金融IC卡

金融IC卡又稱為晶片銀行卡，是以晶片作為介質的銀行卡。晶片卡容量大，可以存儲密鑰、數字證書、指紋等信息，其工作原理類似於微型計算機，能夠同時處理多種功能，為持卡人提供一卡多用的便利。

金融IC卡是由商業銀行（信用社）或支付機構發行的，採用積體電路技術，遵循國家金融行業標準，具有消費信用、轉賬結算、現金存取全部或部分金融功能，可以具有其他商業服務和社會管理功能的金融工具。市場上有兩種晶片卡標準，一種是國際上套用較多的EMV標準，一種是中國人民銀行的PBOC2.0標準。

基本介紹

• 中文名：金融IC卡
• 標準：EMV標準，PBOC標準
• 技術：積體電路技術
• 功能：消費信用，轉賬結算，現金存取等
• 生產商：銀深源等
• 分類：接觸式，非接觸式

類別

工行2005年12月推出國內首張EMV標準信用卡，並於2007年11月推出國內首張PBOC2.0標準信用卡。

IC卡卡片樣本

晶片卡按介質類型分為純晶片卡和磁條晶片複合卡。其中，純晶片卡以晶片作為唯一交易介質，只能在具有晶片讀取設備的受理點使用；磁條晶片複合卡可同時支持晶片和磁條兩種介質，在可以受理晶片的受理點使用時讀取晶片，在其他受理點則讀取磁條，與傳統磁條卡使用範圍相同。

晶片卡從通信方式看，可以分為接觸式卡和非接觸式卡（以及接觸+非接觸的雙界面卡）

工行牡丹金融IC卡為磁條晶片複合雙界面卡，基本涵蓋了常見的受理方式。

優勢

IC卡與傳統磁條卡相比有什麼優勢？

金融IC卡的外形與磁條卡相似，不同的地方在於數據存儲的媒介。磁條卡是通過卡上磁條的磁場變化來存儲信息的，而金融IC卡則是通過嵌入卡中的積體電路晶片來存儲數據信息的。與傳統的磁條卡相比，金融IC卡具有更明顯的優勢：

1、具備一卡多用的革命性優勢。金融IC卡的存儲容量是傳統磁條卡的數百倍，可植入更多的應用程式，比如社保、公交、零售、醫院、自助售票及售貨等。從而使金融IC卡被廣泛套用除銀行外的各個合作領域，真正實現“一卡多用、一卡通行”。

2、安全保密性好。相比磁條卡，金融IC卡具備很強的抗攻擊能力，很難被複製與偽造。

3、“閃付”快捷消費。不同於傳統的磁條卡中只能有一個賬戶,IC卡晶片中還可以增加電子現金賬戶（即“電子錢包”），該賬戶餘額上限1000元，可通過“閃付”實現脫機快速消費。

作用

1.從根本上提高銀行卡的安全性。由於以前銀行磁條卡技術簡單，磁條信息易被複製，使用磁條信息盜錄裝置複製銀行卡磁軌信息，通過網上銀行等電子渠道竊取持卡人敏感信息，通過針孔攝像機在ATM終端上偷錄持卡人密碼等事件，以及偽造磁卡條、盜用磁卡信息的案件頻繁發生，給持卡人和發卡機構造成巨額損失。世界各地的實踐經驗表明，在推廣使用IC卡後，這類案件就會大幅下降，

2.有利於商業銀行的業務創新。相比銀行磁條卡存儲空間小，無運算能力，金融IC卡具備多套用載入平台，可豐富銀行卡產品系列，成為商業銀行業務創新的重要手段。

3.順應了政府管理和服務民生的迫切需求。社會上充斥著形形色色的支付卡，由於發卡主體多樣，技術標準不一，不能聯網統一清算，賬戶資金管理混亂，“一事一卡，一人多卡”的情況非常普遍，造成持卡人攜帶和使用的不便，卡內的沉澱資金游離於金融體系之外，也存在許多潛在風險。

使用金融IC卡後，可以以金融IC卡為主導，逐步減少和代替社會上各種各樣的卡，實現一卡通用（在全國範圍內通用支付），一卡多用（多個行業共用一張卡），是統一規範支付市場，強化行業管理職能，提高政府管理和服務民生的必要抓手。

4. 金融IC卡是現代信息技術與金融服務高度融合的工具,採用晶片技術與金融行業標準,可兼具銀行卡、保障卡、管理卡等多重功能，具有安全性、便利性、標準性和可擴展性等優點。央行經反覆論證，實施了銀行卡從磁條卡向金融IC卡遷移的戰略，該項工作呈現良好的發展勢頭，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行及部分全國性股份制商業銀行和城市商業銀行已開始發行金融IC卡。

意義

中國人民銀行副行長李東榮昨日在金融積體電路（IC）卡推廣與套用研討會上強調，在推進金融IC卡套用工作中，要堅持政府引導與市場運作相結合，有效利用政府和市場兩種資源；要正確認識推行金融IC卡的商業回報與社會責任，實現兩者的統籌。

李東榮說，既要繼續引進國際先進技術，推動我國金融IC卡與國際接軌並健康發展，也要營造良好政策環境，推進國內產業鏈升級。要繼續發揮金融IC卡引領金融業務創新的潛力，探討金融IC卡從提供信息服務、交易支付向融資便利方向發展的途徑，並在推進金融IC卡套用過程中實踐金融標準化戰略，積極運用金融IC卡作為重要的電子支付工具，有效支撐電子商務城市在電子支付領域的建設和發展。

