基本介紹
保險介紹,特點,重要性,涉及損失,全部損失,部分損失,投保指南,費率厘定,免賠條件,出具保單,預約保險,省錢方法,
保險介紹
貨物運輸保險業務的承保方式一般分為直接業務和代理業務。直接業務是指由保險公司直接接受投保人投保，並直接訂立保險契約的承保方式。直接業務按保險契約的不同形式分為逐筆簽單業務和預約統保業務。代理業務是指保險人委託代理機構代辦保險業務。貨運險的代理業務一般僅由代理機構代保險人辦理業務承保，即完成簽單業務。貨物在運輸途中受損時能得到賠償，均必須向保險公司投保。因價格條款不同，投保方可能是賣方，也可能是買方。由於投保險別不同，其保險費率各異，賠償的範圍也有區別。所以外貿公司應根據出口商品的性質、不同的運輸工具、路程的遠近、季節性天氣的變化，以及運抵國當時的具體情況等有關因素決定投保哪一種險別較合理。
被保險人投保時，保險人首先要對投保的貨物制定保險費率。保險費率的高低，受貨物種類、運輸工具、運輸線路、投保險種等影響。
為了準確快速的查詢保險費率，中國華泰保險把貨物分為六類（見下表），每類貨物的保險費率相同，免賠額也相同。
從始發地至目的地的運輸線路就是航程，中國華泰保險把航程分為兩個：
航程一：中國境內（起運地或目的地為西藏、新疆、內蒙、甘肅、寧夏、青海除外），在貨物相同、起運地目的地相同的情況下，保險費率略低些；
航程二：中國境內（起運地或目的地為西藏、新疆、內蒙、甘肅、寧夏、青海），在貨物相同、起運地目的地相同的情況下，保險費率略高些；
從始發地至目的地的運輸線路就是航程，中國華泰保險把航程分為兩個：
航程一：中國境內（起運地或目的地為西藏、新疆、內蒙、甘肅、寧夏、青海除外），在貨物相同、起運地目的地相同的情況下，保險費率略低些；
航程二：中國境內（起運地或目的地為西藏、新疆、內蒙、甘肅、寧夏、青海），在貨物相同、起運地目的地相同的情況下，保險費率略高些；
一、國內水路、陸路貨物運輸保險；
二、海上貨物運輸保險；
三、郵包保險；
四、航空運輸保險等。
特點
1、被保險人的多變性
承保的運輸貨物在運送保險期限內可能會經過多次轉賣，因此最終保險契約保障受益人不是保險單註明的被保險人，而是保單持有人（Policy Holder）。
2、保險利益的轉移性
保險標的轉移時，保險利益也隨之轉移。
3、保險標的的流動性
貨物運輸保險所承保的標的，通常是具有商品性質的動產。
4、承保風險的廣泛性
貨物運輸保險承保的風險，包括海上、陸上和空中風險，自然災害和意外事故風險，動態和靜態風險等。
5、承保價值的定值性
承保貨物在各個不同地點可能出現的價格有差異，因此貨物的保險金額可由保險雙方按約定的保險價值來確定。
6、保險契約的可轉讓性
貨物運輸保險的保險契約通常隨著保險標的、保險利益的轉移而轉移，無須通知保險人，也無須徵得保險人的同意。保險單可以用背書或其他習慣方式加以轉讓。
7、保險利益的特殊性
貨物運輸的特殊性決定在貨運險通常採用“不論滅失與否條款”，即投保人事先不知情，也沒有任何隱瞞，即使在保險契約訂立之前或訂立之時，保險標的已經滅失，事後發現承保風險造成保險標的滅失，保險人也同樣給予賠償。
8、契約解除的嚴格性
貨物運輸保險屬於航次保險，《保險法》、《海商法》規定，貨物運輸保險從保險責任開始後，契約當事人不得解除契約。
重要性
“差不多每個物流企業都經歷過貨損，都給客戶賠過錢，只不過多少不同罷了！”一位企業負責人這樣感嘆。現代物流業的實際運作，增值服務多、供應鏈因素多、質量難以控制，因而營運風險大，而且這種風險已經大大不同於傳統貨運業所面臨的風險。隨著現代物流業的興起，第三方物流企業在為客戶提供越來越便利的一體化物流服務的同時，也承擔著越來越大的風險。隨時可能發生貨物破損、野蠻裝卸、誤時配送、偷盜滅失、變質串味等風險都可能遭致託運方提出索賠。
貨運保險
貨運保險涉及損失
全部損失
全部損失又稱全損，指被保險貨物的全部遭受損失、有實際全損和推定全損之分。實際全損是指貨物全部滅失或全部變質而不再有任何商業價值。推定全損是指貨物遭受風險後受損，儘管未達實際全損的程度，但實際全損已不可避免，或者為避免實際全損所支付的費用和繼續將貨物運抵目的地的費用之和超過了保險價值。推定全損需經保險人核查後認定。
部分損失
在海洋運輸途中，船舶、貨物或其他財產遭遇共同危險，為了解除共同危險，有意採取合理的救難措施所直接造成的特殊犧牲和支付的特殊費用，稱為共同海損。在船舶發生共同海損後，凡屬共同海損範圍內的犧牲和費用，均可通過共同海損情算，由有關獲救受益方（即船方、貨方和運費收入方）根據獲救價值按比例分攤，然後再向各自的保險人索賠。共同海損分攤涉及的因素比較複雜，一般均由專門的海損理算機構進行理算（Adjustment）。
