客戶信用風險管理辦法，為了規範客戶信用風險管理，提高效率，杜絕漏洞，特制定本辦法。
基本介紹
- 中文名：客戶信用風險管理辦法
- 類別：辦法
1.目的：為了規範客戶信用風險管理，提高效率，杜絕漏洞，特制定本辦法。
2.範圍：適用於XX供應鏈信用風險管理的XX事業部。
3.定義：
3．1客戶信用風險：客戶因為違約而導致產生損失的可能性，或者是因評級變動和履約能力變化而導致其償債能力變化而產品損失的可能性。
3．2我司所有客戶，除款到發貨的交易的客戶不用進行授信，除此之外，都必須有相應授信管理，否則視為不合規。
4．權責
4．1客戶管理員負責風險評估的制表、客戶額度與帳期的錄入、修改等工作。
4．2業務經辦負責提供客戶的有效信息，並提交相應申請。
4．3產品/銷售經理、部門副總、部門總經理、主管副總裁負責相應審批工作。
5．作業流程
5．1客戶核定額度與帳期授信
5．1．1XX事業部業務助理、業務經辦在執行客戶開戶時，應按以下《授信分級及最高額度表》的規定，報相應主管人員進行審核審批。
授信級別及最高額度表
客戶授信得分 授信級別 最高額度
90-100 A 500萬元
80-89 B 300萬元
50-79 C 100萬元
49及以下 D 0
5．1．2業務經辦根據客戶情況，提交“新客戶開戶授信評估表”至相關負責人，按照以下《額度審批許可權表》與《最高賬期審批許可權表》確定該客戶核定額度與核定賬期。
額度審批許可權表
有權審批人 審批額度範圍
主管總裁/副總裁 ≥300萬元
部門總經理 <300萬元
部門副總經理 <100萬元
產品/銷售經理 <50萬元
最高帳期審批許可權表
客戶類型 廠家 分銷商 貿易商
審批許可權
主管副總裁 ≥45天 ≥30天 ≥15天
部門總經理 <45天 <30天 <15天
產品/銷售經理 <30天 <15天 <7天
5．1．3客戶管理員根據審批完成的“新客戶開戶授信評估表”，將客戶授信級別、核定額度與核定賬期錄入“客戶帳期/額度表”。
5.2授信變更
5.2.1帳期變更:如客戶數據或其它因素變更，需變更額度的，應按以下步驟完成：
a.須由業務經辦填寫“變更申請表”，交至客戶管理員處;
b.客戶管理員遵照《最高帳期審批許可權》，將“變更申請表”呈相關負責人；
c.經批准後，客戶管理員更新《客戶帳期/額度表》，並通知相關人員；
d.業務助理、業務經辦銷售時應按更新後的《客戶帳期/額度表》作業。
5.2.2額度變更:如客戶資料或其它因素變更，需要變更額度的，應按一下步驟完成：
a.須由業務經辦填寫“變更申請表”，交至客戶管理員處;
b.客戶管理員根據三個月內該客戶的交易情況，填寫“已交易客戶評核表”，重新對客戶進行評分，確定該客戶最高額度；
c.客戶管理員根據《授信級別及最高額度表》和《額度審批許可權表》，將“變更申請表”與“已交易客戶評核表”相關領導；
d.經批准後，客戶管理員更新“客戶帳期/額度表”，並通知相關人員；
e.業務助理、業務經辦銷售時應按更新後的“客戶帳期/額度表”作業。
5.3銷售審批
5．3．1各事業部、子公司業務助理、業務經辦在執行銷售時，應按照《銷售審批許可權》的規定，報相應主管人員進行審核審批。
銷售審批許可權
銷售審批許可權 銷售數量 滯期天數 滯期金額 額度超出
主管副總裁 ≥500噸 ≥30天 ≥100萬 ≥100萬
部門總經理 <500噸 <30天 <100萬 <100萬
部門副總經理 <200噸 <15天 <50萬 <50萬
產品/銷售經理 <100噸 <7天 <30萬 <30萬
5．3．2銷售契約及銷售計畫單審批許可權均依照《銷售審批許可權》執行；
5．3．3滯期超過30天且金額大於5000元的客戶列入“黑名單客戶表”；“黑名單客戶表”中客戶的銷售必須經過主管副總裁審批通過，方可執行銷售。
6.使用表單
6.1新客戶開戶授信評估表
6.2變更申請表
