現貨質押融資

現貨質押融資是指企業以自有或第三人合法擁有的動產為質押物，銀行對於企業質押的商品實行監管並予以資金融通。

基本介紹

• 中文名：現貨質押融資
• 外文名：Cash pledge financing

分類

現貨動態質押和靜態質押兩種模式。

（1）靜態質押（贖貨模式）：簽訂單筆質押契約、如需附質押物清單，應加蓋契約雙方騎縫章，現貨靜態質押只能打款贖貨，

（2）動態質押（核定庫存）：簽訂最高額質押契約，在特別約定部分註明更新後的質物清單以及進倉單（有質押契約號碼）為該質押契約不可分割部分，構成對質押標的的變更，在需要處置質押物時與出質人簽訂一份《委託變賣協定》，簽訂時間為處置質押物的時間，動態質押則允許以貨易貨。

功能優勢

1、現貨質押融資的功能

1. 幫助企業因傳統擔保不足情況下的融資需求，解決客戶在貨物存儲過程中的大量資金占用的問題，從而擴大自身的經營規模
2. 借款企業可根據自身的質押貨物及經營情況，靈活掌握融資的時間及額度，同時在授信期限內可以根據自身的購銷狀況循環使用額度。
3. 支持多種融資方式，包括流動資金貸款、銀行承兌匯票、商業承兌匯票貼現、保函等，借款企業可以根據自身的情況，靈活選擇合適的方式使用融資。

2、現貨質押融資的優勢

融資企業在沒有其他抵質押品或第三人保證擔保的情況下即可獲取銀行融資，從而可以擴大生產銷售。

1. 將原本占壓在存貨上的資金加以盤活，加速資金周轉。
2. 可採用逐批質押、逐批融資、逐批提取的方式，企業需要銷售時可以交付保證金提取貨物，也可以採用以貨換貨的方式提取貨物。企業既可以取得融資，又不影響正常生產。

3、適用客戶範圍

企業所抵（質）押的動產應當具有價格及質量穩定、易保管、易變現的特點。

1. 貿易型企業和生產型企業均可申請此項業務。
2. 長期具有一定量庫存貨物的融資需求企業。

融資方式

融資方式：

• 貸款
• 開立銀行承兌匯票
• 信用證
• 保函
• 商業承兌匯票保貼等。

篩選要點

現貨質押融資的篩選要點：

• 是否符合銀行貨押目錄
• 選擇銀行準入的監管方
• 現場監管條件是否得到監管方認可，取得書面的監管方案
• 是否能落實銀行對監管場地排他性的使用權
• 所要質押的現貨，查實權屬資料