金融諮詢

金融諮詢是指信託公司承辦的有關金融業務方面的諮詢，包括受託分析和預測國外某貨幣匯率，利率的變化趨勢，及金價變動等金融動態，了解有關國家的外匯政策和法令等。此項業務一般由專業的國際信託公司通過國外分支機構或海外金融機構辦理。

基本介紹

• 中文名：金融諮詢
• 步驟1：提出資詢通知書
• 步驟2：顧客對諮詢機構的選擇
• 步驟3：諮詢委託的成立

概念

金融諮詢是指以提供金融投資策劃、培訓、顧問、調研服務為特徵的中介活動，屬於金融投資業的附帶業務。金融諮詢業涉及的內容十分廣泛，提供的服務也多種多樣，是一個發展前景極為廣闊的新興金融門類。在國際上，金融諮詢是許多大型銀行、證券公司、基金公司、會計公司、律師事務所及投資銀行的核心業務，特別是在從事證券投資服務的金融機構中，諮詢和培訓業務規模與水平已成為反映其競爭能力的一個重要指標。

服務對象

金融諮詢的服務對象是中國的金融機構，包括本地商業銀行、保險公司、證券公司與投資銀行、基金與資產管理公司。

範圍

金融諮詢的諮詢範圍包括：金融機構戰略、管控模式與組織設計、人力資源管理、財務管理、改善運營與風險管理、資產併購重組與企業改制、業務流程重組、新產品與服務的開發以滿足日漸複雜的客戶需求。

優勢領域

金融諮詢的優勢領域：金融政策、金融市場進入策略、金融市場競爭戰略、產業資本參與金融業方案設計與風險評估、外資金融金融機構在華中長期發展戰略、城市商業銀行發展策略。

業務程式

金融諮詢業務程式包括諮詢申請、諮詢機構受理以及風險處理三大部分。諮詢申請、諮詢機構受理是一般金融諮詢業務的正常程式， 而風險處理則是對諮詢失誤的補救措施。

一、顧客申請諮詢服務的步驟

顧客向諮詢機構申請諮詢服務， 無論是採取招標方式。還是通過其它渠道和方式，一般都要經過以下幾個步驟：

1、提出資詢通知書

資詢通知書主要是顧客向諮詢機構提出任務的初步說明書， 規定諮詢機構所應承擔的各項具體工作。其內容包括：對委託諮詢任務的準確簡明；要求資詢公司承擔任務的範圍和完成期限；需要諮詢機構提交的有關檔案；顧客為配合諮詢機構工作提供的服務和支持等。

2、顧客對諮詢機構的選擇

如果採取招標的方式， 則顧客商過廣告發布信息或由諮詢專業協會的推薦選擇參加招標的咨誨公司。咨誨公司應在投標書上寫明是否有司類項目諮詢、評估經驗，主要的諮詢項目以及經營業績， 是否具有此類項目的專業^員和技求力量。著重闡逾預計工作進匿和工作程竄。如果客戶需要。諮詢公司還應提出初步諮詢報告。顧客也可以根據自己掌握的情況選取名譽卓著的諮詢機構， 由於諮詢項目的特殊性和行業性， 客盧也可以直接選擇特定的諮詢機構和行業諮詢機構。

3、諮詢委託的成立

顧客在準備邀請的諮詢機構的名單確定之後，發出邀請信。其內容一般包括：在公司的基本情況、工作任務大綱、契約草案、要求諮詢公司提出建議的期限等，並要求諮詢公司答覆是否準備提交建議書及遞交的方式和日期，提交建議書的有效期一般設為2—3個月。在此期間，諮詢機構所提出的收費均不能任意變更並說明是否包括應繳稅金。

諮詢機構提交的建議書的內容包括：

此項目的詳細說明，實施進度，對諮詢結果的保證和賠償責任等。顧客在發出邀請信之前， 應確立所採用的選擇程式和評審標準。並在邀請信中予以詳細說明。一般將選擇程式和評審標準融為一體，選擇程式實際上是規定評審受邀公司的技術能力，承擔諮詢的人員情況及其建議書的可行性。第二，審查諮詢公司提供服務的收費價格。一般情況下。諮詢費按照國際慣儡。只占總投資額的3—5%左右。

