“財富貸”是指建設銀行針對私人銀行客戶（包括本人及其家庭），根據其個人信用狀況及金融資產狀況，提供的差別化授信及個人貸款相關服務。
基本介紹
- 中文名：財富貸
- 實質：個人貸款相關服務
- 介紹：見下文
- 服務內容：見下文
- 發行銀行：建設銀行
服務內涵
1、私人銀行客戶信用貸
基於私人銀行客戶在我行的金融資產授予其一定的信用額度，信用額度無抵押、無擔保，可循環使用。
信用額度按照客戶貸款申請時點前3個月月日均AUM資產（僅限客戶貸款申請所在地一、二級分行範圍內且不包括產品說明書中風險標註為“五盞燈”的理財產品及處於質押、凍結狀態的資產，下同）平均值的30%，並綜合考慮借款人在我行的信用卡分期付款餘額確定。信用額度最高不超過200萬元（含），其中用於個人消費用途的信用貸款最高額度不超過100萬元（含）。客戶的國債、基金、銷售的理財產品和賬戶金等用於“財富貸”信用額度授信的金融資產應是我行能實時監控且回款帳戶可控的資產。
2、定期存單與國債質押貸
按照私人銀行客戶貸款申請時點定期存單和國債（已計算在上述信用貸AUM資產範圍內的定期存單和國債不得質押）面值和相應質押比率確定。人民幣定期儲蓄存單質押比率為95%，外幣定期儲蓄存單的授信額度最高可為存單面值按當日公布的外匯買入價折合人民幣價值的85%，不同幣種的質押比率由各一級分行根據匯率風險等因素各自確定。憑證式國債、儲蓄國債（電子式）質押，貸款金額最高可為國債面值的90%；記賬式國債質押，貸款金額最高可為發行價、質押當日建設銀行買入價和面值三者中最低者的80%。
3、私人銀行客戶助業貸
滿足私人銀行客戶從事合法生產經營的貸款需求，擔保方式為抵押和保證，單戶額度最高為1000萬元（含），包含信用貸、質押貸中用於生產經營用途的貸款，並提供以下差別化服務措施：
（1）擴大抵押物範圍。在我行現有可接受商品住房、別墅和商鋪的基礎上，針對私人銀行客戶將商業用房中的辦公用房、標準工業廠房及其他我行認可的抵押物均納入到抵押物範疇。貸款額度最高不能超過抵押物評估價值的50%。
（2）增加自然人聯保方式：可由3-5個私人銀行客戶組成聯保團體，團體成員均可為借款人，團體成員對團體中所有貸款共同承擔連帶責任。單戶助業貸款額度最高不超過300萬元，聯保團體助業貸款不超過1500萬元。自然人聯保貸款的借款人不得同時申請信用貸款用於生產經營用途。
自然人聯保團體的成員要求如下：
一是成員之間不得為家庭成員關係（包括三代以內直系親屬和二代以內旁系親屬關係）；
二是成員不得為同一企業控股股東或實際控制人；
三是團體成員所經營的企業不存在直接或間接擁有或控制關係，或不直接或間接被同一第三方所擁有或控制；
四是團體成員不得同時參加兩個以上（含）聯保團體；
五是團體成員之間在他行不存在擔保關係；
六是團體成員的戶籍所在地與經辦機構所在地必須相同；
七是擔任法定代表人、董事或高級管理人員的聯保團體成員所在公司未發生過企業破產、逃廢銀行債務等行為。
4、差別化服務
一是信息共享、貼身服務。對於我行已掌握的、與辦理“財富貸”貸款所需材料一致的客戶資料，在徵得客戶同意後，私人銀行客戶經理可直接從客戶檔案和相關係統中提取資料，無需客戶重複提供，為客戶省時省力，提高業務效率。
二是綠色通道、快速回響。對私人銀行客戶的貸款申請進行特殊標識，保證貸款調查、審批、簽約、抵押登記等業務環節優先處理，對審批通過的私人銀行客戶優先放款。
三是雙人行銷、雙人服務。由私人銀行條線客戶經理和房金條線客戶經理共同為私人銀行客戶提供貸前諮詢、貸款申請資料提交和貸後服務及管理。
