票據直貼利率

票據是按照一定形式製成﹑寫明有付出一定貨幣金額義務的證件，是出納或運送貨物的憑證。廣義的票據泛指各種有價證券，如債券、股票、提單等等。狹義的票據僅指以支付金錢為目的的有價證券，即出票人根據票據法簽發的，由自己無條件支付確定金額或委託他人無條件支付確定金額給收款人或持票人的有價證券。

什麼是票據

在我國，票據即匯票、支票及本票的統稱。票據一般是指商業上由出票人簽發，無條件約定自己或要求他人支付一定金額，可流通轉讓的有價證券，持有人具有一定權力的憑證。屬於票據的有：匯票、本票、支票、提單、存單、股票、債券等等。

票據直貼

票據直貼定義

非金融機構類企業或符合貼現要求的單位或經濟組織向銀行、財務公司辦理貼現為直貼，直貼利率下限必須不低於當期人民銀行再貼現利率。就是票據沒到期，持有人直接向銀行或者財務公司，要提前兌現，兌現的錢等於用票面金額扣減利息，支付的利率就叫直貼利率。直貼利率是發生在客戶和銀行、財務公司之間的。

票據直貼利率依據

票據營業部辦理票據業務的利率已經市場化，直貼的利率和其他利率的制訂一樣，主要依據以下幾點：

（1）根據中央銀行制訂的再貼現利率；

（2）根據同檔次的流動資金貸款利率；

（3）根據最近的銀行間同業拆借市場利率；

（4）根據本地的票據市場運作的利率情況；

（5）根據客戶的貢獻度情況。

此外，票據營業部制訂的利率還需要綜合考慮客戶提供的票據離到期的期限，票面金額等因素。一般來講，日期越短、利率越高；金額越大、利率越低。