帶押過戶

帶押過戶，即不動產“帶押過戶”。是指根據《中華人民共和國民法典》規定，已經抵押的不動產買賣轉移時，不需要提前歸還舊貸款、註銷抵押權，即可完成過戶、再次抵押和發放新貸款等手續，實現不動產登記和抵押貸款的有效銜接。

“帶押過戶”主要適用於在銀行業金融機構存在未結清的按揭貸款，且按揭貸款當前無逾期。

截至2024年4月，全國累計辦理帶押過戶業務18.6萬件。

基本介紹

• 中文名：帶押過戶
• 套用範圍：不動產交易過戶業務

政策依據

2023年3月，已經抵押的房屋等不動產無需提前歸還貸款就可以直接“帶押過戶”完成交易，這是中國近期推出的不動產“帶押過戶”改革的重要內容。

2023年3月，中國自然資源部聯合銀保監會印發《關於協同做好不動產“帶押過戶”便民利企服務的通知》。通知指出，深化不動產登記和金融便民利企合作，協同做好不動產“帶押過戶”。

業務特點

不動產“帶押過戶”實行以前，對於企業和民眾來說，已抵押的不動產買賣轉移的，需要先籌集資金歸還貸款、辦理不動產抵押註銷，再辦理不動產轉移、申請新貸款、辦理新抵押權登記，不僅交易成本高、時間長，而且流程繁瑣複雜。

“帶押過戶”改革後，可以大大節省不動產的交易時間，降低交易難度和交易成本。與傳統的二手房交易模式相比，免除了賣方先歸還原住房貸款的“過橋”環節，降低了二手房交易成本，縮短了交易時間，有利於激發二手房市場交易活力，有助於更好地滿足市民剛性和改善性住房需求，促進房地產市場良性循環和健康發展。

適用範圍

“帶押過戶”主要適用於在銀行業金融機構存在未結清的按揭貸款，且按揭貸款當前無逾期。根據《自然資源部關於做好不動產抵押登記工作的通知》（自然資發〔2021〕54號），不動產登記簿已記載禁止或限制轉讓抵押不動產的約定，或者《民法典》實施前已經辦理抵押登記的，應當由當事人協商一致再行辦理。

辦理模式

根據《關於協同做好不動產“帶押過戶”便民利企服務的通知》，因地制宜，確定“帶押過戶”模式。在實踐中，主要形成了三種“帶押過戶”的辦理模式：

模式一：新舊抵押權組合模式。通過借新貸、還舊貸無縫銜接，實現“帶押過戶”。買賣雙方及涉及的貸款方達成一致，約定發放新貸款、償還舊貸款的時點和方式等內容，不動產登記機構合併辦理轉移登記、新抵押權首次登記與舊抵押權註銷登記。

模式二：新舊抵押權分段模式。通過借新貸、過戶後還舊貸，實現“帶押過戶”。買賣雙方及涉及的貸款方達成一致，約定發放新貸款、償還舊貸款的時點和方式等內容，不動產登記機構合併辦理轉移登記、新抵押權首次登記等，賣方貸款結清後及時辦理舊抵押權註銷登記。

模式三：抵押權變更模式。通過抵押權變更實現“帶押過戶”。買賣雙方及涉及的貸款方達成一致，約定抵押權變更等內容，不動產登記機構合併辦理轉移登記、抵押權轉移登記以及變更登記。

業務開展

2022年12月，天津市規劃資源局和人民銀行天津分行會同市住房城鄉建設委、天津銀保監局、市金融局、市公積金管理中心聯合印發《關於試行個人存量房屋交易線上“帶押過戶”有關工作的通知》，在天津開展個人存量房屋交易線上“帶押過戶”，成為全國首個全域開展“帶押過戶”的省級城市。

2023年3月訊息，據介紹，全國已有15個省份100多個地市開展了不動產“帶押過戶”，共辦理業務1.3萬多筆，其中天津、山西、山東、江蘇、浙江、福建、湖北等省份已經全面開展。

2023年3月31日，北京銀保監局、人民銀行營業管理部、北京市規劃和自然資源委、北京市住房和城鄉建設委聯合發布通知，正式在北京市啟動存量住房“帶押過戶”模式。 5月下旬，基於北京金融綜合服務網的跨行“帶押過戶”在門頭溝區不動產交易中心成功辦理完成，意味著北京地區跨行“帶押過戶”已步入線上化軌道。與此同時，同行“帶押過戶”已在10多家銀行實現常態化辦理，已交易房產涉及通州、海淀、朝陽、懷柔、豐臺等8個區。至此，北京地區“帶押過戶”政策各類配套措施已經基本到位，占市場份額八成以上的銀行機構和房地產中介機構均可辦理。

2023年8月2日，揚州地區落地首筆“跨行抵押帶押過戶”業務，標誌著揚州不動產“帶押過戶”服務場景實現了新突破。

濟南在全國率先推行公證參與二手房“帶押過戶”登記新模式，探索出了一條政府安心、業主省心、銀行放心的二手房產過戶新路徑。2023年以來，已有省內外20餘個城市前來調研學習。

2023年12月26日，三亞市資規局、市住建局、市公積金管理局、市稅務局和國家金融監管三亞分局聯合發布《關於開展存量房“帶押過戶”登記服務的通知》，正式啟動存量房交易“帶押過戶”模式。

截至2024年4月，全國累計辦理帶押過戶業務18.6萬件，涉及帶押金額2875億。