買方投顧是盈米從2015年創立後，進行了五年的探索與實踐，在整個行業較早提出了買方投顧的理念。
基本介紹
- 中文名：買方投顧
- 所屬行業：金融
投顧使命,衡量標準,商業邏輯,體系建設,
投顧使命
買方投顧的使命是幫客戶實現回報，即財富管理機構圍繞客戶的賬戶，站在客戶的立場去探討、探索、實踐，去幫助客戶實現資產的保值增值。盈米基金在多年的買方投顧實踐中，認識到投顧利益就是幫助客戶獲取收益後的自然結果。
衡量標準
1.賬戶總資產的收益比單個策略的收益率重要。過去機構和投資者更關注於單只基金產品的收益率，但對於財富管理機構而言，客戶賬戶真實獲得的收益才是最重要的。
2.“投與顧”、“過程與結果”是同等重要的。在買方投顧時代，財富管理機構更多的使命是要做“顧”，因為投資端可以依賴於基金公司，即基金公司對產品的收益負責。投顧比拼的不僅僅是收益率，而是服務客戶的整個流程，因此，過程跟結果是同樣重要。
3.控制回撤和管理資金進出結構與組合收益率是同等重要的。從總資產的角度看，過去基金淨值波動較大、投資體驗較差是客戶無法長期持有的主要原因，因此，控制住客戶的投資行為對於幫助客戶獲得良好的投資體驗。
商業邏輯
買方投顧關注的核心是人，經營的是信任，而不是產品。大部分個人投資者在大多數時候無法辨別金融產品、投顧產品是否合適自己。買方投顧商業模式的底層邏輯，是要秉持長期主義的價值觀，堅持以客戶利益優先的原則。
體系建設
盈米基金的投顧服務體系建設，有對內及對外兩條主線。
對外是圍繞客戶創新服務流程，幫助客戶實現回報。過去，財富管理機構整個業務體系都是圍繞怎么賣產品而設計的，如今則需要站在客戶立場，構建“投前”的理念引導與預期管理，“投中”的策略匹配與執行，以及“投後”的持續陪伴，幫助客戶在波動的市場中長期堅持下來。
在“投前”環節，過去財富管理機構就做得不夠好。例如基金超市推薦產品時是按照收益率去進行排名，給到客戶較高的收益預期，這樣的方式並不利於做好客戶的投資預期管理。所以，“且慢”的“四筆錢”投顧服務一方面會根據客戶資金的時間屬性做適當性管理，讓客戶明晰資金使用時間規劃。另一方面也會對客戶進行預期管理，按照投資期限，資金用途適配不同的組合策略，避免資金與產品間的錯配。最後通過構建產品組合的形式，實現客戶賬戶總收益，而不是追求單個產品的收益。
第二條主線是在財富管理機構內部圍繞投顧，重構業務流程，打通業務模組的“煙囪”和“數據孤島”，讓客戶端到端的流程能夠一體化，打造從獲客到投後服務的閉環，提升機構運營效率及帶給客戶良好的投資體驗。
