典借

典借，就是以錢借物，這是跟“當（dàng讀音）借”不同的第一點。當借就是以物借錢。第二點，典借的物必須能使用，發揮效應經濟價值；而當借的物品不能使用（至少不必使用），只起到抵押和質押的作用。《現代漢語小詞典》（1980年6月第一版）說：“舊指一方把土地或房屋等押給另一方使用，換取一筆錢，不付利息，議定年限，到期還款，收回原物：～借 ▏～當（dàng） ▏～押”。（小詞典——見圖冊）

“典借”位置與比重。

典借，在融資、融物尤其融物中，占著半壁江山，是尚待開發的處女之地。現在的典當，大都是押物借錢，還沒有幾個拿錢換物的。這樣的結果，閒置的物派不上用場；貨幣資金也滯留在企業和國家流通循環系統之外，與民不利，也有損於國家。

因此，典借，它既關係到需求側，也關係到供給側！

基本介紹

• 中文名：典借
• 外文名：mortgage
• 意義：融資+融物
• 風險程度：極低

概念

典借 diǎnjiè

[pawn;mortgage]以財產作抵押借錢。典借，在我國古近代都發揮著不可估量的積極作用。只是到了解放後尤其文革後，漸漸地退出經濟領域的歷史舞台。上至金融銀行專家經濟專家下至普通百姓，全都含混其詞地把【典】和【當】，當成一回事兒。法規上，有可能由於金融的開放程度的原因，還沒有一款全面的、典型的、權威的至少象摸象樣東西，極大的遺憾。還不如易貨交易。典借的“核心”東西是經濟方面的“利息、複利”、“租金”和“時間”三大要素。

“當與典都是融資（資金、資產——編者加）行為，但二者又是兩個完全不同的概念。典當最核心的標誌是典當標的的占有權轉移，而典轉移的則是典標的的占有權和使用權，即出典人將典物交付承典人占有和使用，換取典金。在一定的典期內，出典人使用典金不付利息，承典人使用典物不付租金。典期屆滿，出典人回贖，承典人便收取典金（典金它不是費用、開支；是和典物互相抵押質押的；期滿可以贖回的——下同“編者加注”），歸還典物；出典人不贖，承典人則獲得典物，失去典金。這與典當先轉移標的占有權，死當後再轉移標的所有權完全不同。而且，典當的標的通常是動產或者財產權利，典的標的則通常是不動產。”像是設備、廠房和場地，均可在典借之列。

典借的廠房

數理

最簡單的典金計算，應該就是年典金。沒有其他重要因素的話，典金的的計算公式大致是：典金=折舊額/利息率。

近代史上，民間流行的典借，雙方不一定深諳此道，尤其是複雜的精算技術；同時，精算工具，當時是根本沒有的。“物不折舊，錢不計息”——實際運作上，雙方早已算的清清楚楚了。這個原理，和還本銷售、消費保險以及分享經濟應該是近親。如果能對還本銷售初步做一研究，再有一定的精算技術，對於典借的數學道理，就能觸類旁通了。

需要說明的是：由於利息，確切地說應該是複利的因素，典期越長，其典金（平均每年、月、日折合典金量）就越少。

典金遞減坐標圖

嚴格意義上說，典金的計算，需用一元現金終值、一元現金現值和普通年金系列現值，或者是遞增、遞減年金系列現值公式進行精算，這裡不再煞述。

預後

現狀

現實多數情況下，把“典”和“當”，當做一回事兒。其實不然，典借的本來面目，應該理解為：“反（讀‘fān’）‘當借’ ”——不是押物借錢，而是拿錢借物，更為高級的是，在這裡沒有“‘死’當”。這一點，到目前為止，還沒有得到過人的認識和重視。

融資中的比重

位置與比重典借，在融資、融物尤其融物中，占著半壁江山，是尚待開發的處女之地。現在的典當，大都是押物借錢，還沒有幾個拿錢換物的。這樣的結果，閒置的物派不上用場；貨幣資金也滯留在企業和國家流通循環系統之外，與民不利，也有損於國家——需求側管理和供給側改革不可忽視的兩個方面。

因此，典借，它既關係到需求側，也關係到供給側！

當務之急

（題示）

既然典借既關係到需求側，也關係到供給側，那么，當務之急：

1、典借的理論、數理應儘快健全完善

2、操作和法規亟需健全配套

3、宣傳普及

4、銀行信託的全力支持參與

目標

通過以上不懈努力，使全國經濟實體得心應手地從中受益，讓“典借”這棵古樹，開新花、結新果，利國家、惠百姓，使其萬古長青。

附錄

典借·當借的區別

典借、當借的區別（編者 段 繪製）

業務類別	出借方付出	出借方所得	承借方付出	承借方所得
典借	場地或設備	免利息典款	免租金設備場地	借物使用權
當借	資金	借當費+押物	付出押物+當費	資金使用

待完善：2016年1月6日初繪