基本介紹
- 中文名：行業自保組織
- 外文名：Industry Self-Insurance Organization
內容,優缺點,
內容
歐美國家的許多大型企業集團都有自己的自保保險公司或自保集團。行業自保公司始於第一次世界大戰和第二次世界大戰期間，首先在英國興起，20世紀50年代美國也開始出現了這種專業性自保公司。
行業自保公司一般由其母公司擁有，母公司直接影響並支配其自保公司的運營。自保公司可以直接承保母公司及其下屬公司的風險，或者間接地通過為母公司及其下屬公司的原保險公司辦理再保險，向母公司及其下屬公司提供保障。較典型的採用行業自保公司的企業或行業有大型石油公司集團等。行業自保公司與一般商業保險公司相比較，其優點在於：降低被保險人的保險成本；對於傳統保險市場所不願承保的風險，也可予以承保；有利於減輕稅收負擔；可降低道德風險。其缺點在於：業務量有限。使大數法則難以發揮功能；風險品質較差；組織規模較小；財務基礎脆弱，因其設立資本較小，同時外來業務少，不易分散經營的風險。
同時，保險的業務組織分為內部組織和外部組織。內部組織可分別按職能、業務、區域的不同進行分類，一般分為承保部、理賠部、再保險部、代理部、法律部、投資部、會計部、精算和統計部、工程部、其他部門；保險企業的外部組織分為保險代理人、保險經紀人、保險公估人等。
目前，世界上大部分國家的財產保險組織採用保險股份有限公司的形式，相互保險公司和保險合作補在許多國家也存在，保險組織形式的多元化，在一定條件下有利於發揮每個保險組織優勢互補的功能，滿足不同層次的保險需求。同時，由於許多國家的財產保險與人身保險有兼營的趨勢，因此，保險公司也有綜合化的趨勢。
優缺點
行業自保公司是指由某企業或某行業自行設立的保險公司。行業自保公司具有一般商業保險所具備的優點，但其適用範圍有限制，所以不能像商業保險那樣普遍採用。
行業自保的優點在於：
- 第一，降低被保險人的保險成本；
第二，增加承保彈性，即自保公司承保業務的伸縮性較大，對於傳統保險市場所不願承保的風險，也可予以承保，以解決母公司風險管理上的困難；
第三，減輕稅收負擔，自保公司設立的重要動機，在於獲得稅收方面的利益；
行業自保公司的缺點在於：
第一，業務能量有限，目前多數自保公司雖皆接受外來業務，以擴大營業範圍，但在本質上大部分業務仍然以母公司為主要來源，危險單位有限，使大多數法則難以發揮功能；
第二，風險品質較差，自保公司所承保的業務，多為財產保險及若干不易由傳統保險市場獲得保障的責任保險，不僅易於導致風險的過分集中，並且責任保險的風險品質較差，例如損失頻率頗高、損失額度大、損失補償所需的時間常拖延很久等，增加了業務經營的困難；
