典借

典借

典借,就是以錢借物,這是跟“當(dàng讀音)借”不同的第一點。當借就是以物借錢第二點,典借的物必須能使用,發揮效應經濟價值;而當借的物品不能使用(至少不必使用),只起到抵押質押的作用。《現代漢語小詞典》(1980年6月第一版)說:“舊指一方把土地或房屋等給另一方使用,換取一筆錢,不付利息,議定年限,到期還款收回原物:~借 ▏~當(dàng) ▏~押”。(小詞典——見圖冊)

典借”位置與比重。

典借,在融資融物尤其融物中,占著半壁江山,是尚待開發的處女之地。現在的典當,大都是押物借錢,還沒有幾個拿錢換物的。這樣的結果,閒置的物派不上用場;貨幣資金也滯留在企業和國家流通循環系統之外,與民不利,也有損於國家。

因此,典借,它既關係到需求側,也關係到供給側

基本介紹

  • 中文名:典借
  • 外文名:mortgage
  • 意義:融資+融物
  • 風險程度:極低
概念,數理,預後,現狀,融資中的比重,當務之急,目標,附錄,

概念

典借 diǎnjiè
[pawn;mortgage]以財產抵押借錢。典借,在我國古近代都發揮著不可估量的積極作用。只是到了解放後尤其文革後,漸漸地退出經濟領域的歷史舞台。上至金融銀行專家經濟專家下至普通百姓,全都含混其詞地把【典】和【當】,當成一回事兒。法規上,有可能由於金融的開放程度的原因,還沒有一款全面的、典型的、權威的至少象摸象樣東西,極大的遺憾。還不如易貨交易。典借的“核心”東西是經濟方面的“利息、複利”、“租金”和“時間”三大要素。
“當與典都是融資資金資產——編者加)行為,但二者又是兩個完全不同的概念。典當最核心的標誌是典當標的的占有權轉移,而典轉移的則是典標的的占有權和使用權,即出典人將典物交付承典人占有和使用,換取典金。在一定的典期內,出典人使用典金不付利息承典人使用典物不付租金。典屆滿,出典人回贖,承典人便收取典金(典金它不是費用、開支;是和典物互相抵押質押的;期滿可以贖回的——下同“編者加注”),歸還典物;出典人不贖,承典人則獲得典物,失去典金。這與典當先轉移標的占有權,死當後再轉移標的所有權完全不同。而且,典當的標的通常是動產或者財產權利,典的標的則通常是不動產。”像是設備廠房場地,均可在典借之列。
典借的廠房典借的廠房

數理

最簡單的典金計算,應該就是年典金。沒有其他重要因素的話,典金的的計算公式大致是:典金=折舊額/利息率
近代史上,民間流行的典借,雙方不一定深諳此道,尤其是複雜的精算技術;同時,精算工具,當時是根本沒有的。“物不折舊,錢不計息”——實際運作上,雙方早已算的清清楚楚了。這個原理,和還本銷售消費保險以及分享經濟應該是近親。如果能對還本銷售初步做一研究,再有一定的精算技術,對於典借的數學道理,就能觸類旁通了。
典借
需要說明的是:由於利息,確切地說應該是複利的因素,典期越長,其典金(平均每年、月、日折合典金量)就越少。
典金遞減坐標圖典金遞減坐標圖
嚴格意義上說,典金的計算,需用一元現金終值、一元現金現值和普通年金系列現值,或者是遞增遞減年金系列現值公式進行精算,這裡不再煞述。

預後

現狀

現實多數情況下,把“”和“”,當做一回事兒。其實不然,典借的本來面目,應該理解為:“反(讀‘fān’)‘當借’ ”——不是押物借錢,而是拿錢借物,更為高級的是,在這裡沒有“‘死’當”。這一點,到目前為止,還沒有得到過人的認識和重視。

融資中的比重

位置與比重典借,在融資融物尤其融物中,占著半壁江山,是尚待開發的處女之地。現在的典當,大都是押物借錢,還沒有幾個拿錢換物的。這樣的結果,閒置的物派不上用場;貨幣資金也滯留在企業和國家流通循環系統之外,與民不利,也有損於國家——需求側管理和供給側改革不可忽視的兩個方面。
因此,典借,它既關係到需求側,也關係到供給側

當務之急

(題示)
既然典借既關係到需求側,也關係到供給側,那么當務之急:
1、典借的理論、數理應儘快健全完善
2、操作和法規亟需健全配套
3、宣傳普及
4、銀行信託的全力支持參與

目標

通過以上不懈努力,使全國經濟實體得心應手地從中受益,讓“典借”這棵古樹,開新花、結新果,利國家、惠百姓,使其萬古長青

附錄

典借·當借的區別
典借、當借的區別(編者 段 繪製)
業務類別
出借方付出
出借方所得
承借方付出
承借方所得
典借
場地或設備
利息典款
租金設備場地
借物使用權
當借
資金
借當費+押物
付出押物+當費
資金使用
待完善:2016年1月6日初繪

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