資金安全

在外匯交易中，資金安全保證是最重要的，其中交易平台的選擇是資金安全保障的基礎。選擇正規的外匯交易商是核心，其中美國方面的相關交易商監管體制是較安全合理的。在選擇交易商方面，要注意幾點：正規：交易商、開戶、監管等方面是否正規；安全：怎樣匯款才能確保資金安全。另外也要了解一些當地法規特點，以免被人為設定陷阱，這樣才能確保資金安全。

資金安全與交易商選擇

本次我們討論的主要內容是如何在外匯交易中保證您的資金安全以及交易平台選擇方面的問題。

隨著我國外匯政策的進一步放寬，我們金融市場的進一步開放，外匯投資正成為我們身邊的一個重要投資品種，在我們周圍有越來越多的人開始或正準備開始從事外匯投資。其中絕大部分是從事保證金交易。但是由於缺少有效的指引，很多投資者在進入這個市場時感到無所適從，有的投資者掉進了黑外匯交易商的陷阱，蒙受損失。所以對剛入市的投資者來說資金安全是首先應該考慮的。

選正規的外匯交易商以保證資金安全

首先我們來看資金安全，做國內實盤錢存在國內銀行，這是安全的，而對於保證金交易來說，選擇正規的外匯交易商才能保證你的資金安全。

講到正規公司，有的不正規公司會這樣講，說此時做保證金都是不正規的，國家不允許的，天下烏鴉一般黑，以此來掩蓋他們的違規行為。事實呢，不是這樣的。中國大陸雖然現階段沒有完全放開保證金交易。不允許交易商在國內開設分公司和辦理業務。但是國家沒有干涉居民個人在海外的投資，所以我們可以通過這些交易商的代理或者在國內的辦事處的介紹，進行國外保證金交易。正規的外匯交易商會受到所在國家或地區政府機構的監管，客戶會獲得他們保護。

各國正規交易商的監管機構

現階段此類正規的外匯交易商大多在美國，英國，中國香港也有一些。美國的正規交易商受美國期貨協會（nfa），美國商品期貨交易委員會cftc監管。英國正規交易商受英國金融服務管理局fsa監管，中國香港的外匯交易商受香港證監會（sfc）監管。

美國作為世界經濟大國，美元也在全世界有著很大影響。因此，美國作為外匯交易來說，也是一個主要的交易市場，它所擁有的外匯保證金交易商也最多。而且世界比較知名，規模實力雄厚的大交易商也大多在美國。加上它的監管比較健全，法律制度完善，是最好的選擇。

完善的美國監管體制

我們以美國為例 受nfa、cftc監管一定要遵守以下兩個條件，

1、客戶保證金和交易商帳戶分離，必須由第三方，也就是一家合作銀行來監管，比如fxsol

客戶的資金存在摩根銀行 客戶的資金和fxsol公司本身的資金是分離的。這樣即使交易商倒閉 會由銀行承擔因外匯交易商破產所導致客戶帳戶損失的風險。簡單來講交易商倒閉 你的錢還在你的銀行帳戶里仍然是你的錢。

2、有的客戶會講那如果銀行倒掉怎么辦。

我們來看第二點，還要有一家保險公司來為這家託管銀行進行信用保險。由保險公司承擔因協定銀行破產所導致客戶帳戶損失的風險。

這只是其中兩點最重要的原則，還有其他很多要求例如，要求外匯交易商和銀行在美國中央銀行存入一定數量的風險保證押金，以保留對外匯交易商和銀行存在違規操作等不良行為的最終制裁權。等等 。由此我們可以看出受nfa.cftc監管對客戶來講資金安全可以說是完全有保障的

此外投資者可以從這些監管機構的網站上很清楚的查到該外匯交易商的歷史，註冊資料。有無違規記錄。有無監管機構警告或者懲罰記錄等，從而可以更好了解交易商，而選擇不正規的外匯交易商，投資者資金沒有安全保障，一旦外匯交易商有違規的行為，投資者的資金會損失 連投訴的地方都沒有。

其他國家和地區監管體制

其他國家的監管機構有瑞士的澳大利亞，紐西蘭，日本，挪威

這些國家存在對外匯保證金交易的監管。但監管程度相對於美國來說要弱。也難從網上查到受監管公司詳細資訊及歷史記錄。一般來說對於聲稱受到這些國家金融機構監管的外匯交易商，我們根本無從考證。