據信託網報導，自央行實施了銀行卡從磁條卡向金融IC卡遷移的戰略以來，該項工作呈現良好發展勢頭，工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行及部分全國性股份制商業銀行和城市商業銀行已開始發行金融IC卡。

李東榮強調，在當前形勢下推進金融IC卡具有深遠的戰略意義。一是以金融IC卡遷移為契機，可以從根本上提升我國銀行卡風險防範水平，滿足人民民眾對支付安全的迫切需求，利民利得財富的支付需求；二是以金融IC卡為紐帶，可以帶動行業和城鄉信息化發展、推動服務型政府建設；三是以金融IC卡為基石，可以提升銀行業競爭力、提高現代金融服務水平；四是以金融IC卡為支點，可以撬動國家戰略型產業發展、提升整體安全和設計水平。

發展

截至2009 年底， 已有多家銀行試點發行推廣了金融IC卡，其中銀聯標準IC卡發行量已突破600 萬張，更多的符合PBOC2.0 規範的金融晶片卡陸續在市場上顯現。截至2010 年5 月，全國已完成接觸式改造的終端總數超過70 萬台；上海、寧波、廣州、深圳、湖南、貴州等地區啟動了非接觸式受理環境建設，布放了近3 萬台非接觸式終端；港澳和亞太地區的POS 終端受理改造也在進行中。

金融

中國人民銀行在2010 年加快了金融IC卡推廣的部署，初步明確了商業銀行發行金融IC卡時間表，將金融IC卡推廣提到了重要的議事日程，預計到2015 年，銀行卡將全面實施銀聯PBOC2.0 標準的金融IC卡。2011年3月15日，中國人民銀行發布《中國人民銀行關於推進金融IC卡套用工作的意見》（以下簡稱《意見》），決定在全國範圍內正式啟動銀行卡晶片遷移工作，“十二五”期間將全面推進金融IC卡套用。　中國銀聯與天津城市一卡通公司2012年3月3日簽署全面戰略合作協定，確定全面開放天津市範圍內市政公用服務領域跨行業受理PBOC2.0標準金融IC卡業務。約定天津城市一卡通有限公司將在半年內完成其遍布公交、出租、捷運、輕軌、停車場、便利店等的受理終端改造，使之可以受理各商業銀行發行的金融IC卡。

2012年最新發展情況

央行2012年7月19日宣布，2013年1月1日起，全國性商業銀行均要發行金融IC卡。截至2012年上半年，全國已累計發行金融IC卡4500多萬張，較2011年底增長2070萬張，增幅達85%，年底前實現金融IC卡在增量發卡占比超過15%。

2011年3月，央行全面啟動銀行磁條卡向IC卡遷移工作。根據央行的時間表，工、農、中、建、交和招商、郵儲銀行等國有大行已開始發行金融IC卡。社保卡已與金融IC卡融合，預計“十二五”期間將發行8億張金融IC卡。央行表示，年底前實現金融IC卡在增量發卡占比超過15%。

央行表示，2013年1月1日起，全國性商業銀行均要開始發行金融IC卡，2015年1月1日起在經濟發達地區和重點合作行業領域，商業銀行發行的、以人民幣為結算賬戶的銀行卡均應為金融IC卡。

黑龍江省金融IC卡累計發卡量突破百萬，達到162.64萬餘張，較2012年初增長超過6倍，金融IC卡公共服務領域套用成效顯著。
據介紹，為打造黑龍江省金融IC卡的良好受理環境，2013年以來，人民銀行哈爾濱中心支行成立專項檢查組對轄區19家收單機構開展銀行卡聯網通用專項檢查，對存在問題的收單機構，逐一下發了現場檢查反饋意見函，並進行了整改復檢。黑龍江全省各機構除商業MIS系統外，均已完成POS受理終端改造，直聯、間聯POS改造完成率均達到99%，非接POS終端改造完成率達14%；ATM改造進展迅速，2013年ATM受理金融IC卡聯網通用檢查顯示，哈爾濱市ATM受理金融IC卡改造完成率達到98%。
同時該行還充分利用電視、廣播、報紙、網路等渠道，以“金融服務民生、銀行卡走進‘芯’時代”為主題，開展豐富多彩的“宣傳月”活動，提升百姓對金融IC卡的認知度，並積極推廣金融IC卡在公共服務領域的套用：引導哈爾濱銀行與哈爾濱市旅遊局簽署全面戰略合作協定，以中俄“國際旅遊文化年”為契機，利用金融IC卡為載體，發行“冰城夏都”主題聯名卡等一系列產品，並在邊境口岸、主要旅遊景點進行支付渠道改造，滿足國內外遊客在黑龍江省旅遊及經商期間的金融支付需求；引導哈爾濱銀行與哈爾濱市公安交通警察支隊簽訂合作協定，面向哈爾濱市150餘萬駕駛員發行“駕駛人信息卡”產品；指導中國銀行齊齊哈爾市分行與北方公交集團公司合作發行金融公交IC卡，用於公共運輸、存取轉賬、網銀、理財等多項民生領域，真正做到“一卡在手，生活無憂”。

新規範

中國人民銀行正式發布《中國金融積體電路（IC）卡規範（V3.0）》，其對小額非接支付套用功能加以擴展和完善，支持雙幣電子現金支付套用，規範了IC卡網際網路終端技術要求，豐富了安全算法體系。

《中國金融積體電路（IC）卡規範（V3.0）》鼓勵單晶片卡，預計單晶片卡將成為今後金融IC卡的主體。在已發行的金融IC卡中，大部分為磁條晶片複合卡，這些卡片在刷卡過程中大部分使用磁條介質。