正德人壽保險股份有限公司

正德人壽保險股份有限公司是由中國保險監督管理委員會批准設立的全國性的保險公司，誕生於我國保險金融業全面對外開放之際，是“國十條”頒布執行後，中國保險市場第一家成立的人壽保險公司，正德人壽生逢佳時，任重道遠。

基本介紹

• 公司名稱：正德人壽保險股份有限公司
• 經營範圍：保險監督管理
• 公司性質：國企
• 核心理念：正揚誠信　立德為民

保費規模

正德人壽歷年保費收入情況如下：

年份	保費收入（萬元）
2006	1201
2007	30944
2008	185565
2009	297174
2010	513230
2011	36136
2012	18482

企業組成

正德人壽由五家股東出資，各持股20%。業務範圍包括：人壽保險、健康保險、意外傷害保險等各類人身保險業務，上述業務的再保險業務，國家法律、法規允許的保險資金運用業務，經中國保監會批准的其他業務。

股東構成

持股比例在5%以上的股東及其持股情況

正德人壽保險股份有限公司總股本為20億元人民幣

持股比例在5%以上的股東及其持股情況
序號	股東	股份額（億股）	股份比例（%）
1	美好控股集團有限公司	4	20%
2	寧波市鄞州鴻發實業有限公司	4	20%
3	福州天策實業有限公司	4	20%
4	福建偉傑投資有限公司	4	20%
5	浙江波威控股有限公司	4	20%

管理團隊

正德人壽擁有一支由著名經濟金融保險專家、成功企業家和職業經理人組成的具有戰略性思維的核心經營團隊，張洪濤教授出任公司董事長兼總裁（CEO），沈月華女士、鄭永剛先生出任副董事長，王憲章先生、陳英柳先生、王宏女士出任董事，唐運祥先生、李殿君先生出任獨立董事、鄧鴻勛先生出任監事會主席，戴鳳舉先生出任監事。

企業文化

企業理念和精神
核心理念:正揚誠信　立德為民
企業精神:誠信 卓越 專業 創新 實踐 發展
工作原則:低調　內斂　務實 高效
競爭理念:以誠取信　以德取勝　服務最好　理賠最快
用人原則:有所為者有其位　有所為者有所得
服務準則:領導為員工服務 二線為一線服務 全員為客戶服務 公司為社會服務

少兒保險

正德幸福人生兩全保險A款（分紅型）

正德幸福人生兩全保險B款（分紅型）

正德龍福兩全保險（分紅型）

正德龍年禧利兩全保險（分紅型）

正德龍壽年金保險（分紅型）

正德龍瑞定期壽險

正德附加龍瑞定期壽險

正德龍年福潤終身壽險（分紅型） 正德龍樂兩全保險（分紅型）

正德附加大學教育金兩全保險（分紅型）

正德附加高中教育金兩全保險（分紅型）

正德龍禧母嬰安康健康保險

意外保險系列： 健康保險系列：

正德交通工具意外傷害保險（A款）

正德交通工具意外傷害保險（B款）

正德龍祥意外傷害保險A款

正德龍祥意外傷害保險B款

正德附加龍祥意外傷害保險A款

正德附加龍祥意外傷害保險B款

正德附加交通意外傷害保險

正德附加航空交通意外傷害保險

正德龍鳳久安長期意外傷害保險 正德附加意外門急診費用補償醫療保險

正德附加意外住院費用補償醫療保險

正德附加意外住院健康保險

正德附加住院費用補償醫療保險

正德附加住院健康保險

保費豁免保險系列： 犬傷害保險系列：

正德附加投保人豁免保費重大疾病保險

正德附加豁免保費重大疾病保險A款

正德附加豁免保費重大疾病保險B款 正德家庭養犬意外傷害保險A款

正德家庭養犬意外傷害保險B款

保險知識

健康保險

健康保險的比較科學合理和全面系統的定義應該是“以被保險人的身體為保險標的，對被保險人因遭受疾病或意外傷害事故所發生的醫療費用損失或導致工作能力喪失所引起的收入損失，以及因為年老、疾病或意外傷害事故導致需要長期護理的損失提供經濟補償的保險。”

因此，健康保險( health insurance )括醫療保險 (medical insurance)失能保險 (disability income insurance) 和護理保險 (long-term care) 。其中，最常見的醫療保險包括了疾病醫療保險和意外醫療保險。

判斷一個保險產品是不是健康保險，主要是看它的保險責任，看設計者的目的，看投保人購買的目的，是不是為了保障被保險人的健康。

健康保險的責任不僅包括對被保險人醫療費用損失方面的經濟補償，而且還包括被保險人因疾病或傷殘而不能工作引起的收入損失的經濟補償，以及生活不能自理時所需要的護理經濟補償。