貨運保險
貨運保險按照貨物險保險條例，不論擔保何種貨運險險種，由於海上風險而造成的全部損失和共同海損均屬保險人的承保範圍。對於推定全損的情況，由於貨物並未全部滅失，被保險人可以選擇按全損或按部分損失索賠。倘若按全損處理，則被保險人應向保險人提交'委付通知"。把殘餘標的物的所有權交付保險人，經保險人接受後，可按全損得到賠償。
投保指南
選擇所需使用的條款
（一）進出口貨運險：
2.陸上運輸貨物保險條款、戰爭險條款、罷工險條款
3.航空運輸貨物保險條款、戰爭險條款、罷工險條款
4.郵包險條款、戰爭險條款
5.海洋運輸冷藏貨物保險條款
6.活牲畜、家禽的海上、陸上、航空運輸保險條款
7.ICC（A）、（B）、（C）及戰爭險、罷工險條款（英國倫敦協會條款）
（二）中國國內貨運險：
1.中國國內水路、陸路貨物運輸保險條款
2.中國國內鐵路貨物運輸保險條款
3.中國國內公路貨物運輸保險條款
4.中國國內水路貨物運輸保險條款
5.中國國內航空貨物運輸保險條款
填寫投保單
如為進出口業務，須提供信用證、提單、發票、裝箱單、起運通知等資料，並進行風險評估，投保單填寫內容包括：保險標的的名稱，保險標的的包裝情況，保險標的的重量，保險標的的數量，承保險別，使用條款，運輸工具，如船舶、火車、汽車、飛機等，其中，如果船舶運輸，散裝貨物須提供船舶的名稱、船齡、船級等資料，運輸方式如是否貨櫃運輸、貨櫃拼箱運輸、散貨、件雜貨等情況。
貨運保險
貨運保險確定保險金額
若一張投保單投保不同單價、不同品名的貨物時，保險金額應分別列明，必要時，填寫投保清單，同時填寫保險金額總計。
費率厘定
保險公司將根據承保的貨物的性質；根據承載貨物的船舶；根據承保貨物的裝載與包裝情況；根據承保貨物航程及起運港（地）及目的港（地）的管理情況；根據市場的競爭等各類情況制定費率。
免賠條件
根據承保的貨物的性質、包裝、船舶、港口的管理好壞，設定免賠率。
出具保單
預約保險
如全年有多次貨物運輸，且保險都準備在同一保險公司投保的，可以選擇採用方便的預約保險方式，即採用契約方式將全年的貨物運輸全都納入保險範圍之內，當然採用這種方式由於減少的保險公司的展業等費用成本，比較單獨出單還能獲得更為優惠的保險費率。
省錢方法
決定投保險別之前，必須了解各種險別有關的責任範圍。目前，中國人保公司各種運輸保險條款所規定的範圍，都與國際上保險公司同類條款所規定的範圍相似。但對個別外商堅持要使用倫敦協會條款(INSTITUTECARGOCLAUSES簡稱I.C.C.)的，中國人保公司一般都會接受。
倫敦協會把三種基本險條款分為I.C.C.(A)(B)(C)。I.C.C.條款中的(A)(B)(C)的責任範圍實質上與中國人保的一切險(ALLRISKS)、水漬險(WITHPARTICULARAVERAGE簡稱A.P.A.)和平安險(FREEFROMPARTICULARAVERAGE簡稱F.P.A.)相似。外商要求用I.C.C.或C.I.C.(海洋貨物運輸保險條款)條款均可接受，但必須明確規定投保其中的任何一種基本險。同時可根據商品和當時當地的具體情況，加保一些適當的附加險別。
由於投保的險別不同，保險公司的責任範圍也不同，因此，其收取保費的費率就不一樣。自70年代末以來，國際貿易的運輸工具及其衛星導航設備不斷改進和現代化，中國出口商品的品質和外包裝也在不斷改進和提高，適應遠洋運輸。除糧食、飼料、化肥、石油、鋼材等大宗商品是整船散裝之外，其它大量出口的雜貨，基本上是貨櫃運輸，安全性大大提高。然而目前中國不少進出口公司在出口契約中的保險條款仍不分時間、國別和地區的遠近等情況或貨櫃整箱(FCL)裝運的現實，在契約保險條款中通通訂一切險和兵險。這種不區別情況的投保，增加了險費的支出，浪費了不少外匯。例如：運輸到港澳的商品，投保平安險的費率為0.6‰，而投保一切險的費率是1.0‰。但從廣東各岸水陸運輸到港奧的航程均不足一天，如遇颱風或雷暴時，碼頭均不裝卸，船舶也停航不開，而很多外貿公司仍投保一切險，有的甚至加保兵險，實在是一種浪費。如果全廣東各口岸運輸到港澳每年的投保金額為100億美元計，投保平安險的保費是80萬美元，而投保一切險的保費是100萬美元，投保平安險一年即可節約保費40萬美元。
各外貿公司的業務員如果對出口運輸投保工作，能依據不同情況，認真研究該批出口應投保哪一些種險別，做到既安全、又省費，預計全國每年可節約上億美元的保費支出。
