保險顧問

保險顧問是指運用保險專業知識，協助出單及索賠諮詢的專業人士。

基本介紹

• 中文名：保險顧問
• 屬性：職業
• 行業：保險
• 用途：訂製投保方案出單及索賠諮詢

詳細釋義

保險顧問與醫藥代理不同。保險顧問屬保險公司的業務人員，其主要職責是作為保險公司和被保險人之間的交流橋樑。

一是及時將保險公司的各種業務特別是新推出的險種介紹給被保險人，特別是組織被保險人參加保險公司舉辦的各種業務講座；

二是根據被保險人投保的情況，及時提醒其按照繳納保費；

三是幫助被保險人解決保險上的問題。

一般保險公司都會給投保金額較多的客戶指定專門的保險顧問。

個人保險代理人，大致的工作包括：

1、為消費者宣傳保險知識，解釋保險條款，點評產品，分析個人財務需要；

2、為消費者設計保險方案，制定保險計畫；

3、投保人出險後，協助其向保險公司進行理賠等等。

在現代保險市場上，保險代理人已成為世界各國保險企業開發保險業務的主要形式和途徑之一。

核心競爭力

知識要求：保險代理人一般要求大專以上學歷，最好是保險專業，精通保險專業知識，了解金融、財經、法律等相關知識，及社會心理知識。

技能要求：了解保險行業的運作規律，有一定的數學基礎，善於人際交往，具有頑強的毅力和說服溝通能力。

經驗要求：有半年以上的保險業務實踐經驗，了解客戶的需求。

職業素養：自信、靈活、勤奮、熱情、主動、誠實可靠，加上鍥而不捨的精神，些許的幽默和責任心，以及感染力就成為保險代理人的最佳人選。

職業現狀

保險代理人雖然不雇於保險公司，但卻是是保險運作的主力。1992年友邦保險搶灘上海之後，引進了保險代理人制度，並對上海保險市場的發展起到了極大的促進作用。中國“入世”後，外資保險公司的不斷滲透，國內保險市場的迅速發展，以及人們生活水平的提高和風險意識的增強，為我國保險業的興旺創造了良好的條件。目前我國保險市場正在急劇膨脹，國際金融專家早就斷言“中國是世界上最大的保險市場。”龐大的市場意味著巨額的利潤。為此，保險行業的主力軍——保險代理人有著更為寬廣的舞台。

風險與回報：

保險代理人是一項富有挑戰性的職業，雖然自由，但時常要外出，相當辛苦，又很容易遭到拒絕，加上某些缺乏職業道德的保險代理人，為拉保險不擇手段，不重服務等現象在一定程度上敗壞了這個職業的聲譽。

保險代理人的收入完全視個人的能力與願意付出的代價，一般佣金都在10%—25%，上不封頂。做得好的話，收入還是很可觀的。

職業趨勢：

發展路徑：根據我國《保險法》和《保險代理人管理規定（試行）》，從事保險代理業務必須持有國家保險監管機關頒發的“保險代理人資格證書”，方可從事保險代理活動。另外保險公司一般都會為保險代理人進行培訓，幹得好的可一步步晉升到主任、襄理、經理。

轉型機會：保險代理人還可在保險行業內做保險經紀人、保險顧問等或轉行做銷售代表等以行銷為主的職業。

保險顧問與代理人有巨大差別

保險顧問與傳統的代理人和櫃面代銷保險的顯著區別在於隊伍、服務內容和服務流程，以及銷售模式上革命性的創新。

保險顧問項目並非基於產品銷售，而是基於對家庭現有資產(包括固定資產、流動資產、社保、商業保險、家庭收支狀況、未來收入)和相關財務診斷，由保險顧問對家庭資產制訂一個科學、合理的理財計畫，並設計完善的風險管理方案，有效地規避各種風險，保證家庭資產的安全、保值和穩定增值。

保險顧問不是在“賣產品”，而是給客戶“定做產品”，與簡單地推銷保險產品相比，它更具專業性、專享性、特定性。

保險顧問的分類

保險顧問作為保險市場機制中的一個重要部分，隨著保險業的發展，已形成具有不同專長的多種種類，一般可分為：原保險顧問（狹義的保險顧問）和再保險顧問。

原保險顧問

原保險顧問是指直接介於投保人和原保險人之間的中間人，直接接受投保客戶的委託。按業務性質的不同，原保險顧問又可分為非壽險保險顧問和壽險保險顧問。

1、非壽險保險顧問

非壽險保險顧問是介紹各種財產、責任、利益等保險業務，在保險契約定約雙方間斡旋，促使保險契約成立並為此收取手續費的專項中間人，非壽險保險顧問需要根據標的的性質、種類、風險狀況及投保人的要求，財務平衡等情況為投保人安排保險計畫和提供風險管理建議，並在出險時提供相關諮詢。由於非壽險包含的內空廣泛複雜，這就要求非壽險保險顧問不僅要具有相關的保險、活動、金融、財務等知識，還必須了解保險標的本身的詳細情況，熟悉保險市場行情，這樣才能在安排保險計畫考慮全面，出險索賠時充分維護被保險人的利益。

2、壽險保險顧問

壽險保險顧問是指在人身保險市場上代表投保人選擇保險金人，代辦保險手續並為此從保險人處收取佣金的中間人。由於人身保險的專業性，壽險保險顧問必須掌握一定的壽險精算知識，將各種給付項目綜合併加以量化，正確計算出各壽險險種的真實費率，然後對各公司的保險價格正確比較，再結合各公司的信譽、服務質量及投保人的保障需求，提出最合理的投保建議；另外，人身保險具有長期性，如果投保人需要在保險期限內增減保險金額、轉讓保險單、恢復失效保單，保險顧問應幫助投保人分析退保或變更保單時的保單現金價值、退保金及重獲保障所需的代價，爭取幫助投保人以最低的成本獲得最佳的保障。

再保險顧問

再保險顧問是促成再保險分出公司與分入公司建立再保險關係的中介人，他們把分出公司視為自己的客戶，在為分出公司爭取較優惠條件的前提下選擇紛入公司並收取由分入公司支付的佣金，同時提供包括代收分保保費、代付攤回賠款和互惠交換業務等在內的服務，作為再保險顧問，必須熟悉保險市場，與眾多的投保人、保險人和再保險人保持著廣泛經常的聯繫，同時還必須具備豐富的專業知識和實務經驗，具備相當的技術諮詢能力，從而為分出公司爭取優惠的條件。由於再保險業務具有較強的國際性，因此充分利用再保險顧問就顯得十分重要，尤其是巨額保險的分保更是如此。事實上，許多巨額的再保險業務都是通過再保險顧問促成的，在西方保險業務發達的國家，擁有特殊有利地位的再保險顧問在有利條件下能夠為本國巨額保險的投保人提出很多有吸引力的保險和再保險方案，從而把許多資金力量不大、規模有限的保險人組織起來，成立再保險集團，承辦巨額保險。