資信調查亦稱為 “信用調查”，信託業務的一種調查活動，即委託人為了避免債務人不能收回的風險，通過銀行和徵信所調查了解對方的支付能力、信用、資產、經營等情況。調查方式有： ①直接調查，即調查人員與當事人直接接觸，當面調查該廠商的資產經營情況及有關資料; ②間接調查，也叫側面調查，即向該企業的同行，往來銀行等詢問該企業的銀行存、借款及信用情況; ③委託調查。在我國，中國銀行往往通過上述三種方式對國外商人進行資信調查。在清理國內賬務拖欠與匯票承兌業務中，不少企業單位也開始採用資信調查方法以減少損失。
基本介紹
- 中文名：資信調查
- 服務：對資歷信用進行的調查和判斷
意義,合作夥伴,結算方式,處理糾紛,途徑,操作步驟,收集信息,制定調查計畫,資信調查,調查報告,
意義
合作夥伴
有利於信用投資者開展決策和節約社會資源。我們這裡說的信用投資者包括商品推銷商、銀行等金融機構及其他提供信用資金的投資者。在市場經濟條件下，無論是商品推銷商提供商業信用，還是銀行提供的銀行信用，或民間提供的民間信用，均存在有風險，即存在信用投資不能收回或不能獲得預期收益的可能性。為了降低或避免風險，信用投資者向企業及其他客戶提供信用資金時需要作出決策。決策較為複雜，對企業等客戶—一作出信用決策既費時又費事，很不經濟。如果企業等信用資金的使用者由專門的信用評估機構進行資信評估，那么，這不僅對信用投資者開展信用決策十分便捷，而且無論從微觀還是從巨觀的角度來說，均可以節約社會資源。
結算方式
有利於企業提高信譽和規範市場經濟秩序。在普遍開展資信評估的條件下，那些履約能力強、可信任程度高的企業，一般會委託信用調查公司對其資信狀況進行評估，因為在評估中他們將獲得好的市場信譽，從而更加提高知名度使其獲得持續發展。而那些履約能力差、可信任程度低的企業，一般不會委託信用評估機構對其進行資信評估。無論怎樣，在市場經濟條件下，資信評估對企業是一種鞭策，這既有利於企業提高自身市場信譽，又有利於作為市場主體的企業規範自身行為和市場經濟秩序。
處理糾紛
另外我們還應該看到，任何事物都有一個不斷完善和發展的過程，企業資信評估也不例外。 如果不開展企業資信評估，那么， 資信評估的理論和方法就必然長時間地停留在研究階段而 得不到套用提高。顯然，只有廣泛而深入地開展企業資信評估，在實踐中總結經驗、發現問題，其理論和方法才能得到不斷充實、完善和提高。
途徑
資信調查一般是委託律師、諮詢類的公司來進行。律師或諮詢公司通過工商、稅務、土地部門、銀行、相關企業等等各種渠道獲取資料，綜合分析利用形成書面報告。
操作步驟
收集信息
收集調查對象個體相關資料,比如個人身份信息,企業基本信息,通過各種渠道收集儘量豐富的信息
制定調查計畫
對收集材料進行實證比對分析,找出調查關鍵點,制定實地的資信調查計畫,制定調查對象訪問的腹稿
資信調查
這一步應為雙人作業,一個人負責調查,一個人負責核對情況,記錄反饋
調查報告
客觀如實的撰寫資信調查報告,將真實情況及調查的基本判斷應包含在內