美國是監管機構最完善的國家。受美國期貨協會（nfa）以及cftc監管的外匯交易商。是從事保證金交易的首選，其次還有英國和香港的，對於聲稱受到其他國家地區監管我們又查不到的不要選擇，也沒必要選擇。因為我們剛才已經講過，手嚴格監管的外匯交易商已經很多了足夠選擇了。比如fxsol、pfg、ifx等等

接下來的時間，我們來解答投資者關於交易商選擇方面的一些問題

交易商選擇問題

交易商以人民幣開戶是否正規

如果有外匯交易商允許投資者以人民幣開戶，那么這個外匯交易商一定有問題，因為我們國家還沒有放開外匯保證金業務，，即使是國外交易商在中國的辦事處也同樣不可以經營業務，我們只能通過他們在國外或者香港開戶。而人民幣又不是自由兌換的貨幣，正規的交易商怎么會允許用人民幣開戶呢，一般情況下正規的外匯交易商都是接受美元或者本國貨幣開戶的。所以說這種交易商是違規的，正規的受監管的交易商是不會這么做的

丶黑外匯交易商是怎樣的？

我們常說的黑外匯交易商 是性質最惡劣的一類 有些在國外 都不受監管。有些乾脆就在國內成立，但打著國外或者我國澳門地區的旗號。這類公司有兩個特點。

一是不受監管

很多是在離岸島國註冊的。有的乾脆找不到國外公司地址

二欺詐

有的公司的伺服器甚至設在國內，在運作過程中，他們不一定會讓客戶取不出資金，但是他們會想盡辦法讓投資者虧錢，因為投資者把錢給了他們，這筆錢並沒有拿到國際市場交易，投資者看到的虧錢 其實是虧給了這些黑交易商，通常他們的做法是給錯誤的行情信息，鼓勵下重倉，交易平台經常短線，等等。這些是對投資者的赤裸的欺騙 。

丶能否匯款到私人或不知名帳戶

我的外匯交易商讓我匯款到國內的私人帳戶或者不知名公司帳戶 這是怎么回事/有香港公司說做英國平台讓我錢存到香港公司，然後再轉到英國公司，這樣可以嗎？

首先明確一點，凡正規交易商都僅能接受申請者的匯款，不得通過第三方進行轉賬，提款時也不得接受第三方的申請及轉賬要求。所以大家要明白，在國內沒有任何一家公司及人個有權接受投資者的資金的！否則要不公司不正規，要不交易商不正規！我們可以這樣想 如果真是做某某正規的英國公司，直接匯款就可以了為什麼要先匯到香港，如果真是他們從香港再轉到英國賬戶上，那必然是通過他們的名義開戶了，也就是不以你的名義開戶了，這其中就有問題

正規的外匯交易商 你的資金是自己匯出存在 其相應託管銀行你自己的帳戶里的，是實名對實名的試想一下，如果匯款到一個私人帳戶，如果這個外匯交易商出問題，或者這個私人帳戶的所有人出問題，你的錢怎么取出來，由於不受監管連投訴都沒有地方。而且匯款到私人帳戶，這個錢究竟做了什麼很難說，也許根本沒有拿到國際市場，就告訴你虧光了，其實是進了他們的口袋，

另一方面，即使交易商是正規的 這種做法同樣樣是不可以的的 因為正規交易商只接受申請人本人匯款，你把錢存在一個私人帳戶里 那么即使是開戶了 也一定是以那個人的名義 怎么會以你名義呢，，所以說把錢匯入私人帳戶的做法一定是不正規的。

外匯交易商是否受法律監管是關鍵

有的客戶經常這樣想 我選擇的外匯交易商寫字間很豪華的 怎么會倒掉，怎么會騙人。直到所有錢虧的不明不白仍然想不通。

首先明確一點，正規的程式，客戶的錢是直接匯到交易商的受監管的託管銀行賬戶里，不通過個人或中間公司；所以不應該以國內代理公司的信息，來判斷交易商的正規與否；這些與國內公司的註冊資金、裝修、寫字樓辦公、場地大小、人員多少、與政府合作或銀行合作等等都毫無關係！關鍵是選擇的這家外匯交易商是否受當地法律監管，當地監管是否嚴格，資金是否由託管銀行存放等等。比大寫字樓冠冕堂皇的大公司都要正規！這裡面的原則就是 你不要看介紹你的公司或者個人，要注意的是他讓你做的交易商是否正規，你開戶的程式是否正規。

