基本介紹
- 中文名：車險代理人
- 外文名：Insurance agents
工作內容
代理人因類型不同、業務範圍也有所不同。那么今天我們主要是給大家介紹了關於車險代理人存在的意義以及車險代理人工作的內容，望通過我們的介紹，能夠給大家帶來一定的幫助。
一、車險代理人崗位存在的意義
(1)為客戶提供持續有效的服務，代理人在幫助客戶解決問題的同時，也會從建議中得到好處，這樣他就會對客戶提供持續有效的服務，而這恰恰是客戶最希望得到的。
(2)因為保險商品不同於關乎飲食起居的滿足生理需要的生活必需品，它實際上可以說是一種較高層次意義的奢侈品，很少有人會主動買保險，這就需要保險代理人進行產品介紹。
(3)保險代理人可以切實解決客戶在購買保險過程中的麻煩。
(4)幫助客戶進行保險計畫選擇，代理人熟悉保險商品的用途和限制範圍。
二、車險代理人的工作內容
(1)協助客戶辦理相關投保手續(簽訂投保單、保單送達、保單保全、保費收取)。
(2)為消費者設計保險方案，制定保險計畫。
(3)根據客戶的需要，為其提供優質的售後服務。
(4)向消費者宣傳保險知識，解釋保險條款，點評產品，分析個人財務需要。
(5)定期回訪老客戶，維護潛在客戶。
(6)負責代理推銷保險產品，協助保險公司進行損失的勘察和理賠。
(7)被保險人出險後，協助其向保險公司進行理賠等。
(8)協助客戶挑選保險公司的優勢產品。
車險代理人代理人的業務範圍主要是財產保險公司的個人代理人可以代理家庭財產保險、運輸工具保險、責任保險和被代理保險公司授權的其它險種。
業務範圍
網銷平台
對於保險行業來說，車險是剛需最強、保費巨大的險種，從重要性來說完全稱得上關乎國計民生。而車險主要的服務人群對便捷、高效的服務有著更強烈的需求。最近幾年，從保險行業、汽車行業、汽車後市場等相關行業都在高度關注車險服務的網際網路化。
車險網際網路，可以為行業提供什麼機會？
渠道有什麼機會？
目前主流的幾家車險公司都已經在官網開通了車險線上投保平台。多數車險投保平台的用戶體驗非常不好，甚至流程都走不通，而且由於行銷投放不足，流量和交易量仍然微不足道。但是這個從0到1的質變，對於渠道來說，意味著可作為的空間大大增加。
機會一：第三方平台出現的好時機
車險第三方平台一直存在。車險作為剛需市場，又是平均保費三四千元的可觀開支，市場一直是對價格敏感的。何況車險專業性強，條款冗長枯燥，多數消費者無法決策適合自己的投保方案，買完了都是糊裡糊塗的。車險市場需要真正站在消費者角度、為消費者解決問題的第三方。
負責任地說，目前國內已經上線的所有號稱“第三方汽車保險網站”的都是釣魚網站。這些網站提供所謂粗略報價，誘導用戶提交投保車輛信息，最終都轉向電話推銷。目前車險市場之所以存在電話騷擾、隱私泄漏、銷售誤導，都是這些“偽第三方”的中介公司所為。一切不能提供即時精準報價、以比價為幌子騙取客戶電話的網站都是耍流氓。只有真正透明、專業、準確、便捷的第三方平台，才符合車險網際網路發展的潮流。
那么如何準確又不失便捷的為消費者提供服務呢，也許需要一家可以存在代理人又具備中介平台性質的車險比價平台。
機會二：中介的終結，要么變，要么死
目前占車險銷售主要渠道的中介，將面臨前所未有的衝擊。
中介對任何一個行業的價值和必要性，在於連線和匹配。對車險消費者而言，傳統車險中介的主要價值在於提供連線，從保險公司獲得準確報價（在保險公司開通電銷網銷等直銷渠道之前，中介是唯一渠道）。車險的定價相關於車輛信息、歷史賠付和交通違法記錄，因此價格因人因車而異。但是匹配一直不足。中介佣金以保費為基數，這一結算方式決定了中介立場背離消費者利益。
而保險公司傳統的代理人賺取過多的佣金信息也無法做到充分詳細，如果一家車險平台，具備保險代理人，消費者又可以通過車險點評了解平台的數據信息與優勢，而每次成單後的服務中心可以做好售後，那么它必將成為一種結合優良的車險平台。
保險公司電網銷的發展已經壓縮了中介的生存空間。第三方平台的發展更會是致命一擊。靠信息不連通、信息不對稱的日子終結了。出路在哪裡？答曰匹配。為消費者利益計，憑藉自身的專業能力和專業精神，為消費者提供價值，才是可以持久發展的王道。
產品有什麼機會？
保監會已經在醞釀車險費率市場化改革，具體方案年內可期。但行業屬性決定了，車險行業始終會是供應方壟斷的行業，任何中介和第三方都難以或無法奪得產品的歸屬權和定價權。產品，以及支撐產品的品牌和服務，是車險行業的根本。
機會一：細分市場+差異化經營+經驗定價
作為剛需市場，又是在新車和二手車市場蓬勃發展的背景下，車險行業的行業需求可期會是持續增長的。但是行業發展並不健康。產品同質化嚴重，條款費率不自主，行業競爭不在做好產品和服務，而在圈占渠道。2013年全行業保費同比增長近20%，但是幾乎全行業虧損（只有少數上市險企報表盈利，但是你懂的）。這種產業格局要改變，競爭要回歸產品。
