貸款條件風險是指個人住房貸款的按揭成數、利率、還款方式、貸款期限等貸款條件因借款人經濟狀況的變化而對貸款產生的影響。
基本介紹
- 中文名：貸款條件風險
- 客觀原因：還款方式、貸款期限等貸款條件
- 個人原因：借款人經濟狀況的變化
- 分類：按揭比率風險
主要分類
抵押貸款的內容很多，其中最關鍵的是按揭比率、利率、還款方式和貸款期限，這些指標的變化會對借款人產生重大影響。
(1)按揭比率風險。指貸款額占房產或抵押物價值的比率。比率較大，在相同的時限內借款數額就越大，對抵押人的壓力也越大，也意味著抵押人違約的可能性越大；反之亦然。但是，這並非意味著比率越低越好，由於抵押貸款的目的就是要幫助抵押人購房，如果首付款過高，抵押人是難以承受的，因此，在制定按揭比率時必須根據具體情況而定，關鍵是要適度，要讓借貸雙方都能接受。
(2)利率風險。指在貸款契約期，由於市場利率波動而導致借款人提前償還貸款，或違約風險，對於固定利率的抵押貸款來說，如果在契約期內市場利率下跌，借款人則有可能選擇以當前市場上較低的利率重新借款並提前償還原來的抵押貸款。這樣，中心就會因為利率差而蒙受利息收入的損失。而對於浮動利率的抵押貸款來說，如果在契約期內市場利率上升，借款人則有可能由於還款負擔的加重，現金缺乏而造成違約風險。
(3)還款期限風險。還款期限不同，給抵押雙方也帶來不同程度的風險。因為時間越長，未知因素就越多，抵押物的自身價值也會發生變化，自然風險就會增加。
(4)還款方式風險。按月均還的還款方式忽略了資金的時間價值，是一種靜態的處理方法，因此抵押權人和抵押人都要承擔風險。其中相對來講抵押權人承擔風險更大。對於收入不穩定或沒有投資計畫的抵押人來講，按月均還帶來的風險也比較突出。
