所謂的收購銀行卡，就是客戶辦了自己的銀行卡，把卡和密碼給對方，對方隨之付費。有些買家還提出了具體“要求”：客戶空閒不用的卡，沒有任何交易記錄的新卡最佳，最好是已經開通網上銀行的卡，並能提供辦卡人姓名、身份證號、銀行卡開戶行精確名稱。
基本介紹
- 中文名：收購銀行卡
- 外文名：Acquisition card
- 實質：隨著網路和手機的普及
- 方式：充斥著大量收購
概述,方式,用途,背景原因,風險,法律相關,點評,
概述
方式
在中國浙江部落格網、天涯來吧、百度貼吧、口碑網等大型網路社區，充斥著大量收購和出售銀行卡的信息，尤其以收購信息居多。收購的銀行卡集中在中行、農行、工行、建行、招行、郵儲等六家銀行的銀聯借記卡，沒有任何交易記錄的新開卡片最受歡迎，舊卡也能收購，但收購價格相對便宜一點。有些收購者還要求賣卡人提供開卡憑據、身份證複印件等資料。
當有相關媒體記者以賣卡人身份與廣西玉林一位收購者電話聯繫時，對方稱“你有多少我就要多少，最好是建立長期合作關係”。他開出的價碼是：新開卡普卡50元/卡，開通網銀的口令卡120元/卡，U盾卡220元/卡，舊卡則要打八折。這位收購者鼓勵記者多去開幾張銀行借記卡，他說，招行一卡通開卡費10塊錢，還可以免費開通檔案證書版網銀，開通KEY盾版網銀也只要30塊錢，賣一張卡就很有賺頭。
收購者提供的交易方式很特別，安徽蕪湖一位收購者的交易方式是：收到卡後他給賣卡人匯一半的錢，給密碼且驗證為有效卡以後再付另一半的錢；開通網銀的只需提供卡號和密碼(包括相關證書)就可以交易。
廣西玉林這位收購者則有兩套交易方式，“新客戶”把卡片以及密碼中的任意兩位數字快遞給收購者，收購者即付一半的錢，收購者聲稱會在驗證卡片和密碼均有效後，就將剩餘的錢付給賣卡人。“老客戶”的交易方式更簡單，賣卡人只要把卡片和密碼交給快遞公司，並向快遞公司索取所賣卡片的價款，交易就算完成，快遞公司會與收購者結算。
用途
據了解，為了打消賣卡人的顧慮，一些收購者一再聲明自己不會用卡從事非法活動，也不會藉機竊取賣卡人的個人信息。其中一位收購者稱，他買銀行卡主要是為了申請廣告聯盟(一種網路廣告中介平台)，作為收款使用，因為同一個廣告聯盟單個銀行賬戶只能夠申請一個廣告位賬戶，他說想申請多個廣告位賬戶，就需要申請很多個賬戶。
北京的一位收購者在QQ聊天中也表示，她打算開一家網店，需要開多個賬戶來炒作自己的賣家信用，並“保證”不會用於其他用途，還承諾可以定期讓賣卡人檢查銀行卡使用情況。
廣西玉林的這位收購者是銀行卡中介，他說他的買主都是因為“業務需要接受匯錢、轉賬、消費、送禮，但又不想使用自己的真實身份證去銀行開卡”。他聲稱，因為收購來的借記卡沒有存款，也不會產生透支，因此賣卡人不必擔心資金安全問題。他還說，每個月都會有上百個小企業主在他這裡買銀行卡，這些人想通過多開賬戶的方式進行避稅。
由於賣卡人可以隨時掛失賣出的銀行卡，一些收購者還特別聲明，他們只會用銀行卡進行轉賬，錢款在賬戶上停留時間非常短，賣卡人沒有機會取到錢，因此奉勸賣卡人“不要多此一舉”。
背景原因
銀行成“穩定得利者”
據分析，為了安全，詐欺者都會選擇ATM機取款。“由於這幾家銀行目前在國內的網點最多，加上有銀聯的支持，詐欺分子很容易在異地取走贓款。”
