基本介紹
- 中文名：開鑫貸融資服務江蘇有限公司
- 主要業務：網際網路投融資
- 上線時間：2012年12月1日
- 公司願景：以開發性金融引領民間融資規範化
- 創始人：國開金融、江蘇金農
平台簡介,平台優勢,平台特色,信用保障體系,政府支持,發展歷程,特色產品-惠農貸,最新動態,公司地址,
平台簡介
國有準公益社會金融服務平台開鑫貸網站是由開鑫貸融資服務江蘇有限公司（簡稱“開鑫貸”）投資並運行的民間借貸居間服務網站，為富餘資金借出人和具有融資需求的借入人提供信息登記、信用評級、資金撮合、資金結算等服務。
開鑫貸股東包括國開金融有限責任公司、江蘇省國際信託有限責任公司、江蘇省信用再擔保有限公司、無錫市金融投資有限責任公司、協立投資、江蘇金農股份有限公司等。
開鑫貸緊緊圍繞“以開發性金融引領民間融資規範化”主題，引進國開金融先進的管理理念、雄厚的資金實力、卓越的品牌價值和信用評級技術，以及金農公司在小貸行業的專業管理和系統研發能力。以“政府支持、開行孵化、市場運行、平台增信、IT支撐、社會共建”為原則，在江蘇省金融辦的業務監管下，創新引入股東實力雄厚、經營管理規範的小額貸款公司進行風險調查和提供擔保，有效增加借入人的信用級別，保障了借出人的資金安全。
平台優勢
（一）“銀行+國資”雙重背景
開鑫貸由國家開發銀行總行、江蘇省分行，江蘇省金融辦等合力創辦，股東包括國開行旗下國開金融以及無錫金投、國信信託、江蘇省再擔保等江蘇省內大型金融企業。開鑫貸平台通過政府的前置審批、國有資本的進入以及優質合作機構的合作，具備極強的品牌公信力和金融行業經驗與資源。
（二）央行認可“合法合規”
成立至今，開鑫貸運營規範、業績突出，被譽為行業標桿。人民銀行南京分行組織金融穩定處等六個處室，從法律合規、金融穩定、風險管理等方面，對開鑫貸進行為期一個月的全面評估，給予 “合法合規”評價。
（三）行業權威組織成員
開鑫貸是中國網際網路金融協會理事單位、中國支付清算協會網際網路金融專業委員會發起成員單位、江蘇省網際網路金融協會副會長單位、首都金融服務商會網際網路金融專業委員會副主任單位、江蘇省金融企業聯合會首批會員單位。
（四）支付清算合規高效
從2012年開始，開鑫貸平台就與江蘇銀行、中國銀行等正規金融機構密切合作，在業內率先建立了依託銀行業金融機構進行資金監管、支付清算的方案和系統。該項探索符合人民銀行近期發布的《關於促進網際網路金融健康發展的指導意見》中的相關要求，保障了用戶資金結算安全；同時，也縮短了資金到帳時間，節約了支付結算費用。
（五）穩健經營零逾期
截至2016年6月底，開鑫貸累計成交額超過200億元，為用戶賺取收益超過9億元；成立至今，所有投資人均按時收回投資本息。
平台特色
開鑫貸平台由國家開發銀行總行、江蘇省分行，江蘇省金融辦等合力創辦。作為國有準公益性社會金融服務平台，開鑫貸平台以“開發性金融引領民間借貸規範化、陽光化”為宗旨，堅持開行孵化、政府引導、市場運作、IT支撐、準公益性原則，以江蘇省優質小貸公司為依託，採用線上與線下相結合的模式，將國開金融的品牌優勢、省金融辦的監管優勢、金農公司的技術支撐優勢和小貸公司的風險管理優勢有機結合，為中小微企業及“三農”客戶提供金融服務，有效增加居民的財產性收入。主要有如下七個特色：
（一）公信力較強。通過國開金融品牌和技術的注入，以及江蘇省政府金融辦對開鑫貸公司的前置審批，開鑫貸平台具備相比其他平台較強的公信力。
（二）服務小微企業。開鑫貸平台規定最高借款額為300萬，積極鼓勵並引導民間富餘資金流向“三農”和小微企業，發揮支農支小作用。平台平均借款額度為145萬，最小額度2萬。
（三）嚴控利率，杜絕高利貸。開鑫貸平台規定借款掛牌利率不得超過11%，確保借款個人或中小微企業的綜合融資成本不高於15%，遠低於全國P2P平台的平均借貸利率。
（四）堅持準公益性。開鑫貸平台一方面只收取少量管理費以維持平台運營，另一方面限定出借人利率收益空間為8%~11%。同時開鑫貸平台推出“惠農貸”產品，借款主體限定在資金周轉困難的農戶，且農戶承擔的綜合成本在8%以內，平台不收取任何費用。
