信貸保證保險

信貸保證保險是指以企業信用風險為保險標的的保險。企業信貸保證保險的被保證人指的是企業，它在保證保險中作為投保人，通常是保費的繳納者;受益人是債權人，在企業信貸保證保險中指向企業貸款的金融機構。

基本介紹

• 中文名：信貸保證保險
• 類型：經濟術語

作用

有助於保障信貸資產的安全。通過銀行、企業、保險公司三方合作，化解商業銀行信貸資產風險，提升商業銀行信貸資產的質量和增加信貸資產的收益能力，保障信貸資產的安全。

有利於提高企業的信用等級和融資能力。我國企業普遍存在信用等級不高的問題，使得銀行在發放貸款時對企業的資格條件和抵押擔保條件要求極其嚴格，限制了對企業的貸款;信用等級低也阻礙了企業潛在資金需求向有效資金需求的轉化，使其資金需求停留在較低水平上，融資規模難以擴大。建立信貸保證保險制度有利於增強企業的融資能力，改善企業的融資環境。

可以增強銀行對企業貸款的信心，降低銀行信貸風險。隨著改革的推進，銀行越來越注重資產質量及貸款安全。通過由企業投保信貸保證保險，使銀行貸款多了一個風險承擔者，相對降低了銀行的貸款風險和管理成本，使銀行願意提供更多的貸款來支持企業的發展。若企業信貸保證保險制度得以建立，則銀行可以在保險公司的參與下將資金貸給企業，既可以提高資金的收益率又可以保證資金的安全。

可以通過降低貸款雙方的信息不對稱改善企業融資環境。信貸保證保險的作用在於降低交易雙方的信息不對稱。

在信貸保證保險中，債權人對債務人能否履約缺乏足夠信息，但對保險公司的履約能力有充分的信心。提供信貸保證保險的保險公司以其對債務人履約能力的深入調查和了解為基礎來向符合條件的企業提供信貸保證保險，從而通過提升申請貸款企業的資信改善貸款交易雙方之間的信息不對稱。保險公司可通過專業的資信調查來獲得被保險企業的信息，使保險公司與被保險企業間的信息基本對稱，同時通過大數定律來分散個別企業的違約風險。保險公司與被保險企業之間、銀行與貸款企業之間的信息對稱，使市場交易效率得以很大提高，從而實現市場三方的共贏:銀行實現了規模擴張和收益增加，企業降低了融資成本及資金籌集難度，保險公司也從信貸保證保險中獲得了發展。