基本介紹
- 中文名稱：餘額寶
- 創立時間：2013年6月
- 創始人：螞蟻金服
- 所屬公司：螞蟻金服
- 所屬行業：網際網路金融
- 目前規模：中國最大的貨幣基金
- 最高持有額度：10萬
品牌簡介,品牌願景,情緒指數,
品牌簡介
1元起購，定期也能理財——2013年餘額寶的橫空出世，被普遍認為開創了國人網際網路理財元年，同時餘額寶已經成為普惠金融最典型的代表。上線一年後，它不僅讓數以千萬從來沒接觸過理財的人萌發了理財意識，同時激活了金融行業的技術與創新，並推動了市場利率化的進程。華夏銀行發展研究部研究員楊馳表示，餘額寶的出現，一方面滿足了居民日益增長的資產配置需求，對現有的投資產品是一個很好的補充，不僅提高了理財收益，降低了理財門檻，更喚醒了公眾的理財意識。而中國人民大學金融與證券研究所所長吳曉求表示，餘額寶的核心貢獻在於確立了餘額資金的財富化，確立了市場化利率的大致刻度，有利於推動利率市場化進程。
如今，餘額寶已不僅僅是國民理財“神器”，它還在不斷進入各種消費場景，為用戶持續帶來微小而美好的變化。2014年以來，餘額寶先後推出了零元購手機、餘額寶買車等項目，讓餘額寶用戶能夠享受特殊的優惠權益，也看到了餘額寶在消費領域的想像力。到了2015年3月，餘額寶又首創買房用途，這是餘額寶在消費場景上的一次大突破，也是房地產行業首次引入網際網路金融工具。當時，方興地產聯合淘寶網上線了餘額寶購房項目，在北京、上海、南京等全國十大城市，放出了1132套房源支持餘額寶購房：買房者通過淘寶網支付首付後，首付款將被凍結在餘額寶中。在正式交房前或者首付後的3個月，首付款產生的餘額寶收益仍然歸買房人所有。這意味著，先交房再付款，首付款也能賺收益了。
正是由於餘額寶的橫空出世，拓展了大眾理財的渠道，在餘額寶強大的資金聚攏效應影響下，各大銀行紛紛推出類餘額寶產品以應對挑戰，比如平安銀行推出“平安盈”、民生銀行推出“如意寶”、中信銀行聯同信誠基金推出“薪金煲”、興業銀行推出“興業寶”和“掌柜錢包”等。這些銀行系寶寶軍團多為銀行與基金公司合作的貨幣基金。不過，“寶寶”軍團的出現，並未影響到餘額寶中國第一大貨幣基金的地位。據3月底天弘基金公布的2015年年報顯示：
餘額寶在2015年淨利潤為231.31億元。這一數據在2014年約為240億元，2013年約為179億元。截至2015年12月31日，餘額寶份額淨值收益率3.6686%，同期業績比較基準收益率1.3781%。在目前利潤排名前五位的基金中，天弘餘額寶排名榜首，其他分別為廣發聚豐、中郵核心成長、易方達瑞惠靈活配置混合、添富均衡。值得一提的是，雖然排名後四位的基金年利潤均超過了70億元，但沒有一家超過百億，因此餘額寶的地位還遠遠無法撼動。專家指出，當前我國利率市場化改革還在穩步推進，從長期來看，餘額寶的收益會逐步回歸到貨幣基金較為均衡的收益水平。目前，餘額寶作為“現金管理工具”的定位已經越來越明顯。
2017年12月7日，天弘基金宣布，將餘額寶單日申購額度調整為2萬元，即對於投資者個人交易賬戶單日累計超過2萬元的申購申請將不予受理，該措施於2017年12月8日零時起實施。
2018年1月31日，支付寶發布《餘額自動轉人餘額寶暫停公告》，2月1日起取消自動轉入功能，且設定餘額寶每日申購總量，當天購完為止。
2018年5月3日，餘額寶宣布升級，新接入博時、中歐基金公司旗下的“博時現金收益貨幣A”、“中歐滾錢寶貨幣A”兩隻貨幣基金產品。
2018年5月餘額寶在用戶端發出公告，從是2018年6月6日0點開始，餘額寶轉出到銀行卡當日快速到賬額度有所調整，從每日限額5萬元調整到1萬元，轉出到銀行卡普通到賬服務（第二天到賬額度）及消費支付等均不受影響。
2018年5月28日，國泰基金旗下國泰利是寶貨幣基金也將正式接入餘額寶。
截止2018年6月底，餘額寶6支貨幣基金的合計規模已經達到1.8萬億元。
品牌願景
2016年3月，螞蟻金服總裁井賢棟在全球普惠金融合作夥伴組織——GPFI（全球普惠金融合作夥伴組織）2016峰會上，發表了名為“用技術推進普惠金融”的主題演講，分享了螞蟻金服眼中的普惠金融觀，以及螞蟻金服在這一領域所作出的探索和成果，而GPFI是G20框架下專門研究和推進普惠金融發展的國際組織。井賢棟指出，螞蟻金服之所以命名為“螞蟻”，其寓意正契合普惠金融的本義，就是服務小微企業和普通人。
從支付寶起家，螞蟻金服旗下至今已有支付寶、餘額寶、招財寶、螞蟻聚寶、網商銀行、螞蟻花唄、芝麻信用、螞蟻金融雲、螞蟻達客等子業務板塊。目前，支付寶的年活躍用戶4.5億，每筆支付交易的成本低至0.02元；餘額寶服務2.5億用戶，為用戶帶來了500多億人民幣的收益；基於數據的徵信放貸系統，服務了260萬小微企業，累計發放了6000多億人民幣的貸款。
以餘額寶為例，根據螞蟻金服最新公布的數據顯示：春節紅包活動期間，餘額寶轉入用戶與去年同期相比增長了44%，轉入金額同比去年增長60%。從地域上看，今年春節期間餘額寶城市用戶數同比增長了43%，而農村地區比城市高出11個百分點為54%。三線、四線、五線城市的該數據分別達到45%、59%、61%。河南省、貴州省、甘肅省、山西省、四川省、江西省6個省份同比增長均超過60%，共有15個省份同比增長超過50%。這大大打破了網際網路金融的“嘗鮮者”主要集中在一二線城市的舊印象，而與城市相比，農村地區同比增幅更高，踐行普惠金融這一目標得到進一步縱深發展。打破城鄉鴻溝，越來越多人通過餘額寶可以追求到“穩穩的幸福”。
情緒指數
餘額寶情緒指數的編制方法是基於餘額寶的業務場景，將交易行為細分，篩選出用戶直接或間接進入股市的資金，在剝離IPO、節假日、收益影響後，對數據進行標準化指數構建。餘額寶情緒指數反映了餘額寶用戶參與股市的意願，當餘額寶情緒指數上漲時，意味著餘額寶用戶入市意願增加，反之亦然。舉例而言，分析餘額寶情緒指數歷史數據可發現，“6月15日，大盤到達最高點，隨後上證綜指一路暴跌，與此同時，餘額寶情緒指數也大幅降低，這意味著此時餘額寶用戶入市意願不強。6月底大盤下跌乃至出現千股跌停的現象，此時，餘額寶情緒指數劇烈下跌，恢復到14年11月24日之前的水平。”
作為全球首隻大數據情緒指數，目前餘額寶情緒指數的優勢在於：能做到每日發布，發布頻率比銀證轉賬數據高，而且是純粹參與股市不含IPO的情緒。這使得餘額寶情緒指數有了更多的價值。