6.3已交易客戶評核表
6.4客戶帳期/額度表
6.5黑名單客戶表
7．使用檔案：無
8．附屬檔案：無
2.範圍：適用於XX供應鏈信用風險管理的XX事業部。
3.定義：
3．1客戶信用風險：客戶因為違約而導致產生損失的可能性，或者是因評級變動和履約能力變化而導致其償債能力變化而產品損失的可能性。
3．2我司所有客戶，除款到發貨的交易的客戶不用進行授信，除此之外，都必須有相應授信管理，否則視為不合規。
4．權責
4．1客戶管理員負責風險評估的制表、客戶額度與帳期的錄入、修改等工作。
4．2業務經辦負責提供客戶的有效信息，並提交相應申請。
4．3產品/銷售經理、部門副總、部門總經理、主管副總裁負責相應審批工作。
5．作業流程
5．1客戶核定額度與帳期授信
5．1．1XX事業部業務助理、業務經辦在執行客戶開戶時，應按以下《授信分級及最高額度表》的規定，報相應主管人員進行審核審批。
授信級別及最高額度表
客戶授信得分 授信級別 最高額度
90-100 A 500萬元
80-89 B 300萬元
50-79 C 100萬元
49及以下 D 0
5．1．2業務經辦根據客戶情況，提交“新客戶開戶授信評估表”至相關負責人，按照以下《額度審批許可權表》與《最高賬期審批許可權表》確定該客戶核定額度與核定賬期。
額度審批許可權表
有權審批人 審批額度範圍
主管總裁/副總裁 ≥300萬元
部門總經理 <300萬元
部門副總經理 <100萬元
產品/銷售經理 <50萬元
最高帳期審批許可權表
客戶類型 廠家 分銷商 貿易商
審批許可權
主管副總裁 ≥45天 ≥30天 ≥15天
部門總經理 <45天 <30天 <15天
產品/銷售經理 <30天 <15天 <7天
5．1．3客戶管理員根據審批完成的“新客戶開戶授信評估表”，將客戶授信級別、核定額度與核定賬期錄入“客戶帳期/額度表”。
5.2授信變更
5.2.1帳期變更:如客戶數據或其它因素變更，需變更額度的，應按以下步驟完成：
a.須由業務經辦填寫“變更申請表”，交至客戶管理員處;
b.客戶管理員遵照《最高帳期審批許可權》，將“變更申請表”呈相關負責人；
c.經批准後，客戶管理員更新《客戶帳期/額度表》，並通知相關人員；
d.業務助理、業務經辦銷售時應按更新後的《客戶帳期/額度表》作業。
5.2.2額度變更:如客戶資料或其它因素變更，需要變更額度的，應按一下步驟完成：
a.須由業務經辦填寫“變更申請表”，交至客戶管理員處;
b.客戶管理員根據三個月內該客戶的交易情況，填寫“已交易客戶評核表”，重新對客戶進行評分，確定該客戶最高額度；
c.客戶管理員根據《授信級別及最高額度表》和《額度審批許可權表》，將“變更申請表”與“已交易客戶評核表”相關領導；
d.經批准後，客戶管理員更新“客戶帳期/額度表”，並通知相關人員；
e.業務助理、業務經辦銷售時應按更新後的“客戶帳期/額度表”作業。
5.3銷售審批
5．3．1各事業部、子公司業務助理、業務經辦在執行銷售時，應按照《銷售審批許可權》的規定，報相應主管人員進行審核審批。
銷售審批許可權
銷售審批許可權 銷售數量 滯期天數 滯期金額 額度超出
主管副總裁 ≥500噸 ≥30天 ≥100萬 ≥100萬
部門總經理 <500噸 <30天 <100萬 <100萬
部門副總經理 <200噸 <15天 <50萬 <50萬
產品/銷售經理 <100噸 <7天 <30萬 <30萬
5．3．2銷售契約及銷售計畫單審批許可權均依照《銷售審批許可權》執行；
5．3．3滯期超過30天且金額大於5000元的客戶列入“黑名單客戶表”；“黑名單客戶表”中客戶的銷售必須經過主管副總裁審批通過，方可執行銷售。
6.使用表單
6.1新客戶開戶授信評估表
6.2變更申請表
6.3已交易客戶評核表
6.4客戶帳期/額度表
6.5黑名單客戶表
7．使用檔案：無
8．附屬檔案：無