香港公司正規與否

香港公司很多，名字我也記不全，但是投資者要記住一點，中國香港受監管的外匯交易商只能從事20倍槓桿的保證金業務，超過20就是違規。有些香港的外匯交易商確實是受監管的。但是為了逃避監管 從事100倍及以上的保證金業務，就在澳門或者國外某地註冊一個公司，聲稱是其分公司。然後又冠冕堂皇的說這個公司也受香港證監會的監管。實際上這是一種欺騙手段，因為澳門或者國外的分公司是獨立的公司，絕對不會受香港證監會的監管。有很多香港的外匯交易商由於在澳門地區從事黑市外匯交易被處罰過。在香港證監會可以查到相關記錄。所以只要記住香港公司只要是超過20倍槓桿 就一定是 不受監管違規的。

澳門的外匯交易商是否可以選擇

現階段國內有許多所謂澳門地區的外匯交易商在做業務。有的說受香港證監會監管。有的說受澳門地區證監會的監管。有的說是歐洲一個大公司的分公司等等。實際上澳門地區的外匯交易商很多都是非正規的，因為澳門地區證監會監管薄弱 香港證監會不會監管澳門，也不會允許20倍以上槓桿，很多香港澳門公司違規的原因我認為很大程度上由於利用了 投資者認為香港澳門離我們很近看得到摸得著這樣的錯誤觀念。

可選交易商不受監督但受總公司監督嗎

不建議選擇，有些外匯交易商本身不受監管但聲稱其總公司受監管，以此誤導投資者認為他也是受監管的。因為總公司受監管和分公司受不受監管是沒有關係的。分公司是一個獨立實體。分公司出了問題，總公司法律上不會有太多責任，我們在看外匯交易商時，不要在意其總公司在哪裡？ 實力如何，要專注與考慮外匯交易商本身受不受監管

可選說是英國平台，不受FSA監管嗎

不建議選擇，因為英國的正規交易商一定要受fsa監管。不要聽信交易商關於不受fsa監管的任何理由。有的交易商聲稱是英國的 ，其實只是在英屬的小島註冊 比如bvi（英屬維京群島） 。這雖然是英屬但是和英國是兩回事。是離岸逃避監管的小島。這也是大家要注意的。

怎樣匯款才是安全的

答：無論交易商怎樣宣傳，不論收款銀行是哪一家，摩根大通、花旗、滙豐還是某個您不知道的小銀行，這些都很不重要，關鍵要看收款人精確的全稱是什麼。然後再到這個交易商註冊地的政府監管機構的網站去調查他的全部登記註冊資料、看受監管的名字和匯款單上寫的收款人是否一致。只有這些資料都沒有問題的時候，才能確定您把資金匯款到境外是安全的。

只有：交易商網站公布的名稱地址=收款人名稱地址=政府監管機構公布的資料

這時候才是安全的，而且必須是嚴格完全相同。

您如果查不到這家交易商的監管機構或者註冊資料，或者資料有任何微小的差別，那么它多半是不合法的。您的資金也就不安全了

關鍵並不在於您把匯到境外這件事，而是在於您把資金匯給誰了！也就是收款人是誰，這才是重點。

只有當收款人是合法的時候，您的資金才是安全的。而不是收款銀行是合法的，您的資金就是安全的。

網際網路金融行業中的資金安全

在網際網路金融領域，資金安全程度，是投資人選擇平台的重要依據，現有的P2P金融模式下，經常出現提現限制、跑路等風險。因此網際網路金融平台在運營的同時更應該提高投資方的資金安全性。在國內一些金融服務機構自主研發的金融模式中，嚴格的風控體系，阿里雲ECS伺服器及RDS資料庫，可以提高投資方的安全性，從而保障資金安全。

誤導客戶的案例

誤導範本

附：《美國外匯交易商申請及監管制度》

1.外匯交易商與銀行之間簽署合作協定，開展國際外匯保證金交易業務必需建立信譽帳戶(TrustAccount),由銀行承擔因外匯交易商破產所導致客戶帳戶的風險；

2.外匯交易商與保險公司之間簽署合作協定，開展國際外匯保證金交易業務必須由保險公司承擔因協定銀行破產所導致客戶帳戶的風險；

3.外匯交易商提供資產評估證明,詳細業務計畫及監管方案,附帶與銀行和保險公司簽署的協定,向NFA(美國期貨協會)和CFTC(美國商品期貨交易委員會)提出申請；

4.NFA和CFTC分別要求其協定銀行和保險公司提供資料,以驗證協定的準確性和真實有效性

5.NFA和CFTC批准外匯交易商的申請,並要求外匯交易商和銀行在美國中央銀行存入規定數量的風險保證押金,以保留對外匯交易商和銀行存在違規操作等不良行為的最終制裁權；

