少兒保險就是專門為少年兒童設計的，它用於解決其成長過程中所需要的教育、創業、婚嫁費用，以及應付孩子可能面臨的疾病、傷殘、死亡等風險的保險產品。
基本介紹
- 中文名：少兒保險
- 外文名：Children's Insurance
- 對象：未成年人
- 領域：保險行業
保險概述,主要類型,購買原因,購買原則,購買程式,
保險概述
少兒保險，簡單地說就是以未成年人作為被保險人的保險，與成人保險最大的區別在於：從保障的意義上說，成人保險保障的是被保險人未來創造收入的能力，而少年兒童尚不具備創造收入的能力。
少兒保險
少兒保險主要類型
兒童醫療保險
健康醫療保險可防範兒童成長過程中由於疾病而產生的醫療費用造成的風險，預防兒童在罹患疾病後不會因為經濟上的原因而無法得到優質、快速的醫療服務。
兒童意外保險
兒童對新鮮事物的好奇和缺乏規避危險的意識等特點決定了兒童的意外傷害事故較其他人群高。該類保險可以積極防範兒童成長過程中由於外部突發的意外事故而產生的風險。
兒童教育保險
孩子的教育是一件大事，是父母的重要責任和義務。教育的過程是持續的，背後所需要付出的經濟代價是高額和巨大的，需儘早準備。這就要求父母為孩子將來的教育費用作長期性的準備計畫，帶有強制儲蓄的概念，以確保孩子將來獲得高質量教育所需的資金。
購買原因
少兒身體機能發育不完善，抵禦疾病侵蝕的能力較弱，所以孩子患病尤其是患重大疾病的風險加大，一些原來在成年人中發病率較高的疾病，已經呈現低齡化發展趨勢。
少兒保險附加條件
少兒保險附加條件同時，少兒生性好動，自我保護意識和能力又較差，再加上家長安全意識也不夠強，所以幼兒在日常生活中或者遊戲活動中發生意外的機率顯然較成人高，意外傷害已被視為幼兒的一大殺手。
據調查顯示，意外傷害已經成為我國14歲以下兒童的第一死因，具有發生率高、死亡率高的特點。如溺水、中毒、動物咬傷、建築物倒塌、交通事故、治安事故、玩耍打鬧致傷等，都是當前意外傷害和死亡的重要因素。
投保少兒保險，能夠實現風險轉移，保障家庭生活安定：如果子女出生不久，就為其投保一份少兒險，待他成年時，這張保單就是最佳的禮物。從跌跌撞撞到步履穩健，孩子要走的路很長，家長也許沒辦法呵護孩子一輩子，卻能夠藉助壽險傳達永不止息的愛，幫助孩子安然度過每一個難關。
除了上述原因外，日益增長的教育費用也成為家庭所面臨的一筆不小的開支，所以越來越多的家長認識到，通過保險儲蓄足夠的教育基金也是一條重要的途徑。
為孩子購買保險，不僅可以緩解困難來臨時的經濟壓力，而且也是為將來儲備一定的經濟保障。例如，幫助子女購買合適的教育金保險，就可依據子女上高中、大學等不同的成長階段，提供教育、創業、婚嫁基金。
購買原則
保險專家建議，新降生的寶寶或學齡前兒童挑選保險時，除應注意保障要儘量全面外，還應遵守以下幾點原則：
一、投保順序：先大人，後小孩。
在一個家庭中，父母是家庭經濟支柱，只有保障了家長的健康和穩定的經濟收入，孩子的保障才不是空談。每年為孩子交納的保費不宜超過家長的保費，如果不能兼顧，應以大人為主。
少兒保險
少兒保險夫妻雙方購買保險後，還有經濟實力，應首先為孩子考慮購買醫療費用類和意外傷害保險。如果經濟允許，還可以考慮投保儲蓄型險種、教育金儲蓄類險種等。為子女購買養老金型險種應該是最後考慮的，當然越早買，成本越低。
二、保障第一，收益第二。
有的家長手中有好幾份分紅型的教育金保險，可是卻沒有一份涉及意外、疾病的保障型產品。專家建議，應最先考慮孩子的健康和成長的保障問題，購買順序應為意外險、醫療險、教育險，其他險種可酌情補充購買。
三、福利性保險一定要買。
隨著我國社會保障的覆蓋面不斷擴大，兒童也可以享受醫保了，如各地推出的“一老一小”保險，保費低，保障力度大。不過，兒童醫保一般限戶籍地兒童投保，但跨地區的兒童可購買學平險，後者雖然是商業保險，保費大多在100元以內，除了醫療外，還賠付意外傷亡。
四、不必重複投報銷型保險。
一旦患病，保險理賠有兩種，按費用比例報銷理賠和定額給付。費用報銷型保險多投無用，定額給付型則是多投多給。
五、不得超額投保。
保險監管機構規定，17歲以下未成年人的身故保額不能超過10萬元。也就是說，如果家長為了多一份保障，在多家保險公司重複投保，保額超過10萬元的部分將無法獲得理賠。
六、保費勿超大人。
國際上一般將保費支出控制在家庭總收入的30%以內，考慮到我國實際，家庭保費支出在家庭收入的20%左右為宜，由於大人的保費相對較貴，所以小孩的保費支出最好比大人少。
七、保險期限別太長。
據調查，有相當多的家長為孩子投保養老保險。對於資金不是特別寬裕的家庭，尤其是大人自己的養老金都沒有儲備足的情況下，考慮孩子的養老問題確實沒有必要。因此，為孩子買保險時，保險期限應以到其大學畢業時為宜，之後就應當讓孩子自食其力了。
八、要有保費豁免功能。
家長在選擇少兒保險產品時，要儘量購買帶有保費豁免條款的保險產品。保費豁免是指，如果投保人完全喪失續繳保費能力，投保人可以不用再繳納後續保費，而保險契約仍然有效。但不同的公司、不同的保險產品對於保費豁免權的設定可能存在一定區別，因此，消費者在實際購買時應仔細閱讀相關條款。
九、投保宜早不宜遲。
開始投保時年齡越小，所繳保費就越便宜，所買的壽險就越划算。由於人壽保險的保險金給付是免徵各項稅賦的，按照國外通常的思路，可以以幫助子女買保險的方式，將財產轉移到子女名下，從而達到避稅的目的。
十、“白紙黑字”要看清。
保險公司會在保險宣傳單上刊登重要的注意事項，比如“除外責任”、“收益不能保障”之類。只不過，這類文字的字型經常是小六號，比宣傳單一般字型小。因此一定要留意字號最小的部分，往往這些才是“精華”所在。
購買程式
程式一：確定保險需求及投保的目的，要根據自己的需求選擇投保種類，因為只有需求明確了才能買到最適合自己孩子的保險。
程式二：選擇合適滿意的保險公司
少兒保險分析圖
少兒保險分析圖隨著中國加入WTO，在中國出現的保險公司也越來越多，國內的，國外的，合資的，股份的，那么選擇投保的保險公司便成為一個重要的問題。買保險就是買終身的保障，不僅要看保險種類、保險費的支出，同時更要看保險公司的信用、實力及服務水平。