4、諮詢契約的簽訂

當顧客對建議書的選擇作出決定後，即邀請選定的諮詢公司來磋商台同，對諮詢項目的計畫進度、諮詢費用等具體細節作最後的修正，正式簽訂諮詢契約或委託諮詢書。

二、諮詢機構的工作程式

諮詢機構在受理一項諮詢業務之後，萁工作的開展。以工程投資項目的諮詢為例。一般要經過下列幾個階段：

1、對項目作投資前的調查研究。這項研究是為了確立投資項目的優先性和可行性。諮詢機構接到顧客所提出的對工程項目的投資意向後， 需先進行機會研究，了解現有的各種因素，調查國內外類似項目的發展情況及其趁勢， 制訂出適合地區該行業的計制。然後進行各項調查的綜合預測，分析顧客在此業中投資是否有利。如果機會研究得到顧客的贊同。則進一步進行可行性研究並提出綜合性報告。

2、對項目進行周密的規劃。諮詢機構在這一階段中主要是指出投資的具體方案，估算出投資總額，制訂總體方案和實施方案。

3、在項目進行中提供的服務。這一階段諮詢機構需隨時檢查項目的進展情況和資金使用情況；協助顧客審核 承包的施工設計和解決承包在執行契約中台現的有關問題；以保證項目的工程進度，施工質量；嚴格控制預算， 及時向顧客提出報告。

4、在項目結束前提供服務的諮詢機構在項目即將結束時， 應協助顧客對其投資項目的經營管理情況進行研究，為顧客今後的生產經營管理打下良好的基礎。

三、金融諮詢的風險處理

金融諮詢正確會給客戶帶來良好的投資回收，但金融諮詢失誤，即所出現的險情、損失如何補償?由於我國風險處理問題還沒有一套完善的管理辦法，這裡主要紹西方國家的有關情況以資借鑑。

在西方國家客戶為了分散其風險損失。一般都要求助於保險公司，通過諮詢項目投保來規避風險。但在日本，風驗責任則由諮詢公司和項目承包商來共同承擔。以達到互相約束的目的。

領域開拓

從當前銀行諮詢部門來看，雖然 也開辦了相當種類的業務.但是由於認識上的模糊和其它原因，很多諮詢僦業務都還需要勇於開拓，努力實踐.

1、企業資金信用諮詢.在當前有計畫的商品經濟發展過理中，各種所育樹的企業不斷產生，這些企業的炎奎實力.信用狀況如何?都是與其初步建立業務聯繫的企業和銀行需要了解和掌握的。例如，我區一個公司在首次向西安等經營都發貨時-由於不夠了解時方的信用狀況，托找址誨詢部仃進行諮詢。我們通過電信向其它開戶銀行西安東大街辦事處諮詢，了解到淡經營部是西安工商銀行信用評估一級企業.短短的十多個字，打消了該公司的顧慮，馬上發貨並順列收回了斬款.相反的是.我區某印刷廠承接外地印製任務.由下沒有進行諮詢，致使五十多萬元貨款拖欠至今.兩相對比說明金融諮詢業務在經濟生話中國的重要怍用。因此，這項業務應談成為金融諮詢業務的重要內容，尤其是對那些首改建立業務聯繫的單位發貨印認為育風險的業務活動，都應該經過諮詢調直後方能進行.

2、企業經營管理診斷諮詢. 日前已經開辦的企業信用等級評估可以說是企業經營管理診斷諮詢業務的一個組成部分。各地開展信用等級評估時，往往選擇 的是那些經營管理水平較高的國營大中型企業。當然這些企業也需要金融部門從一個超脫的地位來對其進行比較全面的評價，對 尚存的問題進行科學育觀的診斷，從而進一步改善經營，提高教益.但是，還有一個重要和廣泛的領域，還有很多中、小企業和經營管理水平低下的企業，長期在商品經濟的大海中顛簸徘徊，有的頻臨虧損，有的資不抵債。這些企業人員素質較差，對於自身存在的問題無法準確尋找.改進的方向也不能把握。因此.對於這些企業尤其需要經過金融諮詢部門聘請各方面的專家，權威對其經營管理進行諺斷，提出扭虧增盈的諮詢意見。通過諮詢，不但可以找出其存在的問題，提出解決的措施，同時，還可以通過銀行聯繫工商企業面廣的優勢.為其尋找能源.原材料和銷售市場，為扭轉企業經營局面提供實實在在的諮詢服務。

3、各種服務性諮詢服務。在經濟生活中，只有金融部門才是經營貨幣的特殊企業.具有經營貨幣所具備的設施和手段。目前已經開辦的有代保管有價證券，代理查帳、建帳、代理收付款項等等。但是，從杜會的客觀需要和現有人才設施來看，都還有很大的潛力。田此，我們不能忽視這部分業務，尤其是對一些社會性，普遍性的代理收付性業務，例如，房租、水電、天然氣費、集資入股、各種基盒的代理，如果通過金融部門眾多的阿點和結算渠道廣泛開展起來，無疑是為社會提供了一種阿紹性的現代服務手段。

