動櫃員機的正常運行也有影響，比如顧客操作存款機時未使用合適的錢幣或未按要求放置錢幣，造成存款模組卡鈔停機。另一方面還有一些惡作劇引起的物理故障，如人為刻劃或損壞鍵盤、顯示屏，向出鈔口、入鈔口、插卡口填塞雜物，甚至燙、砸、腐蝕自動櫃員機，造成自動櫃員機的故障或損壞。對前者要加強宣傳和培訓，而對後者還要追究其法律責任。

最後，採用先進設備的同時也要採用先進的管理手段，這樣可以為自動櫃員機的安全管理提供強有力的幫助。自動櫃員機是24小時聯網自助設備，不論是設備本身的問題、軟體問題，還是缺紙、缺鈔，或者操作不當，都會影響自動櫃員機的正常使用，採用先進的管理手段會及時發現上述問題，並督促有關部門及時解決，將自動櫃員機的停機時間最大限度地縮短。如配合電子地圖對自動櫃員機進行實時監控，將自動櫃員機的運行狀態包括各種鈔箱狀態、鈔票數量、與主機的通訊狀態、各種耗材的消耗程度、各模組的運行狀態、自動櫃員機的位置等集中反映到監控伺服器上，這樣監控人員不僅可以從繁重的日常巡視工作中解脫出來，更重要的是提高了監控和排除故障的效率。

總之，自動櫃員機的安全管理工作是一項複雜的系統工程，工作千頭萬緒，涉及技術和管理，需要銀行高層領導的重視和推動，需要諸多部門做大量深入、細緻、持久的基礎工作，需要外部環境的協同配合，還需要具體操作人員的工作積極性和主動性。自動櫃員機要管理好，必須統籌安排，從巨觀的發展規劃到具體的實施運作都必須有一套行之有效的管理辦法，只有這樣才能真正使自動櫃員機安全運行，才能真正做到物有所值。

制度規範

中國工商銀行自動櫃員機現金管理辦法

第一條為加強中國工商銀行自動櫃員機現金管理，規範業務行為，確保自動櫃員機的現金供應及時、合理和資金安全，根據《中國工商銀行出納制度》及有關規定，制訂本辦法。

第二條本辦法所稱自動櫃員機是指具有客戶自助服務功能、可以存取現金的銀行設備，包括：ATM（Automatic Teller Machine）機和CDM（Cash Dispenser Machine）機等。

第三條中國工商銀行營業用自動櫃員機的現金管理適用本辦法。

第四條自動櫃員機現金管理工作的任務，是根據客戶存取現金的需要，準確、及時、合理、安全辦理自動櫃員機現金供應、整點、反假、賬款核對、鈔箱檢查和現金入庫等工作，確保自動櫃員機現金安全。

第五條自動櫃員機鈔箱中存放的備付金，既是營業用現金，又是銀行庫存的組成部分。使用自動櫃員機的相關部門要根據業務量和有關管理要求，合理核定每台自動櫃員機備付金限額，既要保證現金的及時供應，又要降低現金占用。第六條使用自動櫃員機的相關部門負責自動櫃員機的裝鈔、卸鈔、反假、清點、賬款核對、鈔箱檢查及有關賬務處理工作；現金供應部門負責提供符合自動櫃員機使用標準的現金及入庫款的清點和上繳工作；保衛部門負責現金調運途中的安全工作。

第七條辦理自動櫃員機現金業務，必須貫徹雙人管理原則。凡辦理自動櫃員機鈔箱開閉、裝鈔、卸鈔、整點、賬款核對、鈔箱檢查等工作，必須雙人到場、換人覆核，並做到手續清楚、責任分明、數字準確、賬款相符。

第八條自動櫃員機鈔箱備付金的領取、鈔箱餘款及客戶存入現金的上繳，必須按儲蓄網點領繳現金手續辦理。領取的備付金必須是經過清分、復點後，符合使用標準的現金。客戶存入自動櫃員機的現金必須經過整點方可入庫。