費率市場化對小公司是建立細分市場優勢、實現差異化競爭的好機會。保險產品的定價是以數據積累為前提的，越是在細分市場做積累，越能夠準確定價和控制風險，在細分市場的經營就越高效，產品和品牌的差異化優勢就越明顯。說到底，保險就應該是一門靠管控風險來獲利的生意。網際網路的介入，不過讓這門生意回歸本原。
機會二：車險“連連看”
細分市場的確立，除了幫助保險公司更精準管控風險之外，還會幫助保險公司更精準定位消費者，增加產品功能，深度滿足消費者需求，同時發揮渠道優勢，提高利潤。
那么，車險產品形態要怎么創新呢？
創新必然是基於傳統做法的先天缺陷。眾所周知，現有的車險服務均是“一年期續保”、“以車為投保標”的，這個產品形態是先於電子資訊時代所確立的。如此確立的原因，是為了保險公司保費收取、核保理賠的便捷，但是卻是很粗糙的一種形態。最大的粗糙，在於與真實風險暴露單位的“失配”。詳細分解，問題有以下幾點；
1、真實風險暴露並非簡單的時間度量。每個人的駕駛密度不同。平時上班坐捷運、周末偶爾開車的白領用戶，對第三者責任險這種行駛事故責任的風險暴露很低，而對盜搶險這種停車狀態的風險暴露很高；而常常東奔西跑做業務的銷售人員則相反。
2、忽略了風險暴露的環境因素和場景因素。對於盜搶險，車常停在車庫和車常停在路邊的風險暴露不同，居住地區的治安犯罪率也會有影響。對於自燃險，常檢修的車輛和不常檢修的車輛風險暴露不同。
3、忽略了人的因素。駕駛員行為習慣對於人為事故有直接影響。同時美國車險行業的經驗顯示，駕駛員的消費信用、偏好習慣都對車險有顯著預測價值。而對於一車多人駕駛情況下，指定駕駛員的信息也不能反應真實的風險暴露。
目前，解決這些失配問題的技術手段正在漸漸成熟。隨著車聯網和大數據的發展，有了從風險暴露最小粒度衡量車險風險的可能，而車險的產品形態，也會隨著技術的發展而碎片化、顆粒化。
數據有什麼機會？
機會一：精準行銷
在現有一年期續保的車險形態下，行銷的轉化率瓶頸在於時間的匹配。如果消費者不是接近續保日，再誘人的促銷都無法轉化。因此現在的車險行銷瓶頸是時間觸點匹配。
但是隨著保險公司走向細分市場，精準行銷會面臨新的課題，即用戶畫像和精準投放。但是保險業自身的用戶畫像數據嚴重欠缺。除了投保必要的身份信息之外，幾無可用數據，甚至連聯繫方式信息都不完備。這固然是長期依賴中介、兼業渠道的惡果，同時也是保險行業長期涸澤而漁導致了行業惡劣的社會認知。有保費，沒有客戶；有品牌，沒有冬粉。用戶不理賠的時候想不起來保險公司，理賠之後也少有幾個說保險公司的好。
一段時間之內，保險業要為過去的品牌不作為而買單了，其中就包括花費相對高昂的行銷成本說服客戶轉化。但是要為行業正名的真正做法是做好服務，為消費者帶來價值。再一次，作為金融服務業，網際網路倒逼保險業回到本原，重視服務。
機會二：核保模型
保險行業的特殊在於銷售先發於成本，因此價格基於預測，經營效益後驗。控制風險的手段，無非是保費充足，和保單優選。核保模型就是做保單優選的利器，但是在國內車險業套用不足。核保模型區別於定價模型。定價模型評估的是風險價值和保單價格，而核保模型評估的是基於公司經營對風險的偏好程度。它的不可或缺性有以下幾點：
當市場化程度不足，費率監管不能充分反映定價的時候，核保模型可以協助保證保費充足。
當定價因子受限，有些變數因子由於監管等原因不能用於定價的時候，核保模型可以更加準確地識別保單質量。
當重要因子的數據量不充分、覆蓋率不足，或者不穩定，易被偽造等原因不適合作為定價因子的時候，用在核保模型上可以有效防止逆選擇並保證保費充足。
尤其對於網際網路非結構化大數據，不適合直接套用傳統的定價模型，那么放在核保模型就最合適的了。假如某用戶關聯了微博賬號，而微博里全是些酒吧照片，赤裸裸增加保費顯然不合適，但是或許可以在用戶續保的時候“不小心”漏掉一些優惠吧。
趨勢總結
如果保留代理人位置，以點對點形式為車主們繼續提供優良服務，同時可以在傳統價位上縮小中介費用，為車主既減輕中介負擔，又可以享受代理人服務，同時也可以通過平台去了解保險產品的形式，在未來終將收到追捧。也許有人要問那么減少的中介費用不是會讓代理人們的錢更加不好賺了么？如果此類車險比價平台可以通過每次的成單而返給代理人一些現金補償，可以以積分商城形式獲得物質優惠，那么此模式將成為一種良好的循環模式。既方便代理人成單賺取金錢，每次的積分返點又積極促成下一次的保單，既為車主提供中介方平台信息優良優勢，又省去了很多中介費用，同時依舊有優良的售後服務，這才是極為好的雙贏模式。
