小額信貸理財

小額信用貸款（MicroCredit）是以個人或家庭為核心的經營類貸款，其主要的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業主。貸款的金額一般為10萬元以下，1000元以上。小額信用貸款是微小貸款在技術和實際套用上的延伸。借款人不需要提供擔保。其特徵就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，並以借款人信用程度作為還款保證的。由於這種貸款方式風險較大，一般要對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察，以降低風險。

有閒散資金富裕人士；追求穩定成長利潤的人士；企業主；白領；對信用理財有一定了解的人士；深信用以改變自己的生產和生活；實現信用的價值的人士；獲得經濟收益和精神回報雙重收穫的人士等。

基本介紹

• 中文名：小額信貸理財
• 類型：政府開辦的小額信貸
• 特點：低門檻、低渠道成本
• 適合人群：白領

中國小額信貸有哪幾種類型？

如果將小額信貸定義為不需要抵押的貸款，那么中國小額信貸可以有以下幾種分類：

一、按機構分：

1、政府開辦的小額信貸：如政府扶貧貼息貸款，城市就業再就業小額信貸擔保基金等等。

2、非政府組織的小額信貸：約有300家主要依靠國際援助和社會捐贈開辦。

3、金融機構自主開辦的小額信貸業務：如信用社、城市商業銀行、新建小額貸款公司和個別信託投資公司開辦的小額信貸業務。

二、按服務對象和宗旨分：

1、公益性小額信貸：以扶貧和就業為目的，主要是政府和非政府組織的小額信貸。

2、營利性小額信貸：以營利為目的，主要是金融機構開辦。

三、按是否可持續分：

1、可持續小額信貸：以財務自負盈虧為標準

2、階段性小額信貸項目：不追求自負盈虧，主要依靠補貼和捐助。

以上各種分類可以交叉組合成各種不同類型的小額信貸機構，比如有可持續的公益性小額信貸機構，有商業可持續的小額信貸機構等等。

小額信貸理財P2P的特點

（1）直接透明：出借人與借款人簽署個人間的借貸契約，一對一地互相了解對方的身份信息、信用信息，出借人及時獲知借款人的還款進度和生活狀況的改善，最真切、直觀地體驗到自己為他人創造的價值；

（2）低門檻、低渠道成本：P2P信貸使每個人都可以成為信用的傳播者和使用者，信用交易可以很便捷地進行，每個人都能很輕鬆地參與進來，將社會閒散資金更好地進行配置，將中高收入人群的閒余資金合理地引向眾多信用良好且需要幫助的中低收入人群。

（3）風險分散：出借人將資金分散給多個借款人對象，同時提供小額度的貸款，風險得到了最大程度的分散；

（4）信用甄別：P2P模式中，出借人可以對借款人的資信進行選擇，信用級別高的借款人將得到優先滿足，其得到的貸款利率也可能更優惠。

小額信貸的利率為什麼比商業貸款的高?

與貸款性質有關

小額信用貸款（MicroCredit）是以個人或家庭為核心的經營類貸款，其主要的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業主。貸款的金額一般為10萬元以下，1000元以上。小額信用貸款是微小貸款在技術和實際套用上的延伸。借款人不需要提供擔保。其特徵就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，並以借款人信用程度作為還款保證的。由於這種貸款方式風險較大，一般要對借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景等情況進行詳細的考察，以降低風險。

小額信貸與小額貸款有什麼區別

廣義的信貸是指以銀行為中介、以存貸為主體的信用活動的總稱，包括存款、貸款和結算業務。所以我的理解是：小額信貸包括貸款和存款兩個業務，而小額貸款只是其中的一個業務：放貸款。

小額信貸理財特點

審慎強大的信用甄別

平台擁有一整套貫穿於前期諮詢、貸前審核、貸後跟進、回款管理的全面而嚴密的服務流程，平台對借款人進行嚴格的信用審核，進行全程貸前、貸中、貸後的風險控制。

穩健全面的風險控制

首先，提供個人對個人的小額貸款需求的實時匹配，您出借的資金將被分配到多個借款人手中，資金風險得到了最大程度的分散。

其次，通過嚴格的信用審查和風險控制流程，歷史上將整個平台的風險損失控制在1%以內，極大程度的保證了出借人資金的安全。

同時，還設立了專門的還款風險金，當出借的資金出現回收問題時，您可以選擇用其補償出借人本金及利息的損失。

自主自願的理財選擇

為您推薦已經通過平台審核的借款人後，您可以自主選擇是否出藉資金給特定的被推薦借款人。

您的某筆投資出借6個月後，您可以隨時向平台提出將該筆投資所對應的債權轉讓給他人，宜信將幫助您尋找合適的債權受讓人，並協助您促成債權轉讓，以便您收回投資的資金。

及時透明的理財服務

在資金出借後，每月會在固定的時間（15日或30日）為您郵寄賬單向您提供所擁有的債權信息，包括借款人的基本情況和出藉資金的回收及增值情況。

法律保障

《中華人民共和國契約法》從法律上肯定了民間借貸行為的合法性，並從法律層面保護出借人收回借貸資金和利息的權利。

《契約法》第211條：“自然人之間的借款契約對支付利息沒有約定或約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款契約約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定” 。最高人民法院《關於人民法院審理借貸案件的若干意見》第6條：“民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，各地人民法院可以根據本地區的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍。超出此限度的，超出部分的利息不予保護”。

還款風險金

通過嚴格的信用審查和風險控制流程，歷史上將整個平台的風險損失控制在1%以內，極大程度的保證了出借人資金的安全。同時，宜信還設立了專門的還款風險金，當出借的資金出現回收問題時，用其補償出借人本金及利息的損失。

與其它理財產品比較 各類投資產品收益及風險對比分析表

產品 年收益 流動性 風險級別

一年期定期存款 2.25% ★ -

一年期國債 2.6% ★ -

銀行理財產品 4%-5% ★ ★★

開放式基金 不確定 ★★★★★ ★★★

股票 不確定 ★★★★★ ★★★★★

其中一款小額信貸理財 12%以上 ★★☆ ★

適合人群

有閒散資金富裕人士；追求穩定成長利潤的人士；企業主；白領；對信用理財有一定了解的人士；深信用以改變自己的生產和生活；實現信用的價值的人士；獲得經濟收益和精神回報雙重收穫的人士等。

投資門檻

小額信貸理財的投資門檻低，最低100元人民幣即可，不同產品另有理財金額不同。一般以債權方式存在。