在銀行僅需10元錢就可以辦理的銀行借記卡，在網上卻被賣到200元到500元，開通網銀需另加50元到100元。網售銀行卡確為真卡，隨卡附送身份證與開戶資料。這樣的銀行卡可以用來詐欺、洗錢、行賄受賄、偷稅漏稅等非法活動。專家認為，要想剪斷銀行卡非法買賣利益鏈，需公安機關、銀行、用戶合力。
基本介紹
- 中文名：網售銀行卡
- 非法用途：詐欺、洗錢、行賄受賄、偷稅漏稅
- 網價：200到500元
- 類別：磁條卡和晶片卡
事件簡介,銀行卡分類,普通分法,其他分類,購買目的,應對措施,
事件簡介
有人拿著這樣的銀行卡，進行詐欺、洗錢、行賄受賄、偷稅漏稅等非法活動，就像披上了“隱身衣”。銀行卡非法售賣充斥網路，已形成收購、開辦、銷售、使用灰色產業鏈。
按照規定，銀行卡僅限持卡人本人使用，不得出租和轉借。然而，極具私密性的銀行卡卻在網上熱賣。網售銀行卡確為真卡，隨卡附送身份證與開戶資料。
“普通借記卡400元一張，如需開通網銀則要450元，還附送開戶人身份證原件一份。”在一家名為“發發銀行卡”的網站，客服人員介紹，“您還可以指定開戶人的姓名、性別和開戶地，但這種情況不能提供開戶人身份證。”
各網站所銷售的銀行卡種類齊全，且明碼標價，一張普通借記卡的價格一般在200元—500元，如需開通網銀則需另加50元—100元。部分網站還可以根據客戶要求，指定開戶人姓名、性別和開戶地。卡販子們十分警覺，均稱只能淘寶支付，拒絕當面交易。
銀行卡分類
普通分法
一般情況下，銀行卡分為信用卡和借記卡兩種。
信用卡又分為貸記卡和準貸記卡。 貸記卡是指發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、後還款的信用卡。準貸記卡是指持卡人先按銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡。
借記卡按功能不同分為轉賬卡、專用卡、儲值卡。借記卡不能透支。 轉賬卡具有轉賬、存取現金和消費功能。專用卡是在特定區域、專用用途（是指百貨、餐飲、娛樂行業以外的用途）使用的借記卡，具有轉賬、存取現金的功能。儲值卡是銀行根據持卡人要求將資金轉至卡內儲存，交易時直接從卡內扣款的預付錢包式借記卡。
其他分類
按信息載體不同分為磁條卡和晶片卡。
按發行主體是否在境內分為境內卡和境外卡；
按發行對象不同分為個人卡和單位卡；
按賬戶幣種不同分為人民幣卡、外幣卡和雙幣種卡。
購買目的
“網上買賣的銀行卡為洗錢、詐欺、行賄受賄等犯罪活動開了方便之門。”西南政法大學經濟法學教師陳鵬飛表示，“由於開戶人與使用人並非同一人，就算使用人用銀行卡做了違法的事情，警方也很難通過開戶信息找到使用人。”
陳鵬飛說，假設一個人收受賄賂，若他把錢存在自己的賬戶上，檢察院可能找上門，但如果存在用他人姓名開辦的卡上，行賄和受賄雙方均可實現“匿名”。此道理同樣適用於洗錢和詐欺。
偷稅漏稅是購買銀行卡的又一用途。
在暗訪中，多名卡販子告訴記者，每個月都有很多中小企業主購買銀行卡，這些人想通過多開賬戶的方式，將原本一個賬戶的錢分到幾個賬戶，以達到偷稅漏稅的目的。
此外，網店店主也是購買銀行卡的一大主力軍。一名卡販子說：“新開一家網店往往需要開多個賬戶來炒作信用，因此很多店主都會在開店初期購買大量的銀行卡。”
應對措施
一些專家表示，銀行卡非法買賣不但會滋長灰色暴利，也為一些經濟犯罪、職務犯罪打開了方便之門。要想剪斷銀行卡非法買賣利益鏈，需公安機關、銀行、用戶合力。
卡販子說，他們主要通過三種方式獲得銀行卡：從持卡人手中收購其閒置不用的銀行卡；購買遺失或被盜的個人信息及身份證件，然後去辦理銀行卡倒賣；通過在銀行的“內部關係”，滿足客戶“指定開戶人”等特殊要求。
陳鵬飛建議，公安機關可根據網站上留下的聯繫方式順藤摸瓜，切斷銷售渠道。
西南政法大學王安白教授表示，銀行方面需加強管理，肅清內部“蛀蟲”，還要完善銀行卡辦理的審核，不給不法分子留下可乘之機。
“用戶也要做好自我保護，不要貪圖小便宜出售自己閒置的銀行卡，一旦被用作犯罪活動，會給自己帶來巨大的法律風險。”王安白說。