第九條自動櫃員機裝鈔、卸鈔、存款清點、賬款核對、鈔箱檢查等工作，必須置於全方位錄像監控之下。錄像帶須按有關要求妥善保管。

第十條為自動櫃員機加裝備付金，可採用兩種方法：

（一）更換鈔箱法。將備付金不足的原鈔箱撤下，列印清單，換上裝好備付金的新鈔箱，回行後清點餘額，當日進行賬款核對。

（二）原箱續鈔法。必須在保證款項安全的條件下即時結賬，列印清單，清點鈔箱內餘額，賬款核對無誤後，在備付金不足的鈔箱中直接加裝備付金。

第十一條自動櫃員機中的備付金，須按券別分鈔箱管理，嚴禁將不同券別的現金混裝一箱。更換或重新安裝鈔箱時，必須按券別在規定的位置放置鈔箱。鈔箱安裝完畢，應按券別做吐鈔測試，確認自動櫃員機吐鈔正常、準確。第十二條客戶存入自動櫃員機的現金（不含封包存款），應堅持一日一清、日終結賬的原則；客戶採取封包存款形式存入自動櫃員機的現金（必須向客戶明確封包業務要求），應堅持一筆一清、逐筆結賬的原則，賬款核對正確後，方可辦理記賬手續。如現金與客戶通知書存款數額不符（賬款不符或存在假幣），應按實點數辦理記賬手續，並登記有關差錯登記簿，同時填寫存款差錯通知書通知客戶。

第十三條自動櫃員機現金結賬是指將自動櫃員機列印的清單、報表與鈔箱內現金進行核對。鈔箱中的備付金，無需每日清點，但遇以下情況，必須清點並做賬款核對：

（一）吐鈔不正常，開鈔箱檢查時；

（二）鈔箱備付金不足，採用原箱續鈔法增加備付金時；

（三）採用更換鈔箱法，將舊鈔箱替換，當日營業終了前；

（四）客戶稱吐鈔有誤，當日營業終了前；

（五）7個工作日（不含）未進行賬款核對的。

第十四條自動櫃員機的列印清單是賬款核對和事後檢查的重要依據，經由經辦員核對蓋章後，按時間順序妥善保管，保管期限不少於半年。

第十五條自動櫃員機保險柜（內置鈔箱）鑰匙、密碼和電子櫃鑰匙管理要求：

（一）自動櫃員機保險柜鑰匙和保險柜密碼必須雙人分管，電子櫃鑰匙可兼管，相互制約，嚴禁一人統管；

（二）保險柜、電子櫃備用鑰匙及保險柜密碼副本密封后，由使用部門負責人分人妥善保管、啟用登記；

（三）非工作時間保險柜鑰匙和電子櫃鑰匙不得隨身攜帶，用後必須入庫（保險箱）保管；

（四）如發現保險柜或電子櫃鑰匙遺失，必須立即採取措施，確保款項安全，同時查明事故原因，並及時上報主管部門；

（五）掌管密碼人員臨時變更或工作調動，接管人員必須及時更換保險柜密碼。掌管鑰匙人員臨時變更或工作調動，必須辦理定向交接（曾掌管密碼人員不能接管鑰匙）手續，並登記自動櫃員機鑰匙、密碼交接登記簿。

第十六條自動櫃員機現金管理，應實行定期或不定期檢查制度。使用部門的業務主管人員須不定期檢查，每月至少一次；出納部門須不定期進行抽查，每季度至少一次。檢查內容包括：

（一）自動櫃員機的備付金與有關分戶賬是否一致；

（二）日常現金的領取、上繳、裝鈔、卸鈔等手續是否堅持雙人辦理；

（三）長短款及錯賬記錄是否清楚，是否納入有關科目核算；

（四）款項清點、交接、運送工作是否符合安全要求；

（五）鑰匙、密碼的交接和備用鑰匙、密碼副本的保管是否符合規定。

有關人員檢查後，須登記查庫記錄簿（格式同出納查庫記錄簿）。

第十七條自動櫃員機如發生錯款或存款誤收假幣，使用部門應及時處理，分清錯款性質，查明錯款原因，做好錯款記錄，及時採取措施。自動櫃員機當日難以處理的長短款，經有權人批准，暫列當日其他應收（付）款科目，嚴禁長款寄庫，短款空庫，以長補短。

第十八條本辦法由中國工商銀行總行負責修改和解釋。

第十九條本辦法自1999年12月1日起執行。

自動櫃員機