健康保險關注的不僅是被保險人遭受保險事故損失後的事後的經濟補償，而且更加關注被保險人遭受保險事故損失前的預防保健和健康教育，以及被保險人生存期間的健康管理，因此，不論是醫療保險，還是失能保險和護理保險，都應該加上對被保險人遭受損失前的預防保健和健康教育，以及對被保險人生存期間的健康管理，才能稱得上真正意義上的健康保險。

人壽保險

簡稱壽險，是一種以人的生死為保險對象的保險，是被保險人在保險責任期內生存或死亡，由保險人根據契約規定給付保險金的一種保險。

其中人壽保險的業務範圍包括生存保險、死亡保險、兩全保險。

生存保險：以約定的保險期限滿時被保險人仍然生存為保險條件，由保險人給付保險金的保險。如養老年金保險。

死亡保險：以保險期限內被保險人死亡為保險條件，由保險人給付保險金的保險。

兩全保險：以保險期限內被保險人死亡和保險期滿時被保險人仍然生存為共同保險條件，由保險人給付保險金的保險。如簡易人身險。

在保險期內因發生意外事故致使被保險人死亡或傷殘，保險人按契約規定給付保險金的一種保險。這裡意外事故的構成必須具備以下條件：

1、意外發生的，即被保險人未預料到的和非故意的事故；

2、外來原因造成的，即被保險人身體外部原因造成的事故；

3、突然發生的，即事故的原因與傷害的結果之間具有直接的關係，並在瞬間造成傷害，來不及預防。

人身意外傷害保險：

人身意外傷害保險是人身保險的一種，但有些國家把人身意外傷害保險歸類於非壽險，這是因為人身意外傷害保險在保險期限、費率計算和責任準備金提存等方面與財產有相似之處。

人身意外傷害保險的保障項目有四項：

1、死亡給付。被保險人遭受意外傷害造成死亡時，保險人給付死亡保險金。

2、殘廢給付。被保險人因遭受意外傷害造成殘廢時，保險人給付殘廢保險金。

3、醫療給付。被保險人因遭受意外傷害支出醫療費時，保險人給付醫療保險金。意外傷害醫療保險一般不單獨承保，而是作為意外傷害死亡殘廢的附加險承保。

4、停工給付。被保險人因遭受意外傷害暫時喪失勞動能力，不能工作時，保險人給付停工保險金。

一個具體的意外傷害保險險種，可以同時提供全部四項保障，也可只承保其中一、二項。這需要人們在投保時仔細了解。在人身意外傷害保險中，人身傷害必須是意外事故造成的。

意外事故

非本意的

即被保險人未預料到的和非故意的事故，如飛機墜毀使乘客遭受傷害；行人被大風吹下來的廣告牌砸傷；水性很好的人在江河中游泳不幸溺水。有些意外事故是被保險人應該預料到的，但由於疏忽而引致的，如在停電時未切斷電源修理線路，因不久恢復供電而觸電身亡。

另有一些事故雖是被保險人可以預見到的，但在客觀上無法抗拒或在技術上不能採取措施避免的事故，如樓房失火，火封住門口和走道，被保險人迫不得已從視窗跳下，摔成重傷。

或者雖在技術上可以採取措施避免，但由於法律和職責上的規定，或履行應盡義務，不去躲避，如銀行職工為保護國家財產在與搶劫銀行的歹徒搏鬥中受傷。以上這些均屬於意外事故。

凡是被保險人的故意行為使自己遭受傷害，如自殺、自傷，均不屬於意外事故。

外來原因造成的

指被保險人身體外部原因造成的事故，如食物中毒、失足落水。疾病所致傷害不屬於意外事故，因為它是人體內部生理故障或新陳代謝的結果。例如，被保險人因高血壓病發作導致腦溢血，在路上突然昏倒。

突然發生的

即意外傷害在極短時間內發生，來不及預防，如行人被汽車突然撞倒。鉛中毒、矽肺等職業病雖然是外來致害物質對人體的侵害，但由於傷害是逐步造成的，而且是可以預見和預防的，不屬於意外事故。

相關險種

團體人身意外傷害保險

是以機關、團體、企事業單位在職的、身體健康能正常工作或正常勞動的職工為保險對象，單位為投保人的意外傷害保險。團體人身意外傷害保險是與意外傷害保險具有同樣性質的一種保險。

團體人身意外傷害保險的保險費率根據被保險人所從事的行業、工種的危險程度分為三個檔次，分別確定：機關、團體、事業單位、一般工商企業單位的職工為第一檔，費率為千分之二；建築、冶金、勘探、航海、伐木、搬運、裝卸、地面採礦、汽車駕駛、高空作業人員為第二檔，費率為千分之四；井下採礦、海上鑽探、海上捕魚、航空執勤人員為第三檔，費率為千分之七。

萬能保險

萬能保險的概念最早由國外傳入，指的是可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費以後，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費，並且任意提高或降低死亡給付金額，只要保單積存的現金價值足夠支付以後各期的成本和費用就可以了。而且，萬能保險現金價值的計算有一個最低的保證利率，保證了最低的收益率。