6.外匯交易商定期向NFA和CFTC提交日常業務報告；

7.NFA和CFTC對外匯交易商,協定銀行和協定保險公司進行日常監督和定期監察；

大致的情況就是這樣，還有其他的細則，CTFC會定期公告所有外匯交易商的資產報表和信用評級以及違規事項，客戶投訴和處理情況通報。

通過上面的法規，大家可以知道，美國政府機構對客戶資金帳戶安全的防範是比較嚴格的，首先，客戶保證金和交易商帳戶分離，必須由第三方，也就是一家合作銀行來監管。大家看第一條。

然後還要有一家保險公司來為這家託管銀行進行信用保險，大家看第二條。而根據美國保險法的規定，保險公司的風險是由政府來負責的。另外一些大的外匯交易商還為其員工投保了聯邦14號保險（員工忠誠度保險），如果有員工挪用或詐欺，則由保險公司來賠償客戶損失。

另外，各交易商的嚴重違規投訴和最後處理結果，都會通告並永遠紀錄在案，大家在CFTC官方網站都可以查詢到。

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潛在陷阱分析

上文的部分內容有嚴重的誤導性。

美國的破產法中規定，所有外匯保證金交易者為次債權人身份，也就是如果外匯公司破產，所有從事外匯保證金交易的客戶都是最後得到賠償的（基本上也就得不到什麼賠償），從這個角度講，在美國做保證金交易並不是一個好的選擇。

正規公司客戶的資金和自己的資金都是分離的，並不只有美國的交易商才這樣做。同時，文章所說的美國的幾個外匯公司，FXSOL，IFX，PFG都是同一背景的外匯公司，公司實力也非常一般，非常明顯是在幫著外匯公司做做廣告。

如何確保資金安全

入市有風險，入市需謹慎!地球人都知道，賬戶上資金是多是少是你的買和賣所決定的，不買資金不會少也不會多，但是不賣直接影響到你資金的多寡。買和賣決定我們資金的安全，那么我們在思考和應對這個問題的時候就必須解決買和賣得問題。

首先如何買。股價運行只有兩種狀態漲和跌，顯然跌的時候不管是它健康的調整還是實在的下跌我們都沒有任何的理由去買入，買入就虧損絕對是不允許的，具體到實戰中就是分時下跌和k線的下跌，也就是說分時下跌的過程中不買入，k線下跌過程中不買入。解決了不買的問題，那么下面來看買的問題。理論上只要股價是漲得我們就有理由買入。在股價拉升過程中我們不買入怎么獲利呢?但是為了確保資金安全，我們要儘可能的買在低位，也就是說儘可能的買在行情啟動時，這樣無論是資金安全還是獲利幅度必將是最最佳化的。具體到實戰中就是分時啟動時介入，一般為開盤時或分時低點出來後向上運行時，k線上我們不要求一定要是第一根上漲陽線，但出現提示性k線就要留意介入位置。這樣我們就可以儘可能的迴避風險，儘可能使自己處在有利的位置，從而提高資金安全度的和獲利幅度。股票當天賣不掉，所以對買入位置和條件的要求都是必須的，只要你買入當天能獲利那么你就沒有風險，當日的虧損才是資金最大的風險。

其次如何賣。買入後只有兩種結果就是虧和賺。賣出就決定虧賺的多少。如果你買入後是賺得，什麼價位賣只是少賺多賺的問題，操作原則是趨勢改變高點出貨，包括分時和k線的趨勢改變點位。這裡要特別提醒那些賺錢不賣最後虧損出局的，如果你有這個習慣，最後賣出位置必須就是你的成本價，到了這個位置一定要無條件賣出。買入後虧損，首先你要理解為什麼買入後虧損，虧損原因有買在下跌過程中，還有就是買在誘多的拉升中，你要明白如果你買在真正拉升過程中是不可能產生虧損的，所以買入後虧損說明你的買入是錯誤的，錯誤必須要賣出，如果你當天買入後虧損，操作上次日如果分時不好無條件出局。這樣你才可以最小的減少不必要的損失。

股市，黃金外匯，期貨投資所有的一切都是為了解決買和賣得問題，所以當我們以最最佳化的思維方法去分析和解決它時必然會獲得最優的收穫。