不足額投保

不足額投保是指保險金額低於保險標的的實際價值，保險公司實際賠付以保險金額為上限。

基本介紹

• 中文名：不足額投保
• 外文名：Not full specified amount insurance
• 含義：保險金額低於保險標的實際價值
• 包含：車險
• 對稱：足額投保

車險不足額

如果車險不足額投保，保險公司會按照保險金額除以車輛價值的比例進行賠付，那么客戶獲得的賠償可能會低於事故損失。

雖然同屬財產保險範圍，但家庭財產保險卻是一個例外。市民投保家財險完全可以自主決定保險金額，並且保險公司實行的是“損失多少，理賠多少”的原則，不會出現不足額投保中按比例賠付的問題。

產生原因

產生不足額保險的原因大致有以下三種：①投保人基於自己的意思或基於保險契約當事人的約定而將保險標的物的部分價值投保。前者如投保人為節省保險費或認為有能力自己承擔部分損失而自願將一部分危險由自己承擔。後者如在共同保險中，應保險人的要求而自留部分風險；②投保人因沒有正確估計保險標的物的價值而產生的不足額保險；③保險契約訂立後，因保險標的物的市場價格上漲而產生的不足額保險。由於不足額保險契約中規定的保險金額低於保險價值，其差額部分的危險投保人並未轉移給保險人，不足額部分應視為投保人自保。當發生全損時，保險人按約定的保險金額給付保險金；當發生部分損失時，通常適用比例分攤原則，即保險人與被保險人就損失按比例分攤。在英美等國家多採用“第一危險”的賠償方法，即首先由保險人在保險金額的限度內為賠償給付，如果實際的損失超過保險金額，則由被保險人自行承擔超出的部分。