萬能壽險之所以被稱為 “ 萬能 ” ，在於客戶在投保以後可以根據人生不同階段的保障需求和財力狀況，調整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金髮揮最大的作用。

萬能險是風險與保障並存，介於分紅險與投連險間的一種投資型壽險。所繳保費分成兩部分，一部分用於保險保障，另一部分用於投資賬戶。保障和投資額度的設定主動權在投保人，可根據不同需求進行調節；賬戶資金由保險公司代為投資理財，投資利益上不封頂、下設最低保障利率。

投資型保險

投資型保險是國內保險市場來出現的新險種，它兼具保險保障與投資理財雙重功能。市場上常見的投資型險種有投資連結保險、分紅型壽險、萬能壽險及投資型家庭財產險等。

這類險種在投資回報上，主要與保險公司的投資收益或經營業績有關，保險公司資金運作得好，經營效率高，投保人就能獲得較好的收益。也就是說，保險公司與投保人利益均享，風險共擔。

至於投資型保險的收益，還是應當根據產品的特點進行分析。

分紅型保險、萬能壽險等一些投資型保險有最低保證收益，投資連結保險沒有固定利率，投保人的未來收益完全取決於保險公司的投資運作。

總體上說，投資型保險是一種長期險種，它不像股票、基金一樣可以高拋低吸、頻繁進出，所以它的收益也應放在一個較長的時間段來考察。拿投資連結保險來說，保監會在《人身保險新型產品信息披露管理暫行辦法》規定，要求保險公司要對投資賬戶過去 10 年（不足 10 年按實際年限）的業績進行說明。因此，投資型保險收益在短時期內有波動是正常的，到底賺不賺錢，應該看一個較長時間段的平均收益水平。

分紅保險

就是指保險公司在每個會計年度結束後，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈餘，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。

分紅保險的紅利來源於死差益、利差益和費差益所產生的可分配盈餘。

1、死差益，是指保險公司實際的風險發生率低於預計的風險發生率，即實際死亡人數比預定死亡人數少時所產生的盈餘；

2、利差益，是指保險公司實際的投資收益高於預計的投資收益時所產生的盈餘；

3、費差益，是指保險公司實際的營運管理費用低於預計的營運管理費用時所產生的盈餘。

由於保險公司在厘定費率時要考慮三個因素：預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用，而費率一經厘定，不能隨意改動。

但壽險保單的保障期限往往長達幾十年，在這樣漫長的時間內，實際發生的情況可能同預期的情況有所差別。一旦實際情況好於預期情況，就會出現以上差益，保險公司將這部分差益產生的利潤按一定的比例分配給客戶，這就是紅利的來源。

常見問題

紅利將如何分配給客戶?

答：根據保監會規定，保險公司應將當年度可分配盈餘的大部分分配給客戶。在具體的分配過程中，由於不同分紅保單在不同年份對死差益、利差益和費差益的貢獻會有不同，保險公司將根據具體的情況決定分配金額。同時，保險公司還會向每位客戶寄送分紅業績報告，說明該類分紅保險的投資收益狀況、費用支出及費用分攤方法、當年度盈餘和可分配盈餘、該客戶應得紅利金額及其計算基礎和計算方法，充分做到對客戶透明。其保單中除分紅外的其它利益是否會受到影響？　答：客戶保單中除分紅外的其它利益，不會因分紅而受到任何影響。分紅保險產品除分配紅利給客戶外，像傳統壽險產品一樣，它還提供基本的壽險保障，如身故保障、滿期給付等，其內容和金額在保險契約中都有明確的約定。

年金保險

年金保險因其在保險金的給付上採用每年定期支付的形式而得名，通常以被保險人的生存為條件，從支付首期年金開始，只要被保險人生存，保險人即按月或季、半年、年給付年金直至保險期滿或被保險人死亡時止。一旦被保險人在領取期內身故，年金即停止支付。

如果被保險人在交費期內身故，保險人通常將保單項下的保費累積額支付給受益人。

還有一種不確定年金，年金支付期間完全是事先確定的，其計算基礎只有預定利率和預定費用率，沒有考慮生存率。此年金保險在契約約定期間，無論被保險人是否生存，都將支付年金。

與死亡保險不同，參加年金保險的被保險人，通常是身體健康、預期壽命長的人，因此無論團體投保還是個人投保，一般不需要進行體檢，凡年齡在 65 周歲以下的居民，均可作為年金保險的被保險人。

年金保險在保障壽命較長者有穩定經濟收入方面發揮了特殊的作用。這是因為在領取年金前已死亡者所交納的保險費貼補了壽命較高者的年金給付。

由於年金保險較好地解決了社會生活中高齡者生活安定的問題，世界各國對年金保險都十分重視。全世界已有 100 多國家和地區實行了老年、殘廢及遺屬保險制度，其中絕大多數國家採取了年金給付方式，只是具體的名稱和開辦方式有所不同。