離岸貸款

貸款特點

(1)貸款的額度上，不受業務所在國國內信貸規模的限制

只要離岸銀行有存款，就可以發放貸款，而不受業務所在國國內信貸規模限制。

(2)貸款的辦理上，可使境內外業務相配合

如抵押品可能在境外，也可能在境內，這樣，就可以較好地運用境內外兩地法律公證、登記手續的便利和加強兩地管轄法律的配合。

(3)貸款的使用上，不受國界的約束

它主要用於境外，也可以轉用於境內的投資等等。

(4)貸款的償還，原則上應是借外匯還外匯

這是因為離岸貸款的資金主要來自境外，所以借款單位借入外匯，還本付息也需用外匯償付。

(5)貸款的政策性強，操作要求高

離岸貸款的資金來自境外，而放款的對象也必須是境外客戶，即“存、貸兩頭在外”舊此，業務人員不僅要懂得國際金融與貿易知識，而且要精通英語等外國語，還要熟悉外國的法律與會計知識等等，這樣，才能適應工作的需要，把離岸貸款工作辦好。

(1)貸款申請

辦理離岸外匯貸款時，借款人應根據不同的貸款種類，向銀行提交相應的檔案資料，經銀行審查及必要的項目評審通過後，方可向借款人發放貸款。抵押貸款需提交以下檔案資料：

①公司成立的有關法律資料；

②經認可會計師核實的近期資產負債表和損益表；

③公司同意以其財產抵押的董事會決議；

④公司財產的有關證明檔案；

⑤公司抵押財產的有關檔案；

⑥公司向銀行申請貸款的董事會決議。上述材料都必須進行真實性核實．並進行公證。

離岸銀行信貸部門受理借款人的申請後，應即速安排信貸員深入申請單位等進行貸前調查。調查的內容，一般包括以下四個方面：

①認真查驗借款人提供的上述申請貸款的資料，以認定其真實性、合法性與有效性；

②從境內外結合出發，深入調查借款人經營活動狀況．分析其實際經濟實力，看其主要經濟指標完成得如何，以測算貸款的安全性；

③摸清本次借款的真實用途與使用計畫．預測本項貸款將會給其帶來的經濟效益，以弄清借款的合法性與盈利性。

④檢查與核實本項借款的還款來源，以保障銀行貸款的安全性。

(3)對借款人進行企業信用等級評估和授信限額的核定

①信用評估。

企業信用等級評估，主要內容包括：借款人領導者素質、履約情況、經濟實力、資金結構、經營效益和發展前景等方面。貸款行認可的評估機構對借款人作出綜合評價，評出借款人的信用等級。信用等級依次為AAA、AA、A、BBB、BB、B六類。

②限額核定。