個人房貸

個人住房貸款是指銀行向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。借款人申請個人住房貸款時必須提供擔保。目前，個人住房貸款主要有委託貸款、自營貸款和組合貸款三種。

基本介紹

• 中文名：個人房貸
• 申請：個人住房貸款時必須提供擔保
• 分類：三種
• 屬性：用於購買自用普通住房的貸款

概述

房貸抵押稱為抵押登記。房地產抵押登記分成三種情況，一是雙方簽訂抵押契約後的權利設定登記；二是權利內容變更時的變更登記；三是權利消除時的註銷登記。抵押登記一般是由貸款銀行或者開發商替你去辦的。需要資料有：貸款契約、你的身份證、業主的身份證、銀行的登記申請書、委託書、行長的身份證明、預告登記證複印件。不需要本人到場就可以辦理。房貸資料銀行會跟你說清楚的，需要身份證、戶口本、婚姻證明、個人收入證明、還有預售契約也是不可少的。

房貸條件

買第一套房是可以享受7折利率的優惠

個人房貸首付後，還會看你的收入情況，譬如提供收入證明或者存款證明，證明你有能力承擔月供。

銀行都差不多，不同地方各銀行政策可能會有區別，但是都按國家大的原則操作，小銀行，不是四大銀行貸款操作起來方便些。

如果買的是新房，在開發商處購買，一般已經有銀行在售樓處，他們會幫你辦好手續的，如果通過中介買二手房，中介也會幫你辦手續的。

不管是一手房還是二手房都需要擔保的，都要繳納擔保費，大概在0.3%-0.5%之間。

申請條件

*具有完全民事行為能力和合法有效身份；

*有償還貸款本息的能力；

*信用狀況良好，

*已簽訂合法有效的房屋買賣契約，且所購房屋用途為住宅；

*有不低於最低規定比例的首付款證明；

*原則上以所購住房設定抵押擔保；

*農業銀行規定的其他條件。

所需資料

▲買賣雙方提交的資料：

買賣雙方填寫的“購房抵押貸款申請表”；買賣雙方簽訂的“購房意向書”。

▲購房人（借款人）提交的資料：

收入證明單位收入證明，並可選擇提供存款證明、有價證券、其他房地產證明及其他收入證明）；身份證和戶口簿及婚姻狀況證明；配偶身份證；若購房人為企業法人的，須提供企業法人營業執照、法定代表人證明書、公司章程、驗資報告及6個月的財務報表和貸款證明等有關證件資料；若購房人無北京市常住戶口，除上述資料外，須提供暫住證及北京市房地產交易中心開具的證明檔案。

▲售房人提交的資料；

售房人（和共有人）身份證、戶口簿或受託人公證委託書和身份證；房屋共有人同意出售的書面檔案；所售房屋的產權證明檔案；若房屋已出租，須提供租戶的證明檔案及同意出售的檔案；若出售人為企業法人，須提供有效的企業法人營業執照、法定代表人證明書等相關檔案（若所轉讓房產為國有資產，還須提供國有資產管理部門同意轉讓的證明檔案）。

申請資料

*身份證件；

*婚姻狀況證明；

*還款能力證明；

*已支付購房首付款的證明檔案；

*借款人與售房人簽訂的合法有效的房屋買賣契約；

*有共同借款人的，共同借款人須按要求提供身份證件及其他相關證明檔案，並按要求填寫《中國農業銀行個人房地產貸款申請表》；

*對資質符合要求的借款人以所購住房之外的其他住房設定抵押的，須提供抵押物房地產權利證書、抵押物所有權人及共有權人的身份證件及其同意抵押的書面承諾；

*要求提供的其他資料。

提前還貸

貸款滿一年就可能提前還貸。

最好先向貸款銀行電話諮詢辦理提前還貸的地點及辦理提前貸款所需要的條件，因為有些辦理此項業務的部門並不與原貸款銀行在同一地點。

除了錢，提前還貸需要攜帶的證件：

1）身份證、戶口本(戶口本首頁、本人頁、變更頁)及複印件

2）配偶的身份證、戶口本(戶口本首頁、本人頁、變更頁)及複印件

3）婚姻狀況證明(結婚證或離異證明或未婚證明)

4）產權證、房屋買賣契約、借款契約

5）還款清單或還款存摺複印件

6）提前還貸申請表

貸款金額

*最高貸款金額為所購住房成交價格的80%。

貸款期限

*貸款期限最長不超過30年

*借款人年齡與貸款期限之和最長不超過70年

*借款人年齡在60歲以上的，應增加信用狀況和還款能力符合要求的連帶責任保證人或增加共同借款人。

貸款利率

*住房貸款利率執行中國人民銀行規定的同期同檔次貸款利率，最低可優惠至基準利率的0.7倍；

*有浮動利率、固定利率、混合利率三種利率確定方式可供選擇；

還款方式

*等額本息法/等額本金法

*等比遞增法/等比遞減法

*等額遞增法/等額遞減法及農行規定的其他還款方法