（五）嚴控信用風險。江蘇省金融辦出台《江蘇省小額貸款公司開鑫貸業務管理辦法（暫行）》（蘇金融辦發〔2013〕30號），對參與平台融資擔保的江蘇地區小貸公司制定嚴格的準入標準，並建立健全了風險準備金制度。江蘇全省近600家小貸公司中，僅有不到60家A級以上小貸公司開展了開鑫貸業務。
（六）嚴控操作風險。開鑫貸平台藉助商業銀行實現交易資金的直接線上結算，有效防範平台自身道德風險。與銀行合作研發線上資金結算和電子契約合法性簽約模式，技術上確保無操作盲點。
（七）遠離非法集資紅線。開鑫貸平台僅承擔中介作用，不涉及任何募資、承諾還本付息等擔保行為。平台上借入人和借出人直接簽約，並限定單筆借款借出人數不超過20人。
信用保障體系
開鑫貸自成立以來，一直致力於打造一個規範、安全的社會金融服務平台，在為中小微企業與“三農”客戶提供良好金融服務的同時，切實保障投資人的利益，降低投資風險。為此，開鑫貸不斷完善平台的風險防控體系，並建立了一個如下圖所示的多層次風控模型：
開鑫貸信用保障體系1. 嚴格的擔保機構準入標準
2013年4月，江蘇省金融辦出台了《江蘇省小額貸款公司開鑫貸業務管理辦法（暫行）》（以下簡稱《管理辦法》），詳細制定了江蘇省小額貸款公司（以下簡稱“小貸公司”）參與開鑫貸業務的擔保機構準入原則。《管理辦法》中規定，開鑫貸公司須在江蘇省金融辦監管評級的基礎上，選取A級以上（含A級），實力雄厚、經營規範、風險控制嚴格的小貸公司作為開鑫貸業務的擔保機構，進行風險調查和提供擔保。
2. 擔保機構擔保總額控制
開鑫貸公司根據準入小貸公司的日常經營狀況，對其風險進行動態評估，確定綜合授信擔保額度，從而對該小貸公司的開鑫貸業務擔保總額進行控制，降低業務風險。
3. 優質的借款項目，擔保機構全額擔保
準入開鑫貸業務的小貸公司，遵照《管理辦法》，嚴格篩選借入人，在確保借入人具有還款能力的情況下，將其優質借款項目發布到開鑫貸平台，提供全額的本息擔保；並切實履行好貸後管理的責任，定期提醒借入人按期足額還款，並按照流動性要求，保證充足的備付金。
4. 擔保機構主發起人承擔連帶擔保責任
在小貸公司準入開鑫貸業務後，小貸公司的主發起人向江蘇省金融辦和開鑫貸公司出具《小貸公司主發起人承諾函》，督促小貸公司嚴格遵守《管理辦法》規範開展業務，加強風險控制，並同意向小貸公司在開鑫貸平台上籤訂的《借款-擔保契約》債權人提供連帶責任擔保。
5. 健全的風險準備金制度
按照《管理辦法》的要求，開鑫貸公司建立了開鑫貸業務風險準備金制度。所有參與開鑫貸業務的擔保機構根據授信承保額繳納了一定比例的風險準備金，用來構建風險資金池；在擔保機構不能及時履行代償責任時，開鑫貸公司將動用該資金償還投資人本息，並同時啟動追償機制。
江蘇省小貸公司簡介：
江蘇省小貸公司是經江蘇省人民政府金融工作辦公室批准的，面向“三農”和中小企業發放貸款和提供擔保的新型經濟組織，自2007年11月試點工作以來，不斷發展壯大。截止2013年5月底，江蘇全省共有小貸公司552家；其中，農村小貸公司509家，科技小貸公司43家，實收資本超870億元，貸款餘額超1000億元，累計發放貸款超5900億元，全省小貸公司擔保能力近3000億元。
江蘇省入榜全國500強的49家企業中有24家成為小貸公司主發起人，全省民營100強企業有近60家參股小貸公司，包括蘇州創投、恆力集團、澳洋集團、亨通光電、波司登、隆力奇、天工集團、棲霞建設、江蘇省信用再擔保公司等知名企業和上市公司。小貸公司董事長中有3位中共十八大代表，3位全國人大代表，多位省、市人大代表、政協委員，一批各級勞動模範和“三八”紅旗手。小貸公司總經理90%以上具有多年銀行管理和信貸經驗，業務團隊熟悉當地客戶信用狀況，可有效防範和化解信貸風險。
同時，江蘇省、市、縣（區）均成立金融辦，先後出台《江蘇省小額貸款公司監管評級辦法（暫行）》、《江蘇省農村小額貸款公司監管處罰細則(暫行)》等一整套小貸公司監管政策；依託江蘇金農股份有限公司開發的小額信貸系統、會計系統，實現江蘇小貸公司全部聯網運行，保證其標準化運營和規範化管理。金農公司在數據集成的基礎上，創新研發了供各級金融辦使用的監管系統，實現對小貸公司動態化管理和風險監測。