值得一提的是，被犯罪分子利用轉賬的各銀行，卻因為跨行或異地取款的手續費，成為穩定的“得利者”。據北京市公安局刑偵總隊反詐欺專家金大志介紹，“犯罪團伙一般都會開設大量的銀行卡，以便短時間內將大量資金分散取走，同時為了避免銀行卡被凍結賬戶的風險，騙子使用銀行卡大多數時候是一次性的，每張卡用後就會廢掉。舊卡中的餘額過少時，犯罪分子也懶得去轉賬。最終，這筆錢自然就歸銀行所有了。”
值得一提的是，被犯罪分子利用轉賬的各銀行，卻因為跨行或異地取款的手續費，成為穩定的“得利者”。據北京市公安局刑偵總隊反詐欺專家金大志介紹，“犯罪團伙一般都會開設大量的銀行卡，以便短時間內將大量資金分散取走，同時為了避免銀行卡被凍結賬戶的風險，騙子使用銀行卡大多數時候是一次性的，每張卡用後就會廢掉。舊卡中的餘額過少時，犯罪分子也懶得去轉賬。最終，這筆錢自然就歸銀行所有了。”
而且，為了逃避追捕，這些人多採用異地取款或跨行取款，由此產生的手續費並不在少數，顯然被銀行“照單全收”。各個銀行暗地裡都把開卡量（尤其是不能透支的借記卡）作為考核業績的一個重要指標，開卡對銀行而言沒有絲毫風險，但這使得銀行的“實名制”審核形同虛設，也就給犯罪分子提供了犯罪必備工具。由此來看，銀行卡在便利人們生活的同時，無疑也成了一把“雙刃劍”。
很多商業銀行並不限制個人開立銀聯借記卡的張數，因此，如果收卡人只是為了滿足自己開多個銀行賬戶的需要，大可不必繞彎路去買別人的借記卡，自己到銀行櫃檯開卡就可以了。顯然，一些買家大肆收購銀行卡的舉動，很可能隱藏著不可告人的秘密。
風險
商業銀行不限制個人開立銀聯借記卡的張數，因此，如果收卡人只是為了滿足自己開多個銀行賬戶的需要，大可不必繞彎路去買別人的借記卡，自己到銀行櫃檯開卡就行了。同時，個體企業主通過私人賬戶分散收入用來避稅的說法也行不通，因為企業經營的應付和應收賬款必須通過企業法人開立的結算賬戶進行，這些錢款根本不可能轉移到私人賬戶上去。
收卡人憑兩位數字密碼是不能驗證銀行卡有效性的，即使持卡人忘記密碼，銀行只能在持卡人出示身份證原件的情況下重設密碼，但不知道原始密碼。此外，只要持卡人沒有將同一銀行的借記卡和信用卡及其他銀行卡進行關聯，出售一張借記卡，收購者也無法操控持卡人名下的其他銀行賬戶，借記卡也不會產生類似信用卡透支的情況。
但這並不代表持卡人就沒有風險，從收購銀行卡的種類、涉及銀行以及用途來看，網上收售銀行卡很有可能用於詐欺。現在中國打擊金融犯罪的力度非常大，以往犯罪分子冒用他人名義開立銀行賬戶的門路基本被堵死，詐欺分子很可能是想用看起來很高的收益誘惑持卡人轉讓銀行卡，以便繼續行騙。由於中、農、工、建、招行和郵儲這六家銀行在國內的網點最廣，加上有銀聯卡的支持，詐欺分子很容易在異地取走贓款。此外，他認為這些卡還可能用於洗錢。
法律相關
私下交易銀行卡可追究刑責
雖然網上收購銀行卡的買家一再聲明自己不會用來從事非法活動，律師卻從法律角度告訴大家：個人以牟利為目的出售銀行卡，並且是大批量的，必定要承擔法律責任，嚴重的還可構成刑事犯罪。
北京君和律師事務所黃律師表示：“相關法律法規可以參考銀行法和刑法。對於出售銀行卡的個人，如果涉嫌違法,亦必定有罪名可以適用。這種打擦邊球的事情,最好不要抱著僥倖心理。”
浙江浩海律師事務所李慧律師說，如果收卡人用這些銀行卡進行詐欺、洗錢或其他違法活動，持卡人就會因貪小便宜而犯法。《刑法》、《銀行法》、《反洗錢法》中都有相關規定，即便持卡人毫不知情，也逃不開連帶責任。事實上，個人以牟利為目的出售銀行卡，並且是大批量的，就要承擔法律責任，嚴重的還會構成刑事犯罪。
