基本介紹
- 中文名：內部資金轉移定價(FTP)
- 性質：轉移定價
- 屬性：內部資金
- 定期存款：儲蓄定期存款
作用,產品設定,定價原則,定價方法,定價標準,
作用
能夠科學評價績效、最佳化配置資源、合理引導定價、集中管理市場風險等。
具體而言：
一是以合理的資金成本或資金收益為基礎，逐步構建銀行對產品、對客戶、對個人的科學評價體系；
二是以資金成本的準確計量為基礎，逐步建立和完善銀行資源配置機制、產品定價機制以及經風險調整後的績效評估機制；
三是通過科學的產品FTP定價，剝離經營單位的市場風險，建立由專業化團隊集中管理市場風險的經營管理模式；
四是通過FTP推廣，逐步推進資金管理體制改革，以及扁平化、事業部方式的全行條線為主的組織架構改革。
以此給銀行帶來的變化
（1）資金管理模式的變化。
資金管理模式將由上存下借利率下的資金差額轉移轉變為FTP價格下的資金全額轉移；
（2）淨利息收入核算方式的變化。
（3）銀行經營管理中經濟調節手段的變化。
FTP價格取代上存下借利率，在銀行經營管理活動中發揮更突出的經濟槓桿調節作用，更好的支持目標客戶的發展。
（4）總行與分支機構在市場風險管理職能的變化。
產品設定
產品涵蓋了銀行資產負債表上的主要業務，根據產品特性分類
存款：
定期存款：儲蓄定期存款、公司定期存款、保證金定期存款……
貸款：
對公 貸款、按揭貸款、貿易融資……
同業存款；
存放同業；
買入返售票據；
……
定價原則
國際通行的FTP定價原則是期限匹配原則： 根據FTP定價曲線,按照業務的期限特性、利率類型和支付方式等逐筆確定存、貸款等相關業務的FTP價格。
定價方法
現金流法：每期的金額和利率加權平均獲得，銀行未用（數據問題）
