中國銀行業監督管理委員會2009年報

2010年6月15日，銀監會發布《中國銀行業監督管理委員會2009年報》（以下簡稱《年報》）。據悉，這是銀監會自2006年起發布的第四份《年報》。《年報》由八個主要部分組成，包括經濟金融形勢與銀行業概況、銀行業改革開放與發展、貫徹國家巨觀調控政策和實施巨觀審慎監管、監管制度與有效性建設、重大監管行動、加強信息披露與市場約束、履行社會責任和展望等。

基本介紹

• 書名：中國銀行業監督管理委員會2009年報
• 類別：報告
• 出版時間：2010年6月15日
• 發布：銀監會

銀監會年報簡介

銀監會新聞發言人廖岷表示，銀監會一貫高度重視監管透明度和信息披露工作，積極踐行政務公開，不斷強化自身和銀行業金融機構的透明度建設。通過全面、主動和及時地披露信息，可以增進廣大公眾對銀監會審慎監管措施的了解，從而增強公眾對銀行業實現健康穩健運行的信心，同時，也可以進一步強化市場約束和監督作用，推動我國銀行業提升金融服務質量和提高風險管理水平。銀監會認為，這次國際金融危機充分說明了缺乏監管透明度是導致危機發生的重要原因之一，目前，全球各國監管者都在反思如何通過增強監管透明度建設，維護金融業穩健安全運行，更好地服務實體經濟成長和發展。

銀監會秉持加強監管透明度的理念，組織人員精心編纂，持續主動發布《年報》，及時準確地向社會公眾傳遞我國銀行業風險管理和銀行業審慎風險監管的權威信息，內容詳實、信息全面，具有較強的針對性、前瞻性和專業性。

銀監會2009年報特點

與以往《年報》相比，2009《年報》的覆蓋面、專業性和深入程度均明顯提高，具有以下特點：　一是全面、系統地闡述了銀行業貫徹落實國家巨觀調控政策，支持經濟回升向好的措施和成效。《年報》介紹了銀監會引領銀行業科學把握信貸節奏，在切實防範風險的前提下，加強信貸對實體經濟支持的積極舉措和顯著成效；展現了銀監會指導銀行業金融機構最佳化信貸結構，科學發揮信貸在轉變經濟發展方式和經濟結構調整中的作用，積極化解國際金融危機對我國國民經濟衝擊的工作情況。

二是科學、前瞻性地分析銀行業風險以及相關應對舉措。《年報》介紹了我國銀行業的進步和應對國際金融危機的經驗，以及銀監會採取的具有前瞻性的逆周期資本緩衝、動態風險撥備措施等；討論了國際銀行業在危機之後的變化以及當前經濟金融中存在的深層次問題和挑戰；披露了銀行業金融機構當前面臨的主要風險以及相應的風險管理和監管舉措。

三是充分體現銀行業審慎監管的科學性和專業性。《年報》展示了銀監會的審慎監管理念；闡述了銀監會所秉持的簡單、基礎、有效的監管哲學；介紹了銀監會在審慎監管制度、法規建設（如“三個辦法一個指引”）、監管技術、手段和方法等方面取得的顯著進步；概述了銀監會作為金融穩定理事會（FSB）和巴塞爾銀行監管委員會（BCBS）的新成員反思全球金融體系缺陷、參與國際監管規則制定等方面的貢獻等。

四是倡導加強金融服務，加大金融宣傳教育。《年報》介紹了銀監會指導銀行業金融機構主動加強金融服務，支援地震災區和加強對弱勢群體金融幫扶力度的相關舉措；展現了銀監會持續開展金融消費者教育、堅持推進“送金融知識下鄉”的有關工作情況。通過加強對消費者的金融宣傳教育，保護消費者權益，鞏固在金融深化過程中金融風險防範的基礎。

五是強化對銀監會內部管理的披露，接受社會監督。《年報》披露了包括銀監會人力資源建設和最佳化配置、員工培訓、文化建設、反腐倡廉建設、財務資源配置及機關服務工作等方面的信息，幫助社會公眾了解銀監會內部管理情況，同時接受社會的廣泛監督。

解讀銀監會2009年報

2010年房地產貸款風險隱患上升

中國銀監會15日發布的數據顯示，截至2009年底，中國房地產貸款餘額7.33萬億元，同比增逾三成八，2010年個人住房按揭及房地產開發貸款的信用風險隱患可能上升。銀監會同時警示，2010年不良貸款雙控壓力加大，部分信貸資金形成實質性風險和損失的可能性增大。

銀監會是在今日發布的《中國銀監會2009年報》中作上述判斷的。年報指出，2010年，隨著房地產市場不確定性逐步增加，個人住房按揭貸款業務中的不審慎行為可能加劇，房地產開發貸款的風險鏈條效應或將重現，信用風險隱患可能上升。

針對房地產信貸風險，銀監會強調將加強土地儲備貸款管理，嚴控房地產開發貸款風險；實行動態、差別化管理的個人住房貸款政策，嚴限各種名目的炒房和投機性購房；繼續要求各大中型銀行按季度開展房地產貸款壓力測試。

銀監會同時對銀行業不良貸款、銀行體系流動性風險等提出警示。2009年銀行新增信貸創近十年來新高，隨著整體經濟運行環境常態化及經濟結構調整加快，2010年部分信貸資金“形成實質性風險和損失”的可能性增大。

銀監會稱，儘管當前銀行體系流動性總體充裕，但2009年信貸投放猛增的背景下，應高度重視影響流動性的風險因素，包括國際資本大進大出、銀行承兌匯票保證金存款集中到期、貸款中長期化使資產負債期限錯配加劇、存貸款集中度上升影響資金穩定性、信貸風險上升可能影響資金按期收回等。

就相關國家貨幣的超低利率，引發國際市場套利交易異常活躍、資金流動反覆無常，銀監會指出，若此類國家收緊寬鬆貨幣政策並提高借貸成本，借貸資金將從新興市場迅速撤出，造成資產價格泡沫破裂。

銀行業面臨七大挑戰

中國銀監會15日發布的《銀監會2009年報》指出，對銀行業而言，2010年經濟發展環境可能好於2009年，但經濟運行和銀行風險管理工作中的新老矛盾相互交織，不確定因素較多，銀行業穩健運行仍面臨風險和挑戰。

具體而言，包括以下七個方面:銀行不良貸款雙控（控制不良貸款餘額和比例）壓力加大；房地產行業貸款風險隱患上升；重點領域信貸風險顯現，地方融資平台信貸隱藏較大風險；金融機構案件防控形勢依然嚴峻；銀行“資產表外化”潛藏風險；輸入性風險不容忽視；流動性風險壓力增大。