固定利率個人住房貸款

固定利率個人住房貸款是指銀行為購買住房/商業用房的借款人提供的在一定期間內貸款利率保持固定不變的人民幣貸款業務。固定利率個人住房貸款包括固定利率個人住房貸款和固定+浮動混合利率個人住房貸款兩種方式。其中固定+浮動混合利率個人住房貸款方式是指在貸款開始的前幾年內利率固定，這一期間稱為利率固定期，利率固定期結束後利率轉換為浮動利率。

基本介紹

• 中文名：固定利率個人住房貸款
• 特色：利率風險小
• 條件：年滿18周歲等
• 期限：分為3年期、5年期和10年期

服務特色

1、利率風險小。固定利率個人住房貸款能夠幫助借款人有效規避貸款利率升高的風險，鎖定借款成本；

2、貸款利率組合靈活。固定利率個人住房貸款分為3年期、5年期和10年期幾個檔次，在整個貸款期限內，借款人可以選擇單一檔次固定利率，也可以分段選擇不同檔次固定利率組合，還可以選擇固定利率和浮動利率組合。借款人在辦理固定利率貸款時，只需要確定首個固定利率期限，固定期屆滿後可根據當時市場情況和自身判斷自由選擇剩餘貸款期限的利率確定方式，轉為浮動利率或者任意選擇執行3年期、5年期和10年期固定利率。貸款期限在10年以上的客戶，可以根據自身的需要在貸款前5年或前10年採用固定利率，此後貸款轉為浮動利率，享受到固定利率規避利率上升風險的好處。

申請條件

1、年滿18周歲，具有完全民事行為能力的自然人；

2、具有所在地常住戶口或有效居留身份證明；

3、有穩定的職業和收入，信用良好，有按期歸還貸款本息的能力；

4、有所購住房全部價款一定比例的自籌資金，並保證用於支付所購住房的首付款；

5、有銀行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息、並承擔連帶責任的保證人；

6、具有購房契約或協定，所購住房價格基本符合銀行或銀行委託的房地產估價機構的評估價值；

7、銀行規定的其他條件。

貸款額度

不高於房地產評估機構評估的擬購買住房的價值或實際購房費用總額的80%，選二者較低者。

貸款期限

分為3年期、5年期和10年期等幾個檔次。由於利率風險管理問題，目前各銀行推出的固定利率個人住房貸款最長期限一般為10年，而多數客戶住房貸款的期限在20年以上，這部分客戶卻難以選用固定利率房貸。混合利率方式能夠滿足這部分客戶的需求。貸款期限在10年以上的客戶，可以根據自身的需要在貸款前5年或前10年採用固定利率，此後貸款轉為浮動利率，享受到固定利率規避利率上升風險的好處。

貸款利率

針對相應檔次的貸款期限設定對應的利率區間。

申請貸款應該提交的資料

您在向銀行申請固定利率個人住房貸款時，應向銀行提交如下一些基本資料：

1、借款人合法的身份證件（居民身份證、戶口本、軍官證或其他身份證件）；

2、貸款行認可的經濟收入或償債能力證明（如借款人收入證明、納稅證明或職業證明等）；

3、有配偶借款人需提供夫妻關係證明；

4、有共同借款人的，需提供借款人各方簽訂的明確共同還款責任的書面承諾；

5、抵押物或質押物的清單、權屬證明以及有處分權人同意抵押、質押證明和抵押物估價證明；

6、保證人同意提供擔保的書面檔案和保證人資信證明；

7、借款人與開發商簽訂的《購買商品房契約意向書》或《商品房銷（預）售契約》；

8、開發商開具的首期付款的發票或收據複印件；

9、以儲蓄存款作為自籌資金的，需提供銀行存款憑證；

10、以公積金作為自籌資金的,需提供住房公積金管理部門批准動用公積金存款的證明；

11、銀行要求提供的其他檔案或資料。