證券投資基金代理業務

證券投資基金代理業務是指銀行接受基金管理人的委託，從事代理銷售證券投資基金及註冊登記的業務。

證券投資基金代理業務的內容

(一)代理開放式基金業務

開放式基金指基金髮行總額不固定，基金單位總數可以根據市場供求情況增加或減少，投資人可以按基金的淨值在規定的營業場所申購或者贖回基金單位的一種基金。

1．代理開放式基金業務櫃面認購流程

新基金在發行期內買人稱為認購，認購價為1元，但在發行期及封閉期內不能贖回。封閉期過後進入開放期，此時買人稱為申購，申購價按基金淨值來計算。投資人申購基金的業務操作流程基本同認購基金。

(1)簽約及開戶。客戶申請辦理基金業務，首先應進行簽約及開戶，簽約的目的是錄入客戶的資料，設定基金業務的資金賬戶。客戶在銀行只能開立一個基金交易的資金賬戶。開戶是指銀行代理客戶向基金公司申請開立其在基金公司的基金賬戶，客戶在一家基金公司只能有一個基金賬戶。

(2)進行開戶系統操作。櫃員審核後通過“基金交易賬戶開戶”交易，錄入申請人提交的資料等有關信息，將投資人基金交易賬戶與基金資金賬戶建立唯一對應關係。

(3)櫃員審核代理基金申/認購申請表。投資人認購新發的基金時，應按認購金額填寫代理基金申/認購申請表(見下表)，認購金額大於最低認購金額，是交易級差的整數倍。機構投資人還須加蓋預留印鑑，並按認購金額填寫轉賬支票(基金資金賬戶)一張，連同基金交易卡、基金資金賬戶卡一併提交給櫃員。

櫃員接到申請後，應審核該申請表是否按要求填寫，並審核客戶資金賬戶上是否有足夠的認購資金。

(4)辦理認購。櫃員經審查無誤後，通過“認購”交易，根據系統提示錄入有關信息，按投資者意願準確選擇不同基金公司的基金產品。列印基金申/認購單(見下表)並交客戶確認。客戶確認無誤後簽字。將有效身份證件、客戶信息確認書和交易確認書、基金交易卡、基金資金賬戶卡交給客戶。

2．代理開放式基金業

務櫃面贖回流程證券投資基金贖回是指在基金存續期間，將手中持有的基金份額按一定價格賣給基金管理人並收回現金的行為。開放式基金贖回流程如下：

(1)受理。客戶提交給櫃員有效身份證件、基金交易卡、基金資金賬戶卡、基金賬號等。

(2)審核。櫃員認真審核客戶提供的有關資料是否準確、真實。審查客戶填妥的代理基金贖回申請表(見下表)，審核客戶是否將該只基金的份額全部贖回。若不是全部贖回，則在賬戶內保留的基金份額不得低於該只基金的最低持有量(不同基金賬戶的最低持有量不同)。

(3)辦理。櫃員審核無誤後，通過“贖回”交易，根據系統提示錄入有關信息。列印代理基金贖回申請表一式兩聯，客戶確認無誤後簽字。然後將現金、身份證、基金業務回執交客戶。

(二)代理封閉式基金業務

1．封閉式基金的概念封閉式基金是指基金規模在發行前已確定，在存續期內基金單位總數固定不變，基金上市後投資人可以通過交易所市場、活櫃檯市場轉讓基金單位的一種基金。投資人在代理發行銀行網點登記其交易所證券賬戶(上海或深圳證券交易所股東卡)，然後認購封閉式基金，基金上市後可通過證券公司在證券交易所進行交易。中國建設銀行是全國首家辦理封閉式基金代理發行業務的商業銀行，此項業務突破了以往傳統的通過證券公司網路認購的方式，有效地擴大了基金募集的渠道，方便了廣大投資人認購基金。

2．代理封閉式基金業務流程

(1)登記賬戶。經辦人員根據投資人填寫的開戶申請表，對法定身份證件、擬登記的證券賬戶卡/折審核無誤後，辦理登記賬戶委託。

(2)認購。經辦人員根據投資人填寫的基金認購委託單，辦理基金認購委託。投資人可以在規定時間內到聯網網點辦理交割手續，以確定認購份額在相關證券登記結算機構登記成功。

(3)登記賬戶變更。經辦人員根據投資人填寫的信息變更申請表，對法定身份證件、擬變更的證券賬戶卡/折審核無誤後，辦理登記賬戶變更委託。

(4)取消登記賬戶。經辦人員根據投資人填寫的申請表，對法定身份證件、擬取消的證券賬戶卡/折審核無誤後，辦理取消登記賬戶委託。

(5)投資人查詢。投資人辦理封閉式基金網下發行認購業務，經辦人員在為投資人辦理完認購手續後，即可為投資人辦理成交查詢，以確定投資人的認購委託是否已成交。

參考文獻

1 武飛.商業銀行櫃檯業務.中國人民大學出版社,2009.06.