基本介紹
- 中文名：房貸壓力測試
測試報告,結果分析,客觀評價,新輪測試,
測試報告
房貸壓力測試顯示：房價跌四成 銀行還扛得往。
房貸壓力測試漫畫
房貸壓力測試漫畫此次測試考慮到了房貸與地方融資平台貸款之間的關聯度 。
結果分析
從測試結果看，“房地產價格下降30%，開發貸款不良率增加1.2%，個人按揭不良率提高0.9%。”交通銀行副行長錢文揮表示，交行完全有把握消化和吸收這部分風險。另一家國有商業銀行建設銀行亦表示，如果房價下跌30%，對該行不良貸款影響的百分點與交行大體相當，甚至略為樂觀。 與以往房貸壓力測試不同，此次壓力測試多家銀行都考慮到了房貸與地方融資平台貸款之間的關聯度。據接近工行的人士透露，加上地方融資平台因素，即便房價下跌35%，也在工行可承受範圍內。工行去年新增房地產貸款和個人住房貸款分別為951.37億元、2768.7億元。
房貸下跌容忍度最高的是民生銀行，該行行長洪琦此前公開表示，房價下降四成，不會影響該行的資產質量。而對於個貸業務占比頗高的招商銀行，進行房貸壓力測試時有更為細緻的考慮，對房產稅等潛在的政策風險進行了評估。若房產保有稅每年按貸款1%的比例來分攤，同時3套以上房屋占餘額30%的比例來測算，影響約0.8個百分點。
國家統計局公布數據顯示，4月房價仍呈現上升態勢，但“新政策的影響是先量後價。”北京鏈家地產市場分析師張月指出：“以北京的二手房市場為例，目前交易量萎縮八成左右，掛牌價已經挺不住了，降幅在10%左右。”二手房掛牌價的下降是個致命的信號，這種因心理預期變化導致的未來樓市逆轉是政策最直接的效果。
商業銀行的實際壓力承受能力是比現在的測試結果要大的，從現實情況來看，購房群體主要分為居住性購房（傳說中的剛性需求），改善性購房和投資性購房，但在商業銀行的測算樣品中是只採用投資性購房的標準，而在價格下降到一定程度的時候，投資性購房者才會首先採取棄房甩貸的策略，因為他們是投資，當價格到達不能承受的位置時會讓他們的資金鍊斷裂，從而直接導致了銀行的壞賬。然而在自住型購房的群體中，他們是不會輕易棄房的，畢竟他們的用途是自住，還有一筆購房後的投入（比如：裝修，買家具，心血等），相當於他們的投入成本是遠大於單純銀行方面的首付，也就是說房子即使成為負資產，也會有一定承受能力的，除非價格一路下跌得十分離譜（比如80%以上）。
客觀評價
新輪測試
銀監會主席劉明康2011年4月19日在銀監會2011年第二次經濟金融形勢通報會上表示，要做好房地產信貸風險防控工作，開展新一輪的房地產貸款壓力測試。他同時稱，要按月度監測日均存貸款流動性水平。這是監管層首次公開表態要展開日均存貸比的監測。
劉明康指出，2011年年初以來，我國經濟金融開局良好，運行平穩，但內外部環境極其複雜，實體經濟和金融體系中的問題相互交織，我國巨觀經濟持續增長面臨諸多不穩定因素。各銀行要深刻審視重點領域風險，加強風險防範的主動性、前瞻性、有效性。
