反欺詐

反欺詐是對包含交易詐欺，網路詐欺，電話詐欺，盜卡盜號等欺詐行為進行識別的一項服務。線上反欺詐是網際網路金融必不可少的一部分，常見的反欺詐系統有：用戶行為風險識別引擎，徵信系統，黑名單系統等組成。

基本介紹

• 中文名：反欺詐
• 類別：解決方案
• 特點：系統
• 組成：五部分

系統簡介

通過這一架構，能有效支持銀行風險管理，滿足風險管理髮展的需要。銀行可根據自身風險管理的當前業務需求和未來發展的目標，以及銀行業務系統環境來實施該架構（如右圖）

反欺詐系統

系統組成

信用卡交易反欺詐系統包含五個部分，數據採集，欺詐偵測，系統管理，報表，資料庫。

資料庫

資料庫包括規則庫，欺詐交易庫，受檢交易庫，信息庫和行為模型庫。規則庫記錄偵測欺詐交易所用的規則；信息庫記錄系統維護信息；欺詐交易庫記錄已被欺詐系統確認為疑似的欺詐交易；受檢測交易庫記錄銀行卡交易。

系統管理

系統管理部分負責處理欺詐監控，參數管理，交易查詢，規則管理。它維護整個系統的運行穩定。風險管理部門操作員通過系統管理模組對欺詐交易進行處理，負責連線案件管理系統，通過系統管理將可疑交易提交給案件管理系統進行下一步的處理。

數據採集

數據採集負責交易篩選，欄位裁剪，數據載入。採集的數據來自於受檢測交易庫。數據採集子系統負責獲取各種規格交易數據，將這些交易數據轉換為統一的，能夠被偵測子系統識別的格式。這樣偵測子系統就可以專心關注於檢測工作，而不必關心外部交易格式的變換。

欺詐偵測

欺詐偵測負責交易評分，規則檢測，欺詐入庫。它是整個反欺詐系統的核心子系統。包括計分引擎模組和規則引擎模組。

監控報表

監控報表對交易反欺詐系統的套用和管理極為重要。主要分為管理套用、業務統計、系統安全幾大類。報表可以幫助業務和風險管理人員了解欺詐偵測的效果以及人員的分配情況。同時通過對流程的監控和報表的分析，可以對現有規則進行評估，對效果不理想的部分進行必要的修正和調整，從而能夠實現信用卡交易反欺詐規則隨時間以及欺詐模式的變化而逐步變化。另外，還可以幫助合理的分配人員，使審核人員的效率得以充分發揮。監控與報表體系設計的合理性與否，將直接關係到系統的最終套用效果。