4、開展各中涉外諮詢業務.努力發展外向型經濟，成為我國經濟發展的一十重要方面。各種涉外經濟交往逐漸增多。這裡包括兩十方面 一個是內地向國外投資，另一個是外商(包括港，台)在內地投資。除了對投資地的政府 材度、市場等等情況進行諮詢外，還必須對接受投資方的資金實力，生產規模等等進行全面的調查諮詢，從而保證投入資金的安全和增殖。例如，我區某公司就是由於缺乏這種周密的調查諮詢，而草率地與港商合營將150萬元資金投住海外，造成百萬資產幾乎泡湯。因此，為保證國有資產的完整和信貸資金需要出發，政府或其它管理部門是否可以明文規定.凡是一定數額以上的涉外業務部必須聘請諮詢部門組織專家進行科學周密的諮詢論證，保證涉外經濟活動的正常開展。

5、開辦商貿中介業務.銀行作為國民經濟的信貸中心和結算中心，通過日常的廣泛業務聯繫，把握了國民經濟各方面的情況變化 銀行內部各種縱橫交錯的信息網路.靈敏夏時、準確地將各種信息進行緣合反饋.銀行完全可以充分利用其在國民經濟中的特殊地位，廣泛開展以信息傳遞為主要內窖的商貿中舟諮詢業務.這樣，一方面發掘了銀行的信息潛力，促進了信息諮詢這種軟服務向生產力的轉化，另一方面也對今後信息諮詢提出了正確的方向。將現在信息工作僅僅開展調研、侍遞信息，忽視效應的現狀，改變為注重信息產品向現實生產力的轉化.逐步開辦由銀行尤其各十信息網路銀行代理的商貿中介業務，為各地商品經濟的擴大牽線搭橋，促進商品在地域之間的台理流通。

開拓對策

首先，轉換經營機制，實行獨立核算。著名科學家錢學森指出，信息諮詢業務將成為國民經濟的第四產業.國外銀行的諮詢收入已經占了銀行整十收入的相當比重，作為現代金融業務的一個重要組成部分的金融諮詢業務，具有其自身特有的發展規律。同時，與盒融業務一樣，業務實踐中存在著一個交叉與業務競爭的問題，而現行的金融諮詢業務管理體制根本無法適應客觀實踐的發展變化需要.倒如：需要添置的設備.配備的人才，必要的費用.在工商鈕行的大核算體系內很難提上議事日程。田此，要大力開拓盒融諮詢業務，必須轉換經營機制，實行獨立棱算，建立一整套適應金融諮詢業務發展的管理體制，保證金融諮詢業務不斷發展壯大。

第二、確定台理比例，完善激勵機制. 諮詢業務是一種集服務、智力為一體的綜合性軟服務。從當前狀況來看，還必須大量聘請在職人員兼職辦理.而這些兼職人員目前太都是各十單位，各專業的專家和業務骨幹。因此，從按勞分配出發.可以比照科等單位對聘請兼職諮詢幹部的有關分配辦法.確定合理比例，提高經辦人員的報酬標準，援足基層諮詢都門的業務費用，完善激勵機制，實現良性循環。

第三、加強組織領導，睦全業務體系. 由於諮詢業務目前大都是兼職辦理或臨時聘任，因此必須加強組織領導，採取有效方式集中銀行內外的專業人才，滿足杜會的諮詢需要。同時，由於很多諮詢業務都是跨地區跨行業辦理，例如清理拖欠貸款，開展資信諮詢，對技改項目論證，開展工程預決算審查等等。因此，應該儘快健全業務體系，與社會的其它諮詢部J丁建立密切的業務協作關係.在工商銀行內部可以構想在原來的各種橫向信息網路.資金拆借網路內增加諮詢協作內容，明確規定彼此承擔的責任和義務，從而發展工商銀行的整體優勢。

第四、搞好基礎建設，提高諮詢歡率。企業提出諮詢需要，在時間上都是緊迫的。倒如，發貨前對購方的資信諮詢，委託清理的拖欠貸款等。因此，諮詢部門要滿足這些基本需要，就應該搞好基礎建設，包括國民經濟、工商企業和金融業務等主要經濟指標在內的資料庫就是一十重要的基礎建設。但是，由於很多諮詢部.丁都沒有專門的電子計算機人才，致使這項工作發展緩慢.所以配備必要的專業人才，購置現代的通信聯絡工具、文印工具系統等等，以保證諮詢結果及時反饋給需求方而不致貽誤時機。