打包放款

打包放款是出口方銀行對信用證受益人(出口商)在備貨裝運前提供的一種短期放款。出口商在接受國外開來信用證後，由於本身臨時缺乏資金備貨出運，可持信用證，按規定手續向當地外匯銀行申報此項貸款，於貨物出運後，再將制妥的全套貨運單據送交貸款行轉做出口押匯，以其所得押匯款項清償打包放款本息。申報打包放款必須提示有效的正本信用證，但為了避免受益人不能按期備貨出運或雖已出運但單證不符，開證行不履行付款承諾的風險，按國際慣例，受益人在提示信用證經貸款行審核認可後，除出具質押(權)書、信託收據作為借款契約確認貸款行享有追索權外，還需提供經貸款行認可的第三者擔保或實物抵押，以確保按期收回貸款本息。由於這種貸款，只是緩解受益人備貨出運前期資金不足的臨時困難，打包放款的數額須視受益人資信及提供質押品的情況綜合核定。

基本介紹

• 中文名：打包放款
• 英文：(Packing finance）
• 也稱：打包貸款
• 用途：用於支付生產或收購信用證項下產

定義

打包放款(Packing finance(Packing finance））也稱打包貸款（Packing Loan）

如果客戶是採用信用證結算方式的出口商，在需要融資的時候，我行可以信用證正本為還款依據向客戶提供裝船前融資，主要用於支付生產或收購信用證項下產品的開支及其他從屬費用。

條件

1．在本地區登記註冊、具有獨立法人資格、實行獨立核算、有進出口經營權、在銀行開有人民幣帳戶或外匯帳戶的企業。

2．出口商應是獨立核算、自負盈虧、財務狀況良好、領取貸款證、信用等級評定A級以上。

3．申請打包放款的出口商，應是信用證的受益人，並已從有關部門取得信用證項下貨物出口所必需的全部批准檔案。

4．信用證應是不可撤銷的跟單信用證，並且信用證的結算不能改為電匯或托收等其他的結算方式，開證行應該是具有實力的大銀行。

5．信用證條款應該與所簽訂的契約基本相符。

6．最好能找到另外企業提供擔保，或提供抵押物。

7．出口的貨物應該屬於出口商所經營的範圍。

8．信用證開出的國家的政局穩定。

9．如果信用證指定了議付行，該筆打包放款應該在議付行辦理。

10．信用證類型不能為：可撤銷信用證、可轉讓信用證、備用信用證、付款信用證等。

11．遠期信用證不能超過90天。

流程

1. 出口商在收到信用證後，向我行提出打包放款申請。

2. 出口商向我行提供近期財務報表及營業執照等材料。

3. 出口商將信用證正本留在我行作為質押品，獲得我行貸款。

打包貸款業務流程圖

優點

（1）可解除您在備貨前資金不足的煩惱；

（2）令您能以小本錢做大生意。

對象

信用證項下的商品出口企業

原則

1.打包放款的申請人應為該信用證的受益人；

2.融資需求既可以打包放款解決又可以一般流動資金貸款滿足時，應優先發放打包放款；

3.打包放款只能用於該信用證項下出口商品的採購、生產或流轉的資金需要；

4.如信用證規定允許分批裝運，除非申請人需一次性採購，分批使用，分批生產，分批出運，否則，應根據申請人分批出運的計畫，分批放款，以便監控貸款的使用及還款。

必需材料

1．信用證正本；

2．流動資金借款申請書；

3．外銷契約；

4．境內採購契約；

5．營業執照副本；

6．貸款證；

7.近三年度的年度報表；

8.最近一個月的財務報表；

9.法人代表證明書。

金額

最高金額為信用證金額的80%。

期限

1.期限不超過信用證有效期後的15天，一般為三個月，最長不超過半年。

2．展期：當信用證出現修改最後裝船期、信用證有效期時，出口商不能按照原有的時間將單據交到銀行那裡，出口商應在貸款到期前十個工作日向銀行申請展期。

3．展期所需要提供的資料：貸款展期申請書、信用證修改的正本。

案例

出口商A公司憑美洲銀行來的不可撤銷即期信用證向我行申請金額為300萬人民幣的打包放款，用於生產該信用證項下的出口產品。我行對信用證真實性、條款等項內容及A公司提交的進出口契約等證明檔案進行了審核。審查結果表明，信用證真實有效，條款清晰明確，符合我行有關規定。經我行信貸部門審查，A公司財務狀況良好，信譽可靠，履約能力亦符合我行有關規定。在此情況下，我行為A公司辦理了打包放款手續，為其發放了300萬元人民幣的打包放款。

主要問題

1. 問：在工行辦理打包放款的客戶應符合哪些條件？

答：須有出口業務經營權；具有良好的貿易履約能力；最近三年無不良紀錄等。

2. 問：工行打包放款業務的利率標準如何？

答：按同期流動資金貸款利率計收。