合作機構管理是指商業銀行因個人住房貸款業務與專業從事擔保業務的中介擔保公司開展重要合作時，需要對合作機構的資金實力、管理水平、資信狀況等進行評估和管理，從而降低商業銀行的個人住房貸款風險。國內商業銀行個人住房貸款業務大多要依賴於合作機構所提供的擔保方式來規避風險。
基本介紹
- 中文名：合作機構管理
- 外文名：Management of cooperative institutions
作機構管理的內容
1、合作機構分析的要點
（1）分析合作機構領導層素質。要想了解一個企業是否講誠信，首先要從了解企業領導層著手。企業領導的素質及信譽往往在一定程度上代表了企業的素質和信譽。企業領導的決策能力往往決定企業的發展命運，左右企業的未來。對企業領導人作出評價時主要看領導層的身份、學歷、履歷、個人信用狀況、以往經營業績、對團隊的影響力、決策能力、經營水平等，可以採取面談、在企業職工中訪談、在網上查找相關資料等多種途徑收集企業領導層的信息，並進行分析。
一般來說，企業領導層文化程度高，知識閱歷豐富，在社會上有一定的地位，則企業的信用風險相對較低；如果企業領導層的學歷水平低，專業技術缺乏，管理理念陳舊，在重大決策上喜歡個人拍腦瓜幾，憑感覺和經驗而定，決策的隨意性很大，缺乏科學的論證和約束機制，這樣的企業信用風險通常很大。
（2）分析合作機構的業界聲譽。業界聲譽是指一個合作機構獲得社會公眾信任和讚美的程度，以及在社會公眾中影響效果好壞的程度。好的聲譽必須經過長期的努力來造就。充分了解合作機構的聲譽對客觀反映其綜合素質十分重要。
（3）分析合作機構的歷史信用記錄。合作機構的歷史信用記錄雖然代表過去，但可以從中看出一個企業的信用狀況。對合作機構的歷史信用記錄，一方面，可以查看外部監管記錄：在建設、工商、稅務等國家管理部門及金融機構、法務部門查看合作機構有無不良記錄。另一方面，也可以查看合作機構與銀行歷史合作的信用記錄，通過公司業務部門了解合作機構在銀行的公司貸款情況；了解合作機構與銀行開展個人貸款業務有無“假個貸”；是否能按照合作協定履行貸款保證責任和相關的義務，有無違約記錄等。
（4）分析合作機構的管理規範程度。重點分析合作機構的組織機構是否健全；有無完善的內部管理規章制度（包括公司章程、相關內部制度檔案）；有無財務監督機制；對改制後的企業還要看其治理結構是否合理。
（5）分析企業的經營成果。企業的經營成果是一個企業經營情況的體現。分析企業的經營成果可以看企業的利潤表和現金流量表。利潤表反映企業的獲利能力、經營效率，可以對其行業中的競爭地位、持續發展的能力作出判斷。反映獲利能力的主要指標有：銷售淨利潤、資產淨利潤、成本費用利潤等。
