基本介紹
- 中文名：客戶風險特徵
- 類型：經濟術語
構成
（1）風險偏好。反映的是客戶主觀上對風險的態度，也是一種不確定性在客戶心理上產生的影響。產生不同的風險偏好的原因較複雜，但與其所處的文化氛圍、成長環境有很深的聯繫。比如我們常說美國人喜歡冒險，而中國人強調平安是福。
（2）風險認知度。反映的是客戶主觀上對風險的基本度量，這也是影響人們對風險態度的心理因素。同一個風險每個人對其認知的水平是不一樣的，人們對風險的認知水平往往取決於其個人的生活經驗。比如房地產市場和股票市場都具有很高的風險，但是幾年前我國股票市場待續下跌而房地產市場持續地增長，結果有為數不少的人不能正確評估房地產市場和股票市場的風險。
（3）實際風險承受能力。反映的是風險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風險對不同的人影響是不一樣的。例如，同樣的10萬元炒股票，其風險是客觀的，但對於一個僅有10萬元養老金的退體人員和一個有數百萬元資產的富翁來說產生的影響是截然不同的。
上述三個方面對每個人都是不一樣的。綜合上述三個方面就構成了一個人的風險特徵對待不同風險特徵的人當然應當採用不同的理財方式。
表1 風險承受能力評估表 | |||||
|---|---|---|---|---|---|
分數 | 10分 | 8分 | 6分 | 4分 | 2分 |
就業狀況 | 公教人員 | 上班族 | 佣金收入者 | 自營事業者 | 失業 |
家庭負擔 | 未婚 | 雙薪無子女 | 雙薪有子女 | 單薪有子女 | 單薪養三代 |
置業狀況 | 投資不動產 | 自宅無房貸 | 房貸 | 房貸 | 無自宅 |
投資經驗 | 10年以上 | 6-10年 | 2-5年 | 1年以內 | 無 |
投資知識 | 有專業證照 | 財經專業畢業 | 自修有心德 | 懂一些 | 一片空白 |
註：1、年齡因素：總分50分，25歲以下者50分，每多一歲少1分，75歲以上者0分。 2、其他因素：總分50分。 | |||||
表2 風險承受態度評估表 | |||||
|---|---|---|---|---|---|
分數 | 10分 | 8分 | 6分 | 4分 | 2分 |
首要考慮因素 | 賺短差價 | 長期利得 | 年現金收益 | 保本保息 | |
過去投資績效 | 只賺不賠 | 賺多賠少 | 損益兩平 | 賺少賠多 | 只賠不賺 |
賠錢心理狀態 | 學習經驗 | 經常過日子 | 影響情緒小 | 影響情緒大 | 難以成眠 |
目前主要投資市場 | 2-5年 | ||||
未來迴避投資市場 | 無 | 期貨 | 股票 | 債券 | |