江蘇省小貸公司的發展得到政府部門、金融機構等社會各界廣泛認可，國務院總理溫家寶、中國人民銀行總行、審計署、全國人大財經委等國家領導和部門先後到江蘇調研小貸公司發展，並給予高度肯定，以“江蘇模式”來形容江蘇小貸公司的創新規範發展。
政府支持
作為江蘇省網際網路金融領域的領軍企業，開鑫貸的發展壯大受到江蘇省委省政府的重點支持。省委省政府多次在專項檔案中，重點支持開鑫貸發展成為“全國行業領軍企業”。
2016年3月，江蘇省政府《關於加快推進“網際網路+”行動的實施意見》(蘇政發〔2016〕46號)：支持“開鑫貸”等網路借貸平台加快發展，成為全國行業領軍企業。
2015年11月，江蘇省政府《關於促進網際網路金融健康發展的意見》（蘇政發〔2015〕142號）：支持開鑫貸等網路借貸平台加快發展，成為全國行業領軍企業。
2015年8月，江蘇省政府《2015年度十大主要任務百項重點工作上半年實施情況通報的通知》(蘇政辦發〔2015〕71號)：推動開鑫貸公司完成增資擴股，打造網際網路金融標桿企業。
2015年4月，江蘇省政府《關於加快發展生產性服務業促進產業結構調整升級的實施意見》（蘇政發〔2015〕41號）：支持“開鑫貸”P2P網上借貸平台發展。
2015年4月，江蘇省政府《省政府關於加快網際網路平台經濟發展的指導意見》（蘇政發〔2015〕40號）：支持開鑫貸等網際網路金融企業加快發展。
發展歷程
2011-12-20：國開行總行把江蘇確定為規範民間借貸試點地區，啟動民間借貸的調研及開鑫貸試點工作
2012-12-28：開鑫貸網站正式上線運營，引入首批30餘家江蘇省監管評級A級以上的小額貸款公司作為合作擔保機構
2013-03-20：合作銀行-江蘇銀行正式對外宣布將其提供清算服務的開鑫貸業務推向市場
2013-04-01：公益支農品牌-開鑫惠農上線
2013-04-24：江蘇省金融辦出台《江蘇省小額貸款公司開鑫貸業務管理辦法（暫行）》
2013-07-17：開鑫貸累計支持近千家小微企業10多億融資
2013-12-06：與中國銀行戰略合作，開通全國性的支付結算通道；成為中國支付清算協會網際網路金融專業委員會發起成員單位。
2014-02：中國人民銀行南京分行通過現場調研評估，認定開鑫貸“合法合規”。
2014-年中：商票貸、保鑫匯、開鑫保、銀鑫匯等創新產品陸續上線。
2014-10：引入再擔保機制，進一步增強平颱風險保障能力。
2016-02：榮獲無錫市政府頒發的“2015年度金融改革與創新獎”。
2016-03：開鑫貸及其發起單位國家開發銀行當選中國網際網路金融協會理事及常務理事單位。
特色產品-惠農貸
開鑫惠農是開鑫貸融資服務江蘇有限公司（簡稱“開鑫貸公司”）秉承“人人享有平等融資權”的開發性金融理念，以開鑫貸社會融資服務平台為基礎，利用先進的網際網路金融技術，專為農戶融資生產或再生產研發的公益性投融資居間服務平台。
該平台作為公益惠農項目，免收平台服務費，體現平台的公益性；在運營中，平台十分注重借貸資金使用的透明化，明確業務操作流程，實行信息審核發布，及時更新借款農戶的信用狀況和資金使用情況，確保資金為農戶所用、為農業生產所用；同時制定多道風險防控措施，堅持小額分散，採取小額貸款公司等機構調查並擔保的手段，切實保障借出人資金安全；嚴格控制利率水平，包括擔保費用在內，農戶借款資金年化利率不超過8%。
作為愛心人士，您在開鑫惠農平台只需1000元即可以幫助農民朋友渡過難關，為他們提供農業生產資金的同時，也能得到年化5%以上的收益。我們深信，在全社會愛心人士的參與下，在公益資金的支持下，通過開鑫惠農平台，越來越多缺乏資金支持的農戶會獲得幫助，越來越多的農戶將會實現豐收夢、致富夢。
最新動態
2013年12月3日，開鑫貸公司作為網際網路金融專業委員會首批發起成員單位，赴京參加中國支付清算協會網際網路金融專業委員會發起成員單位大會及2013網際網路金融論壇。中國支付清算協會主管單位為中國人民銀行。
2013年11月20日，中國小額信貸聯盟理事長杜曉山一行前來開鑫貸公司視察指導。
2013年11月4日，中國小額信貸機構聯席會會長、國家開發銀行原副行長劉克崮一行前來開鑫貸公司視察指導。
公司地址
南京：南京軟體大道50號中興通訊南京研發中心4號樓5層
無錫：無錫市濱湖區金融一街10號無錫金融中心901室
