關於實施保險公司分類監管有關事項的通知是中國保險監督管理委員會於二○○八年十二月三十日發布的。
基本介紹
- 中文名：關於實施保險公司分類監管有關事項的通知
- 發文字號：保監發〔2008〕120號
- 印發時間：二○○八年十二月三十日
- 發文機關：中國保險監督管理委員會
- 類 別：規範性檔案
通知,內容,
通知
保監發〔2008〕120號
各保險公司、保險公司籌備組，各保監局：
為貫徹落實科學發展觀，增強保險監管的科學性、針對性和有效性，切實防範化解風險，我會對現行保險公司分類監管制度進行了修改完善，修改後的分類監管制度自2009年1月1日起正式運行，保監會將根據公司2008年末信息進行首次分類評價。現將有關事項通知如下。
內容
一、公司分類
保監會根據保險公司的風險程度，將保險公司分為四類：
A類公司，指償付能力達標，公司治理、資金運用、市場行為等方面未發現問題的公司。
B類公司，指償付能力達標，但公司治理、資金運用、市場行為等方面存在一定風險的公司。
C類公司，指償付能力不達標，或公司治理、資金運用、市場行為等方面存在較大風險的公司。
D類公司，指償付能力嚴重不達標，或者公司治理、資金運用、市場行為等至少一個方面存在嚴重風險的公司。
二、分類依據
保監會依據以下信息對保險公司進行分類：
（一）監測指標
1、產險公司和壽險公司的監測指標包括五大類：
（1）償付能力充足率；
（2）公司治理、內控和合規性風險指標；
（3）資金運用風險指標；
（4）業務經營風險指標；
（5）財務風險指標。
每類監測指標由一些具體指標組成（詳見附屬檔案）。
2、再保險公司的監測指標僅為償付能力充足率。
（二）保監會日常監管中所獲取的監管信息。
三、監管措施
保監會日常監管中在產品、機構、資金運用等方面對四類公司採取不同的監管政策，並根據公司存在的風險採取不同的監管措施：
（一）對A類公司，不採取特別的監管措施。
（二）對B類公司，可採取以下一項或多項監管措施：
1、監管談話；
2、風險提示；
3、要求公司限期整改所存在的問題；
4、針對所存在的問題進行現場檢查；
5、要求提交和實施預防償付能力不達標的計畫。
（三）對C類公司，除可採取對B類公司的監管措施外，還可以根據公司償付能力不達標的原因採取以下一項或多項監管措施：
1、全面檢查；
2、要求提交改善償付能力的計畫；
3、責令增加資本金、限制向股東分紅；
4、限制董事和高級管理人員的薪酬水平和在職消費水平；
5、限制商業性廣告；
6、限制增設分支機構；
7、限制業務範圍、責令停止開展新業務、責令轉讓保險業務或者責令辦理分出業務；
8、責令拍賣資產或者限制固定資產購置；
9、限制資金運用渠道或範圍；
10、調整負責人及有關管理人員；
11、向董事會、監事會或主要股東通報公司經營狀況。
（四）對D類公司，除可採取對B、C類公司的監管措施外，還可以採取整頓、接管或中國保監會認為必要的其他監管措施。
四、分類評價的頻率
（一）保監會每年初根據上一年度審計後的數據，對保險公司進行一次全面評價分類，決定監管措施。在此基礎上，每季度評估一次，對年度評價結果和監管措施進行相應調整。
（二）如果保險公司的經營狀況或財務狀況突然發生重大變化，保監會可以隨時調整公司的類別和相應的監管措施。
五、分類評價的結果披露
保監會定期向各保險公司通報公司所處的類別和對其採取的監管措施，但不向社會公開披露。
六、公司需要報送的信息
根據分類監管的需要，保險公司應定期向我會報送分類監管信息，具體要求詳見《關於實施分類監管信息報送有關事宜的通知（產險公司）》（保監產險〔2008〕1567號）、《關於實施分類監管信息報送有關事宜的通知（壽險公司）》（保監壽險〔2008〕1566號）和《關於報送保險公司分類監管信息的通知》（保監發〔2008〕113號）等檔案。
七、保監局的職責
（一）根據保監會的工作部署，收集、報送分類監管基礎信息，包括：
1、轄區內保險公司分支機構受行政處罰情況和保監局實施監管措施情況；
2、轄區內信訪投訴和舉報案件情況；
3、轄區內保險公司分支機構發生的重大事項；
4、轄區內保險公司分支機構內控評價和非現場監管信息。
（二）貫徹執行保監會對保險公司採取的分類監管措施。
附屬檔案：保險公司分類監管監測指標一覽表
中國保險監督管理委員會
二○○八年十二月三十日
保險公司分類監管監測指標一覽表
序號 | 指標類別 | 產險公司的具體指標 | 壽險公司的具體指標 |
1 | 償付能力 充足率 | 償付能力充足率 | 償付能力充足率 |
2 | 公司治理、內控和合規性風險指標 | 公司治理 內部控制 合規性風險指標 | 公司治理 內部控制 合規性風險指標 |
3 | 資金運用 風險指標 | （1）預定收益型非壽險投資型產品投資收益充足率 （2）基金和股票市場風險 （3）存款信用風險 （4）債券信用風險 （5）資金運用集中度 （6）違反投資規定情況 | （1）資產負債持有期缺口率 （2）投資收益充足率 （3）基金和股票市場風險 （4）存款信用風險 （5）債券信用風險 （6）資金運用集中度 （7）違反投資規定情況 |
4 | 業務經營 風險指標 | （1）保費增長率 （2）自留保費增長率 （3）應收保費率 （4）未決賠款準備金提取偏差率 （5）再保險人資質 （6）單一危險單位自留責任限額 | （1）長期險保費收入增長率 （2）短期險自留保費增長率 （3）標準保費增長率 （4）退保率 （5）保單持續率 （6）準備金充足狀況 |
5 | 財務風險 指標 | （1）產權比率 （2）自留保費資本率 （3）綜合成本率 （4）資金運用收益率 （5）速動比率 （6）現金流 | （1）產權比率 （2）盈利狀況 （3）短期險綜合賠付率 （4）現金流測試情